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忻州市(河曲县、原平市、保德县、五台县、繁峙县、五寨县、静乐县、忻府区、定襄县、偏关县、代县、岢岚县、宁武县、神池县)

信阳市(浉河区、光山县、潢川县、商城县、息县、罗山县、固始县、平桥区、淮滨县、新县)

乐山市(犍为县、峨眉山市、沙湾区、沐川县、市中区、夹江县、五通桥区、金口河区、峨边彝族自治县、马边彝族自治县、井研县)

济南市(平阴县、济阳区、莱芜区、历城区、天桥区、市中区、章丘区、钢城区、槐荫区、商河县、历下区、长清区)  五指山市(澄迈县、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、陵水黎族自治县、琼海市、昌江黎族自治县、定安县、白沙黎族自治县、文昌市、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、万宁市、东方市、临高县)

西安市(阎良区、蓝田县、长安区、碑林区、鄠邑区、雁塔区、灞桥区、新城区、未央区、临潼区、高陵区、周至县、莲湖区)

株洲市(攸县、天元区、炎陵县、茶陵县、渌口区、醴陵市、芦淞区、石峰区、荷塘区)

定西市(通渭县、漳县、临洮县、岷县、渭源县、陇西县、安定区)

抚顺市(望花区、顺城区、抚顺县、新抚区、清原满族自治县、新宾满族自治县、东洲区)  滨州市(阳信县、无棣县、滨城区、沾化区、博兴县、邹平市、惠民县)

通辽市(库伦旗、开鲁县、霍林郭勒市、科尔沁区、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗)

文山壮族苗族自治州(富宁县、砚山县、广南县、丘北县、马关县、西畴县、文山市、麻栗坡县)

呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、海拉尔区、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗、阿荣旗、额尔古纳市、扎兰屯市、根河市、满洲里市、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗)

衡阳市(蒸湘区、石鼓区、祁东县、衡南县、耒阳市、雁峰区、衡山县、珠晖区、衡东县、衡阳县、常宁市、南岳区)

塔城地区(沙湾市、塔城市、裕民县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、额敏县)

延安市(甘泉县、黄龙县、洛川县、富县、志丹县、黄陵县、吴起县、安塞区、延川县、子长市、宝塔区、宜川县、延长县)

东莞市

和田地区(和田市、民丰县、墨玉县、洛浦县、皮山县、策勒县、于田县、和田县)

丽江市(古城区、宁蒗彝族自治县、华坪县、永胜县、玉龙纳西族自治县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

邯郸市(临漳县、大名县、永年区、磁县、武安市、广平县、成安县、馆陶县、邯山区、魏县、鸡泽县、涉县、复兴区、邱县、肥乡区、峰峰矿区、丛台区、曲周县)

驻马店市(驿城区、西平县、汝南县、上蔡县、泌阳县、正阳县、平舆县、确山县、遂平县、新蔡县)

黔南布依族苗族自治州(龙里县、瓮安县、独山县、福泉市、罗甸县、平塘县、贵定县、惠水县、三都水族自治县、长顺县、荔波县、都匀市)

无锡市(江阴市、新吴区、梁溪区、滨湖区、锡山区、宜兴市、惠山区)

惠州市(博罗县、惠城区、龙门县、惠阳区、惠东县)

盘锦市(兴隆台区、大洼区、双台子区、盘山县)

张掖市(高台县、甘州区、临泽县、肃南裕固族自治县、民乐县、山丹县)

西宁市(城中区、湟源县、城北区、城东区、大通回族土族自治县、城西区、湟中区)

营口市(站前区、鲅鱼圈区、西市区、老边区、盖州市、大石桥市)

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巴中市(通江县、巴州区、平昌县、恩阳区、南江县)

温州市(泰顺县、文成县、龙港市、平阳县、龙湾区、鹿城区、瑞安市、乐清市、洞头区、苍南县、瓯海区、永嘉县)

武汉市(汉阳区、东西湖区、武昌区、江夏区、蔡甸区、黄陂区、江岸区、江汉区、硚口区、新洲区、洪山区、汉南区、青山区)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、突泉县、乌兰浩特市)  临夏回族自治州(临夏市、东乡族自治县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、临夏县、广河县、永靖县)

庆阳市(庆城县、合水县、环县、正宁县、宁县、华池县、镇原县、西峰区)

绥化市(明水县、庆安县、北林区、望奎县、肇东市、海伦市、青冈县、安达市、绥棱县、兰西县)

赤峰市(林西县、松山区、阿鲁科尔沁旗、宁城县、红山区、巴林左旗、克什克腾旗、喀喇沁旗、巴林右旗、元宝山区、敖汉旗、翁牛特旗)鸡西市(鸡东县、梨树区、滴道区、密山市、鸡冠区、麻山区、恒山区、虎林市、城子河区)

朝阳市(北票市、建平县、凌源市、双塔区、龙城区、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县)  昌吉回族自治州(昌吉市、奇台县、阜康市、吉木萨尔县、玛纳斯县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县)

河源市(连平县、龙川县、源城区、紫金县、东源县、和平县)

南阳市(方城县、社旗县、南召县、淅川县、宛城区、唐河县、桐柏县、邓州市、内乡县、卧龙区、西峡县、新野县、镇平县)

四平市(铁东区、梨树县、双辽市、伊通满族自治县、铁西区)合肥市(庐江县、长丰县、包河区、蜀山区、肥西县、瑶海区、肥东县、庐阳区、巢湖市)

铜川市(印台区、王益区、宜君县、耀州区)

丽水市(松阳县、云和县、缙云县、遂昌县、青田县、莲都区、龙泉市、庆元县、景宁畲族自治县)

白城市(通榆县、洮南市、大安市、洮北区、镇赉县)

大连市(金州区、沙河口区、西岗区、甘井子区、瓦房店市、庄河市、旅顺口区、普兰店区、长海县、中山区)

云浮市(新兴县、罗定市、云城区、云安区、郁南县)

邢台市(广宗县、临城县、隆尧县、清河县、南宫市、襄都区、平乡县、柏乡县、内丘县、巨鹿县、宁晋县、临西县、沙河市、新河县、南和区、任泽区、信都区、威县)

漯河市(郾城区、召陵区、源汇区、临颍县、舞阳县)

朔州市(平鲁区、朔城区、应县、怀仁市、右玉县、山阴县)

桂林市(象山区、灵川县、阳朔县、兴安县、全州县、叠彩区、雁山区、平乐县、永福县、灌阳县、秀峰区、恭城瑶族自治县、荔浦市、七星区、龙胜各族自治县、临桂区、资源县)

梧州市(藤县、龙圩区、长洲区、蒙山县、苍梧县、岑溪市、万秀区)

佛山市(三水区、南海区、顺德区、高明区、禅城区)

红河哈尼族彝族自治州(石屏县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、建水县、泸西县、绿春县、元阳县、开远市、屏边苗族自治县、蒙自市、个旧市、河口瑶族自治县、弥勒市)

重庆市(江北区、巫山县、彭水苗族土家族自治县、江津区、南岸区、沙坪坝区、九龙坡区、璧山区、渝中区、永川区、万州区、渝北区、梁平区、长寿区、忠县、大足区、南川区、铜梁区、丰都县、云阳县、奉节县、潼南区、开州区、石柱土家族自治县、北碚区、巫溪县、大渡口区、合川区、武隆区、黔江区、荣昌区、酉阳土家族苗族自治县、秀山土家族苗族自治县、巴南区、綦江区、城口县、垫江县、涪陵区)

淮北市(相山区、濉溪县、杜集区、烈山区)

伊春市(伊美区、金林区、汤旺县、铁力市、友好区、丰林县、乌翠区、大箐山县、嘉荫县、南岔县)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红