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香港特别行政区

湘西土家族苗族自治州(古丈县、永顺县、泸溪县、吉首市、凤凰县、龙山县、花垣县、保靖县)

阿勒泰地区(富蕴县、青河县、布尔津县、吉木乃县、阿勒泰市、哈巴河县、福海县)

阜阳市(界首市、太和县、颍东区、临泉县、颍州区、颍泉区、阜南县、颍上县)  呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、额尔古纳市、鄂温克族自治旗、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、满洲里市、牙克石市、扎兰屯市、阿荣旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗)

南充市(蓬安县、顺庆区、高坪区、嘉陵区、营山县、阆中市、仪陇县、南部县、西充县)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、德令哈市、茫崖市、乌兰县、格尔木市、都兰县)

滨州市(邹平市、滨城区、无棣县、博兴县、阳信县、惠民县、沾化区)阳泉市(城区、郊区、矿区、平定县、盂县)

宁夏回族自治区  钦州市(灵山县、钦南区、钦北区、浦北县)

营口市(站前区、盖州市、西市区、鲅鱼圈区、大石桥市、老边区)

开封市(祥符区、通许县、尉氏县、龙亭区、兰考县、禹王台区、杞县、顺河回族区、鼓楼区)

临沧市(镇康县、凤庆县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、云县)

保山市(龙陵县、施甸县、隆阳区、腾冲市、昌宁县)

绍兴市(越城区、新昌县、诸暨市、上虞区、嵊州市、柯桥区)

阿里地区(措勤县、噶尔县、改则县、革吉县、日土县、普兰县、札达县)

眉山市(东坡区、丹棱县、洪雅县、彭山区、青神县、仁寿县)

鹤壁市(淇滨区、鹤山区、淇县、浚县、山城区)

南平市(延平区、建瓯市、松溪县、政和县、光泽县、顺昌县、浦城县、武夷山市、邵武市、建阳区)

太原市(杏花岭区、娄烦县、古交市、万柏林区、迎泽区、小店区、清徐县、晋源区、阳曲县、尖草坪区)

上海市(徐汇区、浦东新区、嘉定区、金山区、松江区、黄浦区、杨浦区、普陀区、青浦区、虹口区、宝山区、闵行区、崇明区、静安区、奉贤区、长宁区)

甘南藏族自治州(卓尼县、舟曲县、夏河县、合作市、玛曲县、临潭县、碌曲县、迭部县)

汕头市(濠江区、龙湖区、澄海区、南澳县、潮阳区、金平区、潮南区)

朝阳市(龙城区、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、北票市、建平县、凌源市)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、巩留县、伊宁市、伊宁县、特克斯县、霍尔果斯市、奎屯市、昭苏县、霍城县、新源县)

东营市(广饶县、利津县、东营区、垦利区、河口区)

嘉兴市(海宁市、南湖区、嘉善县、秀洲区、桐乡市、平湖市、海盐县)

桂林市(全州县、恭城瑶族自治县、资源县、阳朔县、七星区、兴安县、灵川县、龙胜各族自治县、荔浦市、叠彩区、秀峰区、象山区、临桂区、永福县、雁山区、灌阳县、平乐县)

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玉林市(福绵区、北流市、玉州区、博白县、兴业县、陆川县、容县)

贺州市(八步区、平桂区、昭平县、钟山县、富川瑶族自治县)

延安市(宝塔区、黄陵县、延川县、宜川县、吴起县、富县、洛川县、延长县、黄龙县、甘泉县、子长市、志丹县、安塞区)

郴州市(安仁县、北湖区、宜章县、嘉禾县、永兴县、资兴市、桂东县、苏仙区、汝城县、临武县、桂阳县)  曲靖市(麒麟区、马龙区、富源县、罗平县、沾益区、宣威市、会泽县、陆良县、师宗县)

上饶市(信州区、广信区、横峰县、万年县、婺源县、德兴市、余干县、铅山县、玉山县、鄱阳县、广丰区、弋阳县)

潍坊市(高密市、青州市、临朐县、坊子区、诸城市、昌乐县、寿光市、寒亭区、潍城区、昌邑市、奎文区、安丘市)

七台河市(新兴区、勃利县、茄子河区、桃山区)沈阳市(和平区、大东区、于洪区、苏家屯区、铁西区、康平县、皇姑区、沈北新区、辽中区、新民市、沈河区、浑南区、法库县)

邢台市(沙河市、清河县、南和区、临城县、信都区、襄都区、南宫市、隆尧县、新河县、柏乡县、宁晋县、威县、巨鹿县、临西县、内丘县、平乡县、任泽区、广宗县)  运城市(夏县、稷山县、盐湖区、平陆县、临猗县、河津市、新绛县、万荣县、绛县、芮城县、永济市、闻喜县、垣曲县)

松原市(扶余市、长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区)

荆门市(东宝区、掇刀区、沙洋县、钟祥市、京山市)

永州市(冷水滩区、零陵区、宁远县、江永县、蓝山县、道县、新田县、双牌县、祁阳市、东安县、江华瑶族自治县)德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、梁河县、芒市、陇川县)

红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、建水县、泸西县、蒙自市、河口瑶族自治县、元阳县、屏边苗族自治县、石屏县、绿春县、红河县、弥勒市、开远市、个旧市)

龙岩市(上杭县、武平县、漳平市、连城县、永定区、新罗区、长汀县)

洛阳市(洛龙区、宜阳县、涧西区、洛宁县、嵩县、西工区、偃师区、栾川县、老城区、孟津区、汝阳县、瀍河回族区、新安县、伊川县)

北京市(怀柔区、房山区、门头沟区、朝阳区、平谷区、顺义区、通州区、昌平区、密云区、海淀区、西城区、大兴区、延庆区、石景山区、东城区、丰台区)

贵港市(平南县、港北区、港南区、覃塘区、桂平市)

济南市(槐荫区、莱芜区、历城区、长清区、钢城区、天桥区、济阳区、平阴县、章丘区、商河县、市中区、历下区)

温州市(平阳县、鹿城区、苍南县、洞头区、乐清市、泰顺县、龙港市、瑞安市、龙湾区、瓯海区、文成县、永嘉县)

武威市(凉州区、民勤县、天祝藏族自治县、古浪县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿克陶县、阿合奇县)

九江市(彭泽县、柴桑区、修水县、武宁县、庐山市、濂溪区、瑞昌市、德安县、都昌县、共青城市、浔阳区、永修县、湖口县)

晋中市(和顺县、左权县、太谷区、介休市、榆社县、寿阳县、昔阳县、平遥县、灵石县、祁县、榆次区)

攀枝花市(盐边县、东区、米易县、西区、仁和区)

淮北市(烈山区、濉溪县、相山区、杜集区)

宣城市(广德市、泾县、旌德县、绩溪县、宣州区、郎溪县、宁国市)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

抚州市(金溪县、崇仁县、乐安县、资溪县、南丰县、南城县、东乡区、临川区、广昌县、黎川县、宜黄县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红