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海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、刚察县、祁连县)

天水市(清水县、张家川回族自治县、秦安县、秦州区、甘谷县、麦积区、武山县)

北京市(顺义区、朝阳区、石景山区、平谷区、大兴区、门头沟区、昌平区、丰台区、延庆区、东城区、海淀区、西城区、密云区、怀柔区、通州区、房山区)

秦皇岛市(北戴河区、卢龙县、海港区、青龙满族自治县、山海关区、昌黎县、抚宁区)  通辽市(科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、开鲁县、科尔沁区、库伦旗、霍林郭勒市、奈曼旗、科尔沁左翼中旗)

那曲市(索县、安多县、比如县、班戈县、申扎县、巴青县、双湖县、尼玛县、色尼区、嘉黎县、聂荣县)

锦州市(黑山县、凌海市、义县、古塔区、凌河区、太和区、北镇市)

来宾市(象州县、金秀瑶族自治县、武宣县、合山市、兴宾区、忻城县)

甘孜藏族自治州(雅江县、石渠县、新龙县、稻城县、康定市、理塘县、道孚县、九龙县、泸定县、巴塘县、炉霍县、甘孜县、德格县、得荣县、乡城县、丹巴县、色达县、白玉县)  珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

保定市(雄县、蠡县、顺平县、莲池区、定州市、博野县、容城县、竞秀区、望都县、高碑店市、涞水县、易县、安新县、曲阳县、涿州市、清苑区、唐县、阜平县、满城区、高阳县、定兴县、安国市、徐水区、涞源县)

荆门市(钟祥市、东宝区、掇刀区、京山市、沙洋县)

长春市(德惠市、九台区、双阳区、二道区、榆树市、公主岭市、宽城区、农安县、绿园区、朝阳区、南关区)

阳泉市(平定县、郊区、盂县、城区、矿区)

双鸭山市(饶河县、岭东区、友谊县、宝清县、集贤县、宝山区、尖山区、四方台区)

广州市(黄埔区、荔湾区、天河区、花都区、番禺区、增城区、从化区、海珠区、南沙区、越秀区、白云区)

梅州市(大埔县、五华县、梅江区、蕉岭县、丰顺县、兴宁市、平远县、梅县区)

西宁市(城中区、城东区、城北区、湟中区、城西区、湟源县、大通回族土族自治县)

鸡西市(麻山区、鸡冠区、城子河区、滴道区、虎林市、密山市、鸡东县、梨树区、恒山区)

遂宁市(大英县、蓬溪县、船山区、安居区、射洪市)

山南市(加查县、洛扎县、措美县、扎囊县、乃东区、琼结县、浪卡子县、贡嘎县、曲松县、桑日县、错那市、隆子县)

海东市(乐都区、化隆回族自治县、互助土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县)

汕尾市(陆河县、城区、海丰县、陆丰市)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

淮北市(杜集区、相山区、烈山区、濉溪县)

吴忠市(盐池县、同心县、利通区、红寺堡区、青铜峡市)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

吕梁市(孝义市、兴县、汾阳市、石楼县、临县、离石区、方山县、交口县、文水县、中阳县、柳林县、岚县、交城县)

呼和浩特市(清水河县、回民区、托克托县、赛罕区、武川县、和林格尔县、新城区、玉泉区、土默特左旗)

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贵阳市(南明区、云岩区、观山湖区、清镇市、花溪区、息烽县、白云区、乌当区、修文县、开阳县)

荆州市(江陵县、洪湖市、松滋市、公安县、石首市、沙市区、监利市、荆州区)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

黑河市(五大连池市、爱辉区、逊克县、北安市、孙吴县、嫩江市)  聊城市(临清市、东阿县、冠县、茌平区、高唐县、莘县、阳谷县、东昌府区)

防城港市(港口区、上思县、防城区、东兴市)

深圳市(盐田区、罗湖区、福田区、坪山区、宝安区、龙华区、光明区、龙岗区、南山区)

唐山市(丰南区、迁西县、迁安市、玉田县、路北区、滦州市、乐亭县、丰润区、曹妃甸区、路南区、古冶区、开平区、遵化市、滦南县)迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

金昌市(金川区、永昌县)  泰安市(东平县、宁阳县、新泰市、岱岳区、泰山区、肥城市)

太原市(娄烦县、万柏林区、小店区、阳曲县、清徐县、杏花岭区、迎泽区、晋源区、古交市、尖草坪区)

宁夏回族自治区

临夏回族自治州(东乡族自治县、广河县、临夏县、永靖县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、临夏市)中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

龙岩市(连城县、武平县、新罗区、永定区、长汀县、漳平市、上杭县)

柳州市(柳北区、三江侗族自治县、融水苗族自治县、柳城县、城中区、鹿寨县、柳南区、融安县、柳江区、鱼峰区)

丽水市(缙云县、云和县、龙泉市、庆元县、莲都区、景宁畲族自治县、松阳县、遂昌县、青田县)

桂林市(阳朔县、灵川县、荔浦市、龙胜各族自治县、七星区、象山区、平乐县、资源县、雁山区、秀峰区、永福县、兴安县、灌阳县、全州县、恭城瑶族自治县、叠彩区、临桂区)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、元阳县、开远市、红河县、泸西县、个旧市、蒙自市、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、绿春县、弥勒市)

三明市(建宁县、沙县区、永安市、宁化县、大田县、清流县、泰宁县、明溪县、将乐县、尤溪县、三元区)

烟台市(招远市、牟平区、莱山区、蓬莱区、芝罘区、福山区、龙口市、莱阳市、莱州市、栖霞市、海阳市)

眉山市(洪雅县、彭山区、东坡区、青神县、丹棱县、仁寿县)

上饶市(广丰区、信州区、铅山县、玉山县、余干县、弋阳县、横峰县、广信区、万年县、德兴市、鄱阳县、婺源县)

喀什地区(岳普湖县、巴楚县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、疏勒县、伽师县、莎车县、疏附县、泽普县、麦盖提县、英吉沙县)

海南藏族自治州(贵南县、兴海县、共和县、同德县、贵德县)

运城市(临猗县、垣曲县、河津市、新绛县、稷山县、芮城县、平陆县、万荣县、盐湖区、闻喜县、永济市、绛县、夏县)

宜春市(宜丰县、奉新县、丰城市、铜鼓县、上高县、袁州区、靖安县、樟树市、高安市、万载县)

内蒙古自治区

鹤壁市(淇滨区、鹤山区、浚县、淇县、山城区)

哈尔滨市(松北区、宾县、双城区、五常市、呼兰区、方正县、通河县、延寿县、道里区、南岗区、道外区、香坊区、木兰县、平房区、阿城区、巴彦县、尚志市、依兰县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。