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恩施土家族苗族自治州(建始县、巴东县、咸丰县、利川市、恩施市、宣恩县、来凤县、鹤峰县)

牡丹江市(东安区、林口县、爱民区、绥芬河市、宁安市、穆棱市、东宁市、海林市、阳明区、西安区)

揭阳市(揭东区、惠来县、榕城区、揭西县、普宁市)

济宁市(鱼台县、泗水县、邹城市、微山县、金乡县、嘉祥县、任城区、兖州区、汶上县、梁山县、曲阜市)  塔城地区(托里县、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、塔城市、沙湾市、额敏县、乌苏市)

东营市(垦利区、东营区、广饶县、河口区、利津县)

本溪市(南芬区、明山区、溪湖区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、平山区)

邢台市(宁晋县、巨鹿县、南宫市、任泽区、临西县、威县、沙河市、隆尧县、清河县、襄都区、平乡县、柏乡县、广宗县、新河县、临城县、南和区、信都区、内丘县)晋中市(榆次区、榆社县、祁县、左权县、昔阳县、平遥县、寿阳县、介休市、灵石县、太谷区、和顺县)

湘潭市(韶山市、湘潭县、雨湖区、岳塘区、湘乡市)  山南市(琼结县、洛扎县、扎囊县、曲松县、乃东区、隆子县、错那市、加查县、桑日县、措美县、浪卡子县、贡嘎县)

安康市(汉滨区、紫阳县、宁陕县、旬阳市、汉阴县、石泉县、岚皋县、平利县、镇坪县、白河县)

赤峰市(林西县、元宝山区、喀喇沁旗、宁城县、阿鲁科尔沁旗、松山区、翁牛特旗、敖汉旗、红山区、克什克腾旗、巴林右旗、巴林左旗)

沈阳市(辽中区、浑南区、苏家屯区、沈河区、法库县、康平县、铁西区、皇姑区、于洪区、大东区、和平区、新民市、沈北新区)

保定市(涿州市、易县、徐水区、定兴县、涞水县、清苑区、望都县、竞秀区、高阳县、安新县、莲池区、满城区、阜平县、高碑店市、雄县、曲阳县、博野县、容城县、定州市、唐县、涞源县、蠡县、安国市、顺平县)

辽阳市(灯塔市、太子河区、宏伟区、文圣区、辽阳县、弓长岭区、白塔区)

嘉峪关市

孝感市(孝昌县、应城市、大悟县、汉川市、安陆市、云梦县、孝南区)

贺州市(八步区、钟山县、富川瑶族自治县、平桂区、昭平县)

新余市(分宜县、渝水区)

沧州市(运河区、新华区、东光县、孟村回族自治县、海兴县、任丘市、盐山县、肃宁县、吴桥县、泊头市、青县、献县、河间市、黄骅市、南皮县、沧县)

乐山市(犍为县、金口河区、井研县、市中区、五通桥区、夹江县、峨边彝族自治县、沙湾区、峨眉山市、马边彝族自治县、沐川县)

贵港市(港北区、覃塘区、桂平市、平南县、港南区)

新乡市(凤泉区、牧野区、长垣市、卫辉市、辉县市、卫滨区、获嘉县、原阳县、新乡县、封丘县、延津县、红旗区)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

双鸭山市(宝山区、饶河县、友谊县、四方台区、宝清县、尖山区、集贤县、岭东区)

舟山市(岱山县、普陀区、定海区、嵊泗县)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、杭锦后旗、磴口县、五原县、临河区、乌拉特后旗、乌拉特前旗)

巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、且末县、轮台县、博湖县、和硕县、和静县、若羌县、尉犁县、焉耆回族自治县)

白银市(靖远县、平川区、景泰县、会宁县、白银区)

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黔南布依族苗族自治州(都匀市、瓮安县、龙里县、荔波县、惠水县、福泉市、罗甸县、长顺县、独山县、平塘县、三都水族自治县、贵定县)

廊坊市(安次区、固安县、三河市、大厂回族自治县、大城县、香河县、永清县、文安县、广阳区、霸州市)

邯郸市(馆陶县、曲周县、永年区、肥乡区、广平县、复兴区、邯山区、峰峰矿区、丛台区、大名县、临漳县、邱县、鸡泽县、成安县、涉县、武安市、磁县、魏县)

延边朝鲜族自治州(珲春市、和龙市、汪清县、龙井市、图们市、延吉市、安图县、敦化市)  吴忠市(盐池县、青铜峡市、利通区、同心县、红寺堡区)

河源市(东源县、源城区、龙川县、连平县、紫金县、和平县)

钦州市(灵山县、浦北县、钦南区、钦北区)

保山市(施甸县、隆阳区、昌宁县、腾冲市、龙陵县)许昌市(魏都区、襄城县、长葛市、鄢陵县、建安区、禹州市)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、泸溪县、花垣县、龙山县、凤凰县、保靖县、古丈县、吉首市)  渭南市(富平县、潼关县、华阴市、澄城县、合阳县、韩城市、白水县、蒲城县、华州区、大荔县、临渭区)

西藏自治区

伊犁哈萨克自治州(巩留县、尼勒克县、昭苏县、霍城县、新源县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、伊宁市、霍尔果斯市、伊宁县)

桂林市(灌阳县、叠彩区、灵川县、全州县、资源县、平乐县、兴安县、七星区、永福县、临桂区、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、阳朔县、象山区、雁山区、秀峰区、荔浦市)济南市(商河县、天桥区、长清区、历城区、章丘区、市中区、莱芜区、平阴县、钢城区、济阳区、历下区、槐荫区)

临夏回族自治州(和政县、广河县、临夏市、东乡族自治县、临夏县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县)

通辽市(科尔沁区、库伦旗、奈曼旗、开鲁县、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗)

汉中市(略阳县、西乡县、洋县、城固县、宁强县、汉台区、佛坪县、镇巴县、留坝县、南郑区、勉县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿合奇县、阿图什市)

甘孜藏族自治州(得荣县、理塘县、石渠县、白玉县、稻城县、雅江县、乡城县、泸定县、康定市、丹巴县、道孚县、巴塘县、新龙县、九龙县、色达县、德格县、甘孜县、炉霍县)

五指山市(东方市、临高县、琼海市、万宁市、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、文昌市、琼中黎族苗族自治县、定安县、澄迈县、陵水黎族自治县、屯昌县、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县)

池州市(石台县、东至县、贵池区、青阳县)

黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、雷山县、从江县、三穗县、台江县、岑巩县、施秉县、麻江县、镇远县、锦屏县、黄平县、凯里市、黎平县、剑河县、榕江县、天柱县)

昌都市(江达县、丁青县、类乌齐县、左贡县、边坝县、贡觉县、洛隆县、察雅县、八宿县、芒康县、卡若区)

玉树藏族自治州(杂多县、曲麻莱县、玉树市、治多县、囊谦县、称多县)

曲靖市(富源县、罗平县、会泽县、师宗县、麒麟区、陆良县、沾益区、马龙区、宣威市)

南阳市(卧龙区、邓州市、唐河县、宛城区、桐柏县、方城县、南召县、淅川县、社旗县、内乡县、新野县、西峡县、镇平县)

吕梁市(岚县、临县、兴县、柳林县、交城县、中阳县、离石区、石楼县、交口县、方山县、文水县、汾阳市、孝义市)

广州市(海珠区、番禺区、越秀区、黄埔区、白云区、增城区、从化区、荔湾区、花都区、南沙区、天河区)

镇江市(京口区、润州区、句容市、扬中市、丹阳市、丹徒区)

平凉市(泾川县、崆峒区、庄浪县、华亭市、崇信县、灵台县、静宁县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。