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马鞍山市(雨山区、博望区、含山县、和县、当涂县、花山区)

北海市(银海区、铁山港区、合浦县、海城区)

南昌市(西湖区、进贤县、安义县、红谷滩区、青云谱区、南昌县、新建区、东湖区、青山湖区)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)  喀什地区(莎车县、泽普县、叶城县、疏勒县、喀什市、岳普湖县、麦盖提县、疏附县、巴楚县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县)

梧州市(藤县、蒙山县、万秀区、龙圩区、长洲区、苍梧县、岑溪市)

广州市(海珠区、天河区、从化区、荔湾区、白云区、番禺区、越秀区、花都区、黄埔区、增城区、南沙区)

攀枝花市(米易县、盐边县、仁和区、西区、东区)

崇左市(大新县、龙州县、凭祥市、宁明县、天等县、扶绥县、江州区)  海口市(龙华区、秀英区、美兰区、琼山区)

平顶山市(石龙区、叶县、湛河区、汝州市、郏县、新华区、卫东区、宝丰县、舞钢市、鲁山县)

邵阳市(邵阳县、隆回县、新邵县、武冈市、双清区、邵东市、绥宁县、北塔区、洞口县、大祥区、新宁县、城步苗族自治县)

乌鲁木齐市(新市区、水磨沟区、天山区、沙依巴克区、达坂城区、米东区、头屯河区、乌鲁木齐县)

铁岭市(西丰县、铁岭县、银州区、调兵山市、清河区、昌图县、开原市)

焦作市(中站区、博爱县、修武县、马村区、解放区、武陟县、孟州市、沁阳市、温县、山阳区)

巴彦淖尔市(五原县、乌拉特中旗、乌拉特后旗、磴口县、杭锦后旗、乌拉特前旗、临河区)

黄石市(黄石港区、大冶市、阳新县、铁山区、西塞山区、下陆区)

乌兰察布市(凉城县、集宁区、兴和县、察哈尔右翼中旗、卓资县、四子王旗、商都县、察哈尔右翼后旗、化德县、丰镇市、察哈尔右翼前旗)

伊犁哈萨克自治州(霍城县、尼勒克县、新源县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、奎屯市、霍尔果斯市、伊宁市、特克斯县、巩留县、昭苏县)

汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)

盘锦市(兴隆台区、盘山县、双台子区、大洼区)

沈阳市(辽中区、苏家屯区、于洪区、铁西区、新民市、浑南区、和平区、沈北新区、法库县、皇姑区、大东区、康平县、沈河区)

吉林市(永吉县、丰满区、船营区、桦甸市、磐石市、舒兰市、昌邑区、龙潭区、蛟河市)

佛山市(禅城区、顺德区、三水区、南海区、高明区)

厦门市(湖里区、海沧区、同安区、集美区、翔安区、思明区)

常州市(溧阳市、金坛区、钟楼区、武进区、新北区、天宁区)

阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、茂县、若尔盖县、理县、马尔康市、红原县、黑水县、松潘县、金川县、汶川县、小金县、九寨沟县、壤塘县)

西安市(长安区、未央区、阎良区、莲湖区、灞桥区、新城区、鄠邑区、蓝田县、临潼区、高陵区、雁塔区、周至县、碑林区)

宁夏回族自治区

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柳州市(融安县、柳北区、三江侗族自治县、鱼峰区、城中区、鹿寨县、柳城县、柳南区、柳江区、融水苗族自治县)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、陇川县、芒市、梁河县)

钦州市(浦北县、灵山县、钦北区、钦南区)

孝感市(应城市、汉川市、孝南区、孝昌县、大悟县、云梦县、安陆市)  吉安市(吉水县、安福县、遂川县、新干县、吉州区、峡江县、永丰县、泰和县、万安县、永新县、吉安县、井冈山市、青原区)

甘孜藏族自治州(新龙县、炉霍县、德格县、得荣县、泸定县、稻城县、乡城县、石渠县、理塘县、雅江县、康定市、甘孜县、九龙县、色达县、丹巴县、道孚县、白玉县、巴塘县)

南宁市(邕宁区、西乡塘区、良庆区、武鸣区、江南区、宾阳县、隆安县、马山县、横州市、青秀区、上林县、兴宁区)

绥化市(望奎县、绥棱县、海伦市、安达市、北林区、庆安县、肇东市、明水县、兰西县、青冈县)大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

陇南市(宕昌县、武都区、文县、康县、西和县、徽县、礼县、两当县、成县)  和田地区(和田县、和田市、策勒县、洛浦县、民丰县、于田县、皮山县、墨玉县)

阜阳市(颍东区、颍上县、太和县、颍州区、阜南县、颍泉区、临泉县、界首市)

青岛市(城阳区、即墨区、莱西市、胶州市、黄岛区、李沧区、崂山区、市北区、市南区、平度市)

海南藏族自治州(贵南县、兴海县、同德县、贵德县、共和县)昌吉回族自治州(玛纳斯县、阜康市、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、昌吉市、吉木萨尔县、奇台县)

肇庆市(端州区、四会市、广宁县、鼎湖区、德庆县、封开县、高要区、怀集县)

滨州市(无棣县、惠民县、滨城区、博兴县、阳信县、邹平市、沾化区)

淮南市(八公山区、谢家集区、大通区、寿县、潘集区、凤台县、田家庵区)

辽源市(东丰县、龙山区、东辽县、西安区)

许昌市(禹州市、魏都区、鄢陵县、襄城县、长葛市、建安区)

深圳市(龙岗区、罗湖区、光明区、盐田区、坪山区、福田区、龙华区、宝安区、南山区)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区)

咸宁市(赤壁市、崇阳县、通山县、咸安区、通城县、嘉鱼县)

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齐齐哈尔市(建华区、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、龙江县、泰来县、富裕县、克东县、铁锋区、昂昂溪区、甘南县、依安县、讷河市、拜泉县、克山县、碾子山区、富拉尔基区)

苏州市(吴中区、张家港市、姑苏区、相城区、吴江区、常熟市、虎丘区、太仓市、昆山市)

邯郸市(复兴区、邱县、磁县、成安县、广平县、馆陶县、临漳县、峰峰矿区、丛台区、曲周县、涉县、邯山区、鸡泽县、魏县、大名县、永年区、肥乡区、武安市)

龙岩市(武平县、永定区、上杭县、漳平市、长汀县、新罗区、连城县)

南京市(江宁区、浦口区、栖霞区、建邺区、秦淮区、玄武区、雨花台区、溧水区、高淳区、鼓楼区、六合区)

驻马店市(泌阳县、汝南县、确山县、西平县、正阳县、上蔡县、遂平县、平舆县、新蔡县、驿城区)

普洱市(景东彝族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红