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全国服务区域：
唐山市(路南区、遵化市、古冶区、玉田县、曹妃甸区、滦南县、乐亭县、开平区、路北区、丰润区、迁安市、迁西县、滦州市、丰南区)
南宁市(武鸣区、江南区、马山县、宾阳县、邕宁区、上林县、良庆区、西乡塘区、横州市、青秀区、兴宁区、隆安县)
酒泉市(肃北蒙古族自治县、瓜州县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、敦煌市、金塔县)
新疆维吾尔自治区
南昌市(青山湖区、安义县、青云谱区、红谷滩区、进贤县、新建区、东湖区、西湖区、南昌县)
保定市(莲池区、竞秀区、涞水县、定兴县、清苑区、容城县、望都县、徐水区、满城区、阜平县、曲阳县、涿州市、高阳县、高碑店市、雄县、博野县、安新县、易县、顺平县、涞源县、唐县、安国市、定州市、蠡县)
东营市(东营区、利津县、河口区、垦利区、广饶县)
许昌市(长葛市、禹州市、魏都区、鄢陵县、建安区、襄城县)
石河子市(新星市、胡杨河市、白杨市、五家渠市、可克达拉市、双河市、图木舒克市、昆玉市、阿拉尔市、北屯市、铁门关市)
固原市(隆德县、西吉县、原州区、彭阳县、泾源县)
长治市(屯留区、沁县、潞州区、平顺县、壶关县、黎城县、沁源县、武乡县、襄垣县、潞城区、长子县、上党区)
张家口市(康保县、崇礼区、下花园区、怀来县、阳原县、涿鹿县、赤城县、尚义县、桥东区、蔚县、桥西区、宣化区、张北县、沽源县、怀安县、万全区)
普洱市(澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)
湘潭市(雨湖区、岳塘区、湘乡市、韶山市、湘潭县)
甘南藏族自治州(舟曲县、玛曲县、碌曲县、卓尼县、临潭县、合作市、迭部县、夏河县)
渭南市(澄城县、韩城市、大荔县、合阳县、华阴市、蒲城县、华州区、潼关县、白水县、富平县、临渭区)
西安市(莲湖区、碑林区、高陵区、未央区、灞桥区、新城区、雁塔区、蓝田县、周至县、阎良区、长安区、鄠邑区、临潼区)
海南藏族自治州(共和县、同德县、兴海县、贵德县、贵南县)
吉安市(永丰县、新干县、峡江县、吉州区、吉水县、泰和县、安福县、万安县、青原区、永新县、吉安县、遂川县、井冈山市)
鹤岗市(东山区、南山区、绥滨县、萝北县、兴山区、兴安区、向阳区、工农区)
包头市(土默特右旗、青山区、东河区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、白云鄂博矿区、昆都仑区、九原区、石拐区)
新余市(分宜县、渝水区)
吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)
鸡西市(恒山区、虎林市、城子河区、滴道区、鸡冠区、鸡东县、密山市、梨树区、麻山区)
云浮市(郁南县、云安区、新兴县、云城区、罗定市)
保山市(昌宁县、龙陵县、施甸县、隆阳区、腾冲市)
辽阳市(文圣区、灯塔市、辽阳县、白塔区、弓长岭区、宏伟区、太子河区)
鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)
徐州市(铜山区、云龙区、邳州市、鼓楼区、睢宁县、沛县、泉山区、新沂市、丰县、贾汪区)
金昌市(金川区、永昌县)
永州市(零陵区、东安县、宁远县、道县、江华瑶族自治县、双牌县、冷水滩区、蓝山县、江永县、新田县、祁阳市)
遂宁市(蓬溪县、射洪市、船山区、安居区、大英县)
平顶山市(新华区、卫东区、汝州市、郏县、鲁山县、湛河区、舞钢市、叶县、石龙区、宝丰县)
深圳市(福田区、龙华区、宝安区、坪山区、南山区、罗湖区、龙岗区、盐田区、光明区)
淮南市(潘集区、大通区、凤台县、八公山区、田家庵区、寿县、谢家集区)
乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)
朝阳市(双塔区、北票市、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、建平县、凌源市)
吴忠市(红寺堡区、利通区、盐池县、青铜峡市、同心县)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县)
贺州市(八步区、平桂区、昭平县、钟山县、富川瑶族自治县)
淮北市(濉溪县、相山区、杜集区、烈山区)
郑州市(登封市、惠济区、二七区、巩义市、上街区、金水区、新密市、新郑市、中牟县、管城回族区、中原区、荥阳市)
凉山彝族自治州(木里藏族自治县、宁南县、会理市、普格县、美姑县、越西县、雷波县、会东县、冕宁县、甘洛县、金阳县、德昌县、西昌市、昭觉县、喜德县、布拖县、盐源县)
安顺市(普定县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县)
济宁市(任城区、邹城市、嘉祥县、曲阜市、微山县、兖州区、泗水县、梁山县、金乡县、汶上县、鱼台县)
宿迁市(泗洪县、宿豫区、泗阳县、宿城区、沭阳县)
衡水市(桃城区、饶阳县、武邑县、安平县、阜城县、武强县、冀州区、枣强县、深州市、故城县、景县)
怀化市(鹤城区、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、会同县、通道侗族自治县、溆浦县、洪江市、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、沅陵县、中方县)
滁州市(琅琊区、定远县、明光市、南谯区、来安县、天长市、全椒县、凤阳县)
澳门特别行政区
芜湖市(弋江区、镜湖区、无为市、繁昌区、南陵县、湾沚区、鸠江区)
阿里地区(改则县、噶尔县、日土县、措勤县、革吉县、普兰县、札达县)
济源市
林芝市(墨脱县、工布江达县、朗县、波密县、巴宜区、米林市、察隅县)
自贡市(富顺县、荣县、沿滩区、自流井区、贡井区、大安区)
梅州市(兴宁市、大埔县、梅江区、五华县、梅县区、丰顺县、蕉岭县、平远县)
新乡市(长垣市、辉县市、卫辉市、获嘉县、红旗区、延津县、卫滨区、原阳县、牧野区、封丘县、新乡县、凤泉区)
温州市(龙港市、乐清市、瑞安市、鹿城区、洞头区、永嘉县、文成县、平阳县、苍南县、泰顺县、瓯海区、龙湾区)
河池市(宜州区、罗城仫佬族自治县、天峨县、东兰县、南丹县、金城江区、巴马瑶族自治县、凤山县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县)
四平市(铁西区、双辽市、伊通满族自治县、梨树县、铁东区)
丽水市(龙泉市、莲都区、松阳县、景宁畲族自治县、遂昌县、庆元县、青田县、云和县、缙云县)
丽江市(古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县、宁蒗彝族自治县)
焦作市(温县、马村区、山阳区、沁阳市、解放区、孟州市、中站区、武陟县、博爱县、修武县)
上饶市(玉山县、广丰区、万年县、余干县、婺源县、弋阳县、鄱阳县、信州区、广信区、横峰县、铅山县、德兴市)
嘉峪关市
萍乡市(上栗县、芦溪县、安源区、莲花县、湘东区)
邵阳市(邵东市、新邵县、双清区、绥宁县、洞口县、隆回县、城步苗族自治县、新宁县、邵阳县、武冈市、北塔区、大祥区)
柳州市(柳城县、柳江区、融水苗族自治县、柳北区、鱼峰区、城中区、柳南区、鹿寨县、融安县、三江侗族自治县)
益阳市(桃江县、安化县、南县、资阳区、沅江市、赫山区)
德州市(庆云县、平原县、乐陵市、武城县、禹城市、宁津县、临邑县、德城区、夏津县、陵城区、齐河县)
石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)
黑河市(嫩江市、爱辉区、孙吴县、五大连池市、逊克县、北安市)
绥化市(青冈县、望奎县、明水县、庆安县、海伦市、安达市、北林区、肇东市、兰西县、绥棱县)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
商洛市(山阳县、商州区、洛南县、镇安县、商南县、柞水县、丹凤县)
北京市(大兴区、朝阳区、通州区、海淀区、密云区、西城区、门头沟区、东城区、丰台区、昌平区、顺义区、延庆区、石景山区、怀柔区、房山区、平谷区)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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