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昆明市(官渡区、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、西山区、嵩明县、盘龙区、安宁市、东川区、呈贡区、宜良县、五华区、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、富民县)

杭州市(富阳区、拱墅区、建德市、滨江区、余杭区、西湖区、上城区、临安区、钱塘区、桐庐县、萧山区、淳安县、临平区)

陇南市(成县、西和县、徽县、两当县、礼县、宕昌县、康县、文县、武都区)

盐城市(滨海县、响水县、大丰区、亭湖区、建湖县、盐都区、东台市、射阳县、阜宁县)  庆阳市(镇原县、环县、正宁县、华池县、宁县、庆城县、合水县、西峰区)

淮安市(淮安区、淮阴区、盱眙县、涟水县、洪泽区、金湖县、清江浦区)

伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、霍城县、特克斯县、新源县、昭苏县、伊宁市、奎屯市、伊宁县、巩留县)

西宁市(湟中区、大通回族土族自治县、城北区、城中区、湟源县、城东区、城西区)

济南市(莱芜区、市中区、槐荫区、长清区、历城区、济阳区、章丘区、钢城区、商河县、平阴县、历下区、天桥区)  三明市(宁化县、将乐县、尤溪县、清流县、泰宁县、明溪县、三元区、沙县区、大田县、永安市、建宁县)

佳木斯市(向阳区、抚远市、汤原县、桦南县、富锦市、东风区、前进区、同江市、桦川县、郊区)

通化市(梅河口市、集安市、东昌区、柳河县、通化县、二道江区、辉南县)

防城港市(东兴市、上思县、港口区、防城区)

张家界市(慈利县、桑植县、武陵源区、永定区)

洛阳市(宜阳县、洛宁县、西工区、偃师区、栾川县、瀍河回族区、伊川县、汝阳县、老城区、新安县、涧西区、洛龙区、孟津区、嵩县)

阿勒泰地区(吉木乃县、阿勒泰市、青河县、福海县、富蕴县、哈巴河县、布尔津县)

阿坝藏族羌族自治州(金川县、阿坝县、茂县、理县、壤塘县、马尔康市、若尔盖县、汶川县、松潘县、黑水县、小金县、红原县、九寨沟县)

德阳市(中江县、广汉市、旌阳区、绵竹市、什邡市、罗江区)

莆田市(秀屿区、荔城区、仙游县、涵江区、城厢区)

吉安市(青原区、吉水县、永新县、新干县、永丰县、遂川县、万安县、峡江县、吉州区、安福县、吉安县、井冈山市、泰和县)

新乡市(延津县、获嘉县、凤泉区、长垣市、原阳县、新乡县、红旗区、卫辉市、牧野区、卫滨区、辉县市、封丘县)

漳州市(诏安县、华安县、芗城区、云霄县、龙海区、龙文区、漳浦县、长泰区、平和县、东山县、南靖县)

和田地区(和田县、洛浦县、皮山县、和田市、墨玉县、于田县、民丰县、策勒县)

台州市(天台县、仙居县、黄岩区、三门县、玉环市、路桥区、椒江区、临海市、温岭市)

潍坊市(坊子区、临朐县、潍城区、诸城市、安丘市、高密市、寒亭区、奎文区、寿光市、昌乐县、青州市、昌邑市)

甘南藏族自治州(卓尼县、临潭县、玛曲县、迭部县、合作市、夏河县、舟曲县、碌曲县)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

咸宁市(赤壁市、通山县、嘉鱼县、通城县、咸安区、崇阳县)

大连市(长海县、旅顺口区、庄河市、瓦房店市、中山区、沙河口区、西岗区、甘井子区、普兰店区、金州区)

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临沧市(镇康县、临翔区、永德县、耿马傣族佤族自治县、云县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县)

白山市(浑江区、长白朝鲜族自治县、临江市、靖宇县、江源区、抚松县)

长春市(农安县、九台区、榆树市、德惠市、南关区、绿园区、二道区、双阳区、公主岭市、宽城区、朝阳区)

塔城地区(额敏县、裕民县、沙湾市、托里县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市)  保山市(昌宁县、隆阳区、龙陵县、腾冲市、施甸县)

天津市(和平区、宁河区、西青区、北辰区、红桥区、宝坻区、河北区、静海区、南开区、河东区、河西区、滨海新区、蓟州区、东丽区、武清区、津南区)

西安市(新城区、未央区、灞桥区、长安区、雁塔区、莲湖区、蓝田县、周至县、阎良区、碑林区、高陵区、临潼区、鄠邑区)

秦皇岛市(北戴河区、海港区、抚宁区、昌黎县、卢龙县、青龙满族自治县、山海关区)黔西南布依族苗族自治州(安龙县、兴仁市、册亨县、兴义市、普安县、晴隆县、贞丰县、望谟县)

枣庄市(滕州市、台儿庄区、市中区、峄城区、薛城区、山亭区)  衢州市(江山市、龙游县、衢江区、开化县、柯城区、常山县)

云浮市(云城区、郁南县、罗定市、云安区、新兴县)

汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)

六盘水市(水城区、钟山区、六枝特区、盘州市)许昌市(禹州市、襄城县、魏都区、长葛市、鄢陵县、建安区)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

凉山彝族自治州(越西县、美姑县、布拖县、德昌县、冕宁县、甘洛县、昭觉县、金阳县、雷波县、会东县、木里藏族自治县、喜德县、盐源县、普格县、会理市、西昌市、宁南县)

镇江市(扬中市、丹阳市、京口区、句容市、润州区、丹徒区)

双鸭山市(岭东区、宝山区、饶河县、集贤县、宝清县、尖山区、四方台区、友谊县)

池州市(青阳县、贵池区、石台县、东至县)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

芜湖市(繁昌区、弋江区、鸠江区、湾沚区、无为市、南陵县、镜湖区)

晋中市(祁县、介休市、寿阳县、榆社县、昔阳县、左权县、灵石县、平遥县、和顺县、太谷区、榆次区)

北海市(海城区、合浦县、铁山港区、银海区)

抚州市(资溪县、黎川县、南丰县、乐安县、崇仁县、东乡区、宜黄县、广昌县、南城县、金溪县、临川区)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

齐齐哈尔市(富裕县、龙沙区、克山县、泰来县、龙江县、昂昂溪区、讷河市、建华区、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、依安县、甘南县、克东县、拜泉县、碾子山区)

淮南市(田家庵区、凤台县、八公山区、寿县、大通区、潘集区、谢家集区)

三亚市(崖州区、海棠区、天涯区、吉阳区)

石家庄市(灵寿县、平山县、新乐市、无极县、元氏县、行唐县、高邑县、深泽县、井陉县、桥西区、鹿泉区、辛集市、井陉矿区、藁城区、正定县、赵县、栾城区、裕华区、晋州市、长安区、赞皇县、新华区)

邵阳市(大祥区、邵东市、新邵县、北塔区、城步苗族自治县、双清区、绥宁县、洞口县、隆回县、新宁县、武冈市、邵阳县)

　　受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？

　　法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔

　　阅读提示

　　近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。

　　外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？

　　专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。

　　“赔了再赔”获法院支持

　　来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。

　　一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。

　　据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。

　　最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。

　　审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。

　　“加粗加黑”不等于投保人已阅

　　国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。

　　近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。

　　2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。

　　2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。

　　将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。

　　陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。

　　“新职伤”让骑手多一份保障

　　中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。

　　“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。

　　2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。

　　“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。

　　记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。

　　本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版) 战雪恋雪全文无删减 - 打造专属你的夜间娱乐时光的相关文章 宇树科技否认参加机器人马拉松的相关文章
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