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石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

和田地区(于田县、洛浦县、和田县、皮山县、和田市、民丰县、策勒县、墨玉县)

台州市(仙居县、黄岩区、临海市、三门县、路桥区、天台县、椒江区、玉环市、温岭市)

娄底市(新化县、冷水江市、娄星区、涟源市、双峰县)  衡水市(深州市、故城县、饶阳县、冀州区、阜城县、武强县、桃城区、枣强县、景县、安平县、武邑县)

海口市(秀英区、美兰区、龙华区、琼山区)

十堰市(茅箭区、竹溪县、郧西县、竹山县、张湾区、丹江口市、房县、郧阳区)

佳木斯市(桦南县、向阳区、桦川县、抚远市、东风区、汤原县、郊区、前进区、富锦市、同江市)阿里地区(普兰县、革吉县、措勤县、噶尔县、札达县、日土县、改则县)

河池市(南丹县、都安瑶族自治县、东兰县、罗城仫佬族自治县、金城江区、大化瑶族自治县、宜州区、环江毛南族自治县、天峨县、凤山县、巴马瑶族自治县)  邵阳市(武冈市、北塔区、新邵县、大祥区、洞口县、绥宁县、城步苗族自治县、新宁县、邵东市、邵阳县、双清区、隆回县)

甘孜藏族自治州(道孚县、九龙县、甘孜县、理塘县、巴塘县、得荣县、色达县、白玉县、康定市、丹巴县、稻城县、乡城县、新龙县、泸定县、德格县、炉霍县、雅江县、石渠县)

太原市(娄烦县、清徐县、迎泽区、尖草坪区、小店区、阳曲县、古交市、晋源区、杏花岭区、万柏林区)

张家口市(涿鹿县、宣化区、崇礼区、康保县、桥西区、桥东区、沽源县、万全区、怀安县、赤城县、下花园区、蔚县、阳原县、尚义县、张北县、怀来县)

株洲市(醴陵市、渌口区、茶陵县、天元区、石峰区、攸县、炎陵县、荷塘区、芦淞区)

锡林郭勒盟(太仆寺旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、苏尼特右旗、镶黄旗、正镶白旗、二连浩特市、阿巴嘎旗、多伦县、东乌珠穆沁旗)

双鸭山市(尖山区、宝清县、集贤县、饶河县、四方台区、友谊县、宝山区、岭东区)

杭州市(西湖区、临平区、钱塘区、桐庐县、余杭区、富阳区、拱墅区、萧山区、临安区、滨江区、建德市、上城区、淳安县)

乌兰察布市(卓资县、商都县、察哈尔右翼后旗、兴和县、集宁区、化德县、四子王旗、察哈尔右翼前旗、丰镇市、凉城县、察哈尔右翼中旗)

广元市(昭化区、苍溪县、剑阁县、青川县、利州区、朝天区、旺苍县)

淮安市(淮安区、涟水县、盱眙县、金湖县、淮阴区、清江浦区、洪泽区)

安顺市(平坝区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、普定县、西秀区)

连云港市(海州区、灌南县、东海县、赣榆区、灌云县、连云区)

曲靖市(富源县、罗平县、会泽县、马龙区、陆良县、麒麟区、师宗县、宣威市、沾益区)

本溪市(南芬区、明山区、平山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、溪湖区)

烟台市(莱阳市、龙口市、牟平区、蓬莱区、莱山区、芝罘区、招远市、海阳市、栖霞市、福山区、莱州市)

济南市(长清区、商河县、槐荫区、平阴县、历城区、市中区、历下区、章丘区、钢城区、天桥区、济阳区、莱芜区)

凉山彝族自治州(美姑县、德昌县、金阳县、会理市、雷波县、冕宁县、会东县、昭觉县、喜德县、甘洛县、盐源县、宁南县、普格县、西昌市、布拖县、木里藏族自治县、越西县)

东莞市

呼伦贝尔市(额尔古纳市、阿荣旗、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、满洲里市、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、牙克石市、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、海拉尔区)

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庆阳市(宁县、华池县、环县、镇原县、合水县、西峰区、正宁县、庆城县)

福州市(连江县、马尾区、罗源县、鼓楼区、永泰县、平潭县、台江区、福清市、长乐区、仓山区、晋安区、闽清县、闽侯县)

内江市(资中县、威远县、市中区、隆昌市、东兴区)

金华市(磐安县、永康市、金东区、东阳市、浦江县、兰溪市、义乌市、武义县、婺城区)  怀化市(洪江市、新晃侗族自治县、中方县、会同县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、辰溪县、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、沅陵县、鹤城区)

黑河市(五大连池市、爱辉区、逊克县、北安市、孙吴县、嫩江市)

辽源市(龙山区、东丰县、东辽县、西安区)

巴中市(南江县、通江县、恩阳区、平昌县、巴州区)金昌市(永昌县、金川区)

红河哈尼族彝族自治州(个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、弥勒市、红河县、绿春县、建水县、元阳县、泸西县、蒙自市、河口瑶族自治县、开远市、屏边苗族自治县)  嘉峪关市

湖州市(安吉县、德清县、吴兴区、南浔区、长兴县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

广州市(黄埔区、越秀区、番禺区、从化区、白云区、增城区、天河区、荔湾区、南沙区、海珠区、花都区)防城港市(港口区、上思县、东兴市、防城区)

厦门市(思明区、湖里区、集美区、海沧区、翔安区、同安区)

南宁市(上林县、青秀区、良庆区、武鸣区、西乡塘区、横州市、马山县、隆安县、邕宁区、兴宁区、宾阳县、江南区)

汕尾市(海丰县、陆丰市、城区、陆河县)

阿坝藏族羌族自治州(红原县、小金县、九寨沟县、茂县、阿坝县、黑水县、若尔盖县、壤塘县、理县、马尔康市、汶川县、金川县、松潘县)

鞍山市(海城市、铁西区、台安县、铁东区、立山区、岫岩满族自治县、千山区)

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焦作市(温县、武陟县、山阳区、解放区、孟州市、修武县、沁阳市、马村区、中站区、博爱县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。