为君而孕多cP|神秘色彩背后的浪漫故事
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景德镇市(珠山区、浮梁县、乐平市、昌江区)
阜阳市(界首市、颍东区、颍上县、临泉县、太和县、阜南县、颍州区、颍泉区)
三亚市(天涯区、海棠区、吉阳区、崖州区)
遵义市(仁怀市、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、余庆县、凤冈县、正安县、绥阳县、汇川区、赤水市、湄潭县、习水县、播州区、红花岗区)
盐城市(盐都区、东台市、射阳县、亭湖区、滨海县、建湖县、阜宁县、大丰区、响水县)
衡水市(武邑县、景县、饶阳县、深州市、故城县、桃城区、武强县、安平县、冀州区、阜城县、枣强县)
烟台市(芝罘区、龙口市、莱州市、栖霞市、蓬莱区、福山区、招远市、莱山区、牟平区、海阳市、莱阳市)
江门市(蓬江区、恩平市、江海区、开平市、新会区、鹤山市、台山市)
东营市(垦利区、广饶县、东营区、利津县、河口区)
吉林市(永吉县、昌邑区、磐石市、舒兰市、丰满区、蛟河市、船营区、龙潭区、桦甸市)
柳州市(柳南区、城中区、柳城县、三江侗族自治县、融安县、柳江区、融水苗族自治县、鹿寨县、鱼峰区、柳北区)
齐齐哈尔市(富拉尔基区、昂昂溪区、拜泉县、依安县、梅里斯达斡尔族区、克山县、讷河市、克东县、富裕县、建华区、铁锋区、龙沙区、碾子山区、甘南县、泰来县、龙江县)
巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、尉犁县、轮台县、库尔勒市、且末县、和硕县、和静县、若羌县、焉耆回族自治县)
九江市(德安县、武宁县、都昌县、瑞昌市、庐山市、共青城市、濂溪区、永修县、修水县、浔阳区、湖口县、彭泽县、柴桑区)
临沂市(兰陵县、临沭县、平邑县、沂水县、兰山区、郯城县、费县、沂南县、莒南县、河东区、罗庄区、蒙阴县)
乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)
临夏回族自治州(临夏市、康乐县、广河县、永靖县、东乡族自治县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县)
黄石市(阳新县、下陆区、西塞山区、黄石港区、大冶市、铁山区)
榆林市(横山区、子洲县、靖边县、定边县、神木市、清涧县、榆阳区、米脂县、吴堡县、佳县、府谷县、绥德县)
广西壮族自治区
湛江市(吴川市、坡头区、遂溪县、徐闻县、霞山区、廉江市、赤坎区、雷州市、麻章区)
绍兴市(上虞区、柯桥区、新昌县、嵊州市、越城区、诸暨市)
西安市(阎良区、碑林区、未央区、新城区、雁塔区、长安区、莲湖区、鄠邑区、周至县、临潼区、灞桥区、高陵区、蓝田县)
贵港市(港南区、平南县、桂平市、港北区、覃塘区)
新乡市(封丘县、新乡县、原阳县、卫滨区、获嘉县、卫辉市、凤泉区、牧野区、长垣市、辉县市、红旗区、延津县)
呼伦贝尔市(海拉尔区、满洲里市、新巴尔虎右旗、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、阿荣旗、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、根河市)
张家界市(永定区、慈利县、武陵源区、桑植县)
荆门市(掇刀区、东宝区、京山市、沙洋县、钟祥市)
崇左市(宁明县、天等县、江州区、龙州县、凭祥市、大新县、扶绥县)
随州市(曾都区、广水市、随县)
泸州市(叙永县、泸县、纳溪区、古蔺县、合江县、江阳区、龙马潭区)
深圳市(龙华区、坪山区、罗湖区、光明区、宝安区、福田区、盐田区、南山区、龙岗区)
商洛市(洛南县、商南县、商州区、山阳县、柞水县、镇安县、丹凤县)
驻马店市(新蔡县、遂平县、确山县、驿城区、西平县、泌阳县、正阳县、上蔡县、汝南县、平舆县)
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乐山市(犍为县、井研县、马边彝族自治县、沙湾区、金口河区、夹江县、市中区、峨眉山市、沐川县、峨边彝族自治县、五通桥区)
韶关市(翁源县、乐昌市、南雄市、武江区、乳源瑶族自治县、新丰县、始兴县、曲江区、浈江区、仁化县)
玉溪市(红塔区、峨山彝族自治县、澄江市、华宁县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、江川区、易门县)
朔州市(怀仁市、山阴县、朔城区、平鲁区、应县、右玉县)
惠州市(惠东县、惠城区、惠阳区、龙门县、博罗县)
绥化市(安达市、兰西县、庆安县、北林区、望奎县、青冈县、海伦市、明水县、绥棱县、肇东市)
大连市(庄河市、中山区、西岗区、金州区、甘井子区、沙河口区、普兰店区、旅顺口区、瓦房店市、长海县)
鹤岗市(绥滨县、工农区、东山区、萝北县、兴安区、兴山区、向阳区、南山区)
喀什地区(岳普湖县、泽普县、喀什市、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、疏附县、巴楚县、莎车县、叶城县、伽师县、英吉沙县)
葫芦岛市(连山区、南票区、建昌县、绥中县、兴城市、龙港区)
漳州市(诏安县、漳浦县、华安县、长泰区、东山县、云霄县、芗城区、龙海区、南靖县、平和县、龙文区)
怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)
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玉树藏族自治州(称多县、曲麻莱县、杂多县、玉树市、治多县、囊谦县)
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巴中市(巴州区、南江县、平昌县、通江县、恩阳区)
雅安市(石棉县、芦山县、天全县、荥经县、雨城区、汉源县、名山区、宝兴县)
淄博市(高青县、周村区、桓台县、淄川区、沂源县、张店区、博山区、临淄区)
转自：北京商报
4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
类型数量显著扩容
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
竞逐“千亿市场”
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。
北京商报记者胡永新
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