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长春市(榆树市、双阳区、公主岭市、九台区、宽城区、朝阳区、绿园区、南关区、农安县、德惠市、二道区)

通化市(柳河县、集安市、辉南县、二道江区、梅河口市、东昌区、通化县)

佛山市(禅城区、顺德区、南海区、高明区、三水区)

天津市(和平区、河西区、津南区、河北区、宁河区、南开区、蓟州区、西青区、静海区、河东区、红桥区、滨海新区、东丽区、武清区、宝坻区、北辰区)  新乡市(封丘县、延津县、辉县市、牧野区、原阳县、新乡县、卫滨区、获嘉县、长垣市、卫辉市、凤泉区、红旗区)

驻马店市(西平县、遂平县、驿城区、正阳县、确山县、平舆县、上蔡县、泌阳县、新蔡县、汝南县)

大同市(灵丘县、云州区、浑源县、天镇县、云冈区、新荣区、阳高县、广灵县、左云县、平城区)

香港特别行政区

普洱市(景谷傣族彝族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)  淄博市(桓台县、博山区、周村区、沂源县、张店区、临淄区、高青县、淄川区)

上海市(闵行区、普陀区、浦东新区、宝山区、崇明区、金山区、徐汇区、嘉定区、青浦区、长宁区、奉贤区、虹口区、松江区、静安区、杨浦区、黄浦区)

晋城市(泽州县、阳城县、城区、高平市、陵川县、沁水县)

玉树藏族自治州(杂多县、曲麻莱县、称多县、治多县、玉树市、囊谦县)

西宁市(湟源县、城西区、大通回族土族自治县、城北区、湟中区、城东区、城中区)

楚雄彝族自治州(永仁县、姚安县、禄丰市、南华县、武定县、双柏县、楚雄市、牟定县、元谋县、大姚县)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

岳阳市(云溪区、岳阳楼区、汨罗市、平江县、岳阳县、临湘市、湘阴县、君山区、华容县)

益阳市(桃江县、沅江市、赫山区、安化县、南县、资阳区)

东营市(垦利区、广饶县、东营区、河口区、利津县)

锦州市(古塔区、凌海市、黑山县、义县、太和区、凌河区、北镇市)

临沂市(平邑县、费县、蒙阴县、罗庄区、莒南县、沂水县、河东区、兰陵县、郯城县、沂南县、兰山区、临沭县)

恩施土家族苗族自治州(建始县、巴东县、鹤峰县、恩施市、宣恩县、利川市、来凤县、咸丰县)

枣庄市(山亭区、市中区、滕州市、峄城区、薛城区、台儿庄区)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

吉林市(桦甸市、龙潭区、磐石市、昌邑区、舒兰市、丰满区、蛟河市、永吉县、船营区)

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、林甸县、龙凤区、让胡路区、肇州县、红岗区、大同区、肇源县)

焦作市(中站区、武陟县、孟州市、解放区、博爱县、沁阳市、修武县、山阳区、温县、马村区)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、金塔县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、敦煌市、玉门市)

衡水市(冀州区、武邑县、桃城区、枣强县、饶阳县、武强县、安平县、阜城县、故城县、深州市、景县)

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池州市(石台县、贵池区、青阳县、东至县)

拉萨市(堆龙德庆区、尼木县、林周县、当雄县、曲水县、城关区、墨竹工卡县、达孜区)

娄底市(娄星区、新化县、涟源市、双峰县、冷水江市)

兰州市(七里河区、西固区、城关区、安宁区、榆中县、红古区、皋兰县、永登县)  三亚市(海棠区、吉阳区、崖州区、天涯区)

张家口市(赤城县、阳原县、桥东区、蔚县、崇礼区、下花园区、桥西区、怀来县、万全区、沽源县、怀安县、涿鹿县、张北县、康保县、尚义县、宣化区)

铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)

北京市(西城区、通州区、东城区、顺义区、大兴区、怀柔区、房山区、朝阳区、密云区、海淀区、石景山区、延庆区、昌平区、门头沟区、平谷区、丰台区)商丘市(柘城县、虞城县、睢县、永城市、宁陵县、睢阳区、夏邑县、梁园区、民权县)

钦州市(浦北县、钦北区、钦南区、灵山县)  西藏自治区

威海市(乳山市、文登区、环翠区、荣成市)

镇江市(扬中市、丹徒区、句容市、京口区、润州区、丹阳市)

六盘水市(盘州市、六枝特区、水城区、钟山区)哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

张家界市(永定区、慈利县、桑植县、武陵源区)

内蒙古自治区

江门市(新会区、恩平市、开平市、鹤山市、台山市、蓬江区、江海区)

连云港市(灌云县、海州区、连云区、灌南县、东海县、赣榆区)

济宁市(微山县、曲阜市、汶上县、鱼台县、梁山县、兖州区、金乡县、邹城市、任城区、嘉祥县、泗水县)

周口市(沈丘县、川汇区、淮阳区、西华县、郸城县、扶沟县、商水县、太康县、项城市、鹿邑县)

日喀则市(萨迦县、谢通门县、康马县、亚东县、定日县、定结县、聂拉木县、仁布县、仲巴县、岗巴县、吉隆县、拉孜县、萨嘎县、昂仁县、江孜县、南木林县、白朗县、桑珠孜区)

昆明市(西山区、石林彝族自治县、五华区、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、富民县、呈贡区、宜良县、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、安宁市、盘龙区、官渡区、东川区)

随州市(随县、广水市、曾都区)

金华市(金东区、兰溪市、磐安县、义乌市、永康市、浦江县、武义县、东阳市、婺城区)

本溪市(明山区、本溪满族自治县、平山区、溪湖区、南芬区、桓仁满族自治县)

雅安市(雨城区、芦山县、石棉县、天全县、荥经县、宝兴县、名山区、汉源县)

莆田市(荔城区、涵江区、秀屿区、城厢区、仙游县)

萍乡市(安源区、上栗县、芦溪县、莲花县、湘东区)

庆阳市(庆城县、西峰区、华池县、合水县、环县、镇原县、宁县、正宁县)

通辽市(科尔沁区、科尔沁左翼中旗、库伦旗、霍林郭勒市、奈曼旗、开鲁县、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。