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固原市(彭阳县、原州区、隆德县、泾源县、西吉县)

克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、独山子区、克拉玛依区)

遂宁市(安居区、大英县、船山区、射洪市、蓬溪县)

上饶市(德兴市、铅山县、余干县、鄱阳县、玉山县、婺源县、弋阳县、广丰区、横峰县、万年县、广信区、信州区)  洛阳市(新安县、洛宁县、孟津区、栾川县、宜阳县、嵩县、瀍河回族区、偃师区、西工区、涧西区、老城区、汝阳县、伊川县、洛龙区)

九江市(共青城市、都昌县、武宁县、永修县、庐山市、湖口县、瑞昌市、浔阳区、彭泽县、修水县、柴桑区、濂溪区、德安县)

随州市(曾都区、广水市、随县)

锦州市(北镇市、黑山县、义县、凌河区、凌海市、太和区、古塔区)长治市(潞城区、平顺县、武乡县、潞州区、沁源县、屯留区、沁县、黎城县、襄垣县、长子县、壶关县、上党区)

黄山市(祁门县、黟县、黄山区、屯溪区、休宁县、徽州区、歙县)  辽阳市(白塔区、太子河区、灯塔市、文圣区、辽阳县、宏伟区、弓长岭区)

广西壮族自治区

清远市(连山壮族瑶族自治县、清城区、英德市、清新区、连州市、佛冈县、阳山县、连南瑶族自治县)

江门市(江海区、新会区、恩平市、蓬江区、台山市、开平市、鹤山市)

湛江市(廉江市、赤坎区、遂溪县、霞山区、吴川市、坡头区、雷州市、徐闻县、麻章区)

乌兰察布市(丰镇市、四子王旗、集宁区、商都县、兴和县、化德县、察哈尔右翼中旗、凉城县、察哈尔右翼前旗、卓资县、察哈尔右翼后旗)

汉中市(洋县、宁强县、略阳县、南郑区、城固县、佛坪县、勉县、留坝县、西乡县、镇巴县、汉台区)

海口市(秀英区、琼山区、美兰区、龙华区)

桂林市(全州县、雁山区、恭城瑶族自治县、灌阳县、灵川县、荔浦市、象山区、七星区、秀峰区、阳朔县、龙胜各族自治县、兴安县、临桂区、永福县、资源县、叠彩区、平乐县)

梅州市(丰顺县、平远县、蕉岭县、兴宁市、五华县、梅江区、大埔县、梅县区)

铜陵市(枞阳县、铜官区、郊区、义安区)

甘南藏族自治州(卓尼县、玛曲县、临潭县、合作市、迭部县、碌曲县、舟曲县、夏河县)

廊坊市(香河县、永清县、大城县、三河市、大厂回族自治县、固安县、文安县、广阳区、霸州市、安次区)

辽源市(龙山区、东丰县、西安区、东辽县)

吉林市(蛟河市、永吉县、桦甸市、舒兰市、磐石市、丰满区、昌邑区、龙潭区、船营区)

本溪市(桓仁满族自治县、溪湖区、明山区、南芬区、本溪满族自治县、平山区)

巴彦淖尔市(五原县、乌拉特前旗、乌拉特后旗、乌拉特中旗、磴口县、临河区、杭锦后旗)

常州市(武进区、天宁区、钟楼区、溧阳市、新北区、金坛区)

凉山彝族自治州(会理市、德昌县、金阳县、会东县、宁南县、越西县、雷波县、甘洛县、西昌市、喜德县、美姑县、木里藏族自治县、冕宁县、盐源县、昭觉县、布拖县、普格县)

安康市(旬阳市、汉阴县、镇坪县、岚皋县、白河县、紫阳县、宁陕县、汉滨区、平利县、石泉县)

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潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

宿州市(埇桥区、萧县、泗县、砀山县、灵璧县)

宿迁市(宿城区、宿豫区、泗阳县、泗洪县、沭阳县)

大理白族自治州(宾川县、巍山彝族回族自治县、永平县、鹤庆县、大理市、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、弥渡县、洱源县、云龙县、剑川县、祥云县)  伊春市(金林区、伊美区、铁力市、汤旺县、友好区、嘉荫县、丰林县、南岔县、大箐山县、乌翠区)

六盘水市(水城区、盘州市、六枝特区、钟山区)

韶关市(始兴县、新丰县、乳源瑶族自治县、武江区、翁源县、浈江区、仁化县、曲江区、乐昌市、南雄市)

阜阳市(太和县、阜南县、颍东区、颍泉区、颍上县、颍州区、临泉县、界首市)枣庄市(山亭区、薛城区、峄城区、滕州市、市中区、台儿庄区)

淮安市(洪泽区、清江浦区、盱眙县、涟水县、淮阴区、金湖县、淮安区)  三沙市(南沙区、西沙区)

张家口市(康保县、沽源县、怀来县、下花园区、蔚县、万全区、尚义县、崇礼区、涿鹿县、桥东区、桥西区、宣化区、赤城县、张北县、怀安县、阳原县)

金昌市(金川区、永昌县)

河池市(天峨县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、东兰县、南丹县、凤山县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、金城江区、宜州区、环江毛南族自治县)普洱市(思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县)

新余市(分宜县、渝水区)

太原市(杏花岭区、古交市、清徐县、阳曲县、小店区、晋源区、迎泽区、娄烦县、万柏林区、尖草坪区)

齐齐哈尔市(克山县、富拉尔基区、建华区、拜泉县、梅里斯达斡尔族区、依安县、克东县、铁锋区、龙沙区、讷河市、龙江县、碾子山区、泰来县、昂昂溪区、富裕县、甘南县)

雅安市(天全县、芦山县、汉源县、雨城区、宝兴县、石棉县、名山区、荥经县)

鹤壁市(浚县、淇县、山城区、淇滨区、鹤山区)

南昌市(西湖区、新建区、红谷滩区、南昌县、青山湖区、青云谱区、安义县、进贤县、东湖区)

玉林市(容县、陆川县、兴业县、博白县、北流市、玉州区、福绵区)

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承德市(承德县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、滦平县、平泉市、隆化县、鹰手营子矿区、兴隆县、双桥区、丰宁满族自治县、双滦区)

云浮市(郁南县、云城区、云安区、罗定市、新兴县)

临汾市(蒲县、安泽县、襄汾县、古县、乡宁县、永和县、洪洞县、隰县、吉县、汾西县、尧都区、浮山县、霍州市、曲沃县、侯马市、大宁县、翼城县)

岳阳市(华容县、平江县、君山区、临湘市、岳阳楼区、云溪区、汨罗市、湘阴县、岳阳县)

黄冈市(黄州区、红安县、蕲春县、武穴市、英山县、黄梅县、麻城市、浠水县、团风县、罗田县)

锡林郭勒盟(正蓝旗、太仆寺旗、苏尼特左旗、多伦县、正镶白旗、镶黄旗、锡林浩特市、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗)

西藏自治区

长春市(二道区、德惠市、绿园区、朝阳区、榆树市、公主岭市、双阳区、农安县、南关区、宽城区、九台区)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。