太阳是奶酪做的(h)-发现属于你的独特娱乐世界，尽情享受！各观看《今日汇总》
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维修服务技师星级评定，服务有保障：根据技师的服务质量、客户满意度等标准，进行星级评定，确保每位客户都能享受到高质量的维修服务。
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3、提供优质服务的同时，将会向您详细讲解产品工原理过！
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美满生活，从开始”观看中心致力于打造优质家电售后品牌。我们坚信的努力，将会为美满的生活添砖加瓦。美满生活，离不开卓越的产品和无忧的售后服务。经过十几年的坚持不懈的努力，我们在写下了无数售后辉煌的篇章。满意的售后服务离不开热诚优质的服务。“质量至上，服务用户”，这是我们售后永恒不变的售后观念。客户的满意，是我们的更终目标。一直以来，我们在产品、服务的质量不断提升，不遗余力。“有问必复、有诉必应，从优从速”是我们对观看中心的一贯要求，我们对自己严格管理和不断进步的要求造就了优秀的服务团队。我们坚信，有要求，有追求，才会有成绩；有要求，有追求，客户才会满意；我们更加坚信，美满生活，从开始。
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全国服务区域：
泰安市(岱岳区、宁阳县、新泰市、泰山区、东平县、肥城市)
巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、焉耆回族自治县、和静县、且末县、和硕县、轮台县、库尔勒市、若羌县、尉犁县)
南阳市(邓州市、淅川县、内乡县、社旗县、南召县、宛城区、桐柏县、唐河县、新野县、卧龙区、西峡县、方城县、镇平县)
绥化市(海伦市、安达市、肇东市、青冈县、望奎县、庆安县、兰西县、明水县、北林区、绥棱县)
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
吕梁市(岚县、兴县、汾阳市、临县、方山县、交口县、离石区、孝义市、交城县、柳林县、石楼县、文水县、中阳县)
江门市(鹤山市、江海区、恩平市、新会区、开平市、台山市、蓬江区)
哈尔滨市(延寿县、宾县、南岗区、松北区、巴彦县、阿城区、平房区、依兰县、尚志市、道里区、呼兰区、双城区、道外区、香坊区、方正县、通河县、五常市、木兰县)
昌吉回族自治州(奇台县、呼图壁县、昌吉市、阜康市、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、玛纳斯县)
儋州市
嘉峪关市
白城市(洮北区、镇赉县、通榆县、大安市、洮南市)
宁夏回族自治区
娄底市(冷水江市、娄星区、涟源市、新化县、双峰县)
石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
喀什地区(疏勒县、巴楚县、莎车县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、叶城县、喀什市、英吉沙县、麦盖提县、伽师县、疏附县)
扬州市(江都区、宝应县、仪征市、高邮市、广陵区、邗江区)
楚雄彝族自治州(武定县、楚雄市、双柏县、永仁县、南华县、姚安县、牟定县、元谋县、禄丰市、大姚县)
怀化市(新晃侗族自治县、辰溪县、中方县、溆浦县、鹤城区、洪江市、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、会同县、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、沅陵县)
茂名市(茂南区、化州市、高州市、信宜市、电白区)
鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)
重庆市(彭水苗族土家族自治县、渝中区、北碚区、南川区、江津区、江北区、巫溪县、石柱土家族自治县、潼南区、九龙坡区、巫山县、城口县、璧山区、忠县、永川区、綦江区、合川区、长寿区、巴南区、铜梁区、垫江县、涪陵区、丰都县、沙坪坝区、开州区、梁平区、荣昌区、酉阳土家族苗族自治县、奉节县、云阳县、万州区、南岸区、大足区、渝北区、武隆区、大渡口区、秀山土家族苗族自治县、黔江区)
昭通市(昭阳区、盐津县、彝良县、绥江县、鲁甸县、大关县、威信县、水富市、永善县、镇雄县、巧家县)
三亚市(崖州区、吉阳区、海棠区、天涯区)
台州市(三门县、天台县、临海市、椒江区、仙居县、路桥区、温岭市、玉环市、黄岩区)
西藏自治区
湖州市(安吉县、吴兴区、长兴县、南浔区、德清县)
唐山市(路南区、丰润区、遵化市、迁西县、滦南县、迁安市、曹妃甸区、开平区、丰南区、滦州市、古冶区、路北区、乐亭县、玉田县)
漳州市(东山县、龙海区、南靖县、芗城区、龙文区、云霄县、长泰区、平和县、华安县、诏安县、漳浦县)
宿州市(萧县、埇桥区、砀山县、灵璧县、泗县)
蚌埠市(五河县、怀远县、淮上区、禹会区、蚌山区、龙子湖区、固镇县)
本溪市(本溪满族自治县、平山区、桓仁满族自治县、明山区、南芬区、溪湖区)
新余市(分宜县、渝水区)
塔城地区(塔城市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、裕民县、沙湾市、托里县)
赣州市(会昌县、兴国县、大余县、赣县区、瑞金市、石城县、全南县、于都县、南康区、信丰县、上犹县、宁都县、龙南市、崇义县、安远县、定南县、寻乌县、章贡区)
克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
南京市(溧水区、建邺区、江宁区、六合区、浦口区、秦淮区、高淳区、玄武区、雨花台区、鼓楼区、栖霞区)
日喀则市(南木林县、白朗县、聂拉木县、仲巴县、亚东县、拉孜县、昂仁县、康马县、仁布县、定结县、江孜县、桑珠孜区、定日县、萨嘎县、岗巴县、谢通门县、萨迦县、吉隆县)
黄石市(西塞山区、下陆区、阳新县、黄石港区、铁山区、大冶市)
赤峰市(林西县、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、红山区、巴林右旗、宁城县、喀喇沁旗、元宝山区、翁牛特旗、松山区、敖汉旗、巴林左旗)
临夏回族自治州(临夏县、广河县、康乐县、东乡族自治县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、临夏市)
辽源市(东辽县、东丰县、龙山区、西安区)
大庆市(肇源县、林甸县、萨尔图区、红岗区、让胡路区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、大同区)
十堰市(丹江口市、张湾区、房县、郧西县、茅箭区、郧阳区、竹溪县、竹山县)
云浮市(新兴县、罗定市、郁南县、云安区、云城区)
惠州市(博罗县、惠阳区、龙门县、惠东县、惠城区)
廊坊市(固安县、香河县、安次区、广阳区、大厂回族自治县、大城县、永清县、三河市、霸州市、文安县)
榆林市(神木市、定边县、米脂县、横山区、子洲县、清涧县、靖边县、佳县、府谷县、吴堡县、榆阳区、绥德县)
宜昌市(长阳土家族自治县、枝江市、伍家岗区、西陵区、点军区、秭归县、五峰土家族自治县、宜都市、兴山县、夷陵区、猇亭区、当阳市、远安县)
鸡西市(虎林市、滴道区、密山市、麻山区、梨树区、恒山区、城子河区、鸡东县、鸡冠区)
长春市(公主岭市、二道区、农安县、九台区、双阳区、绿园区、榆树市、德惠市、宽城区、南关区、朝阳区)
六盘水市(盘州市、六枝特区、水城区、钟山区)
曲靖市(富源县、会泽县、陆良县、师宗县、麒麟区、罗平县、马龙区、宣威市、沾益区)
朔州市(朔城区、怀仁市、右玉县、平鲁区、山阴县、应县)
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
杭州市(淳安县、上城区、滨江区、拱墅区、临安区、萧山区、建德市、西湖区、桐庐县、钱塘区、临平区、富阳区、余杭区)
南平市(浦城县、武夷山市、松溪县、顺昌县、延平区、建瓯市、建阳区、邵武市、政和县、光泽县)
忻州市(静乐县、五寨县、神池县、保德县、偏关县、繁峙县、原平市、定襄县、代县、岢岚县、忻府区、五台县、河曲县、宁武县)
鹤壁市(山城区、鹤山区、浚县、淇滨区、淇县)
五指山市(澄迈县、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、屯昌县、定安县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、临高县、万宁市、东方市、文昌市、琼海市、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县)
福州市(马尾区、鼓楼区、长乐区、平潭县、永泰县、晋安区、台江区、闽清县、罗源县、连江县、仓山区、闽侯县、福清市)
海南藏族自治州(贵德县、贵南县、共和县、同德县、兴海县)
北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)
延安市(吴起县、黄龙县、甘泉县、安塞区、延川县、洛川县、宜川县、富县、子长市、黄陵县、延长县、志丹县、宝塔区)
抚顺市(望花区、新宾满族自治县、抚顺县、新抚区、清原满族自治县、顺城区、东洲区)
秦皇岛市(山海关区、抚宁区、昌黎县、卢龙县、海港区、北戴河区、青龙满族自治县)
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阿勒泰地区(阿勒泰市、哈巴河县、福海县、富蕴县、布尔津县、青河县、吉木乃县)
河源市(紫金县、和平县、源城区、龙川县、东源县、连平县)
深圳市(龙华区、南山区、光明区、龙岗区、宝安区、盐田区、坪山区、罗湖区、福田区)
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绵阳市(安州区、涪城区、游仙区、盐亭县、梓潼县、平武县、江油市、北川羌族自治县、三台县)
海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、茫崖市、天峻县、德令哈市、都兰县、乌兰县)
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海口市(美兰区、龙华区、秀英区、琼山区)
拉萨市(墨竹工卡县、曲水县、尼木县、林周县、达孜区、城关区、堆龙德庆区、当雄县)
荆州市(公安县、江陵县、沙市区、监利市、石首市、洪湖市、荆州区、松滋市)
晋中市(平遥县、左权县、和顺县、榆次区、榆社县、介休市、祁县、灵石县、太谷区、寿阳县、昔阳县)
陇南市(两当县、武都区、康县、文县、成县、徽县、礼县、西和县、宕昌县)
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黔东南苗族侗族自治州(雷山县、麻江县、三穗县、施秉县、榕江县、镇远县、丹寨县、天柱县、黎平县、凯里市、岑巩县、剑河县、台江县、锦屏县、黄平县、从江县)
眉山市(东坡区、青神县、仁寿县、洪雅县、丹棱县、彭山区)
西安市(灞桥区、高陵区、阎良区、长安区、鄠邑区、雁塔区、蓝田县、未央区、周至县、新城区、莲湖区、临潼区、碑林区)
巴彦淖尔市(五原县、乌拉特中旗、磴口县、乌拉特前旗、乌拉特后旗、临河区、杭锦后旗)
攀枝花市(东区、盐边县、西区、仁和区、米易县)
自贡市(自流井区、沿滩区、富顺县、大安区、贡井区、荣县)
阳江市(阳东区、阳春市、江城区、阳西县)
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新疆维吾尔自治区
吉安市(吉安县、吉水县、泰和县、峡江县、新干县、青原区、吉州区、井冈山市、安福县、万安县、遂川县、永新县、永丰县)
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来源：蓝鲸财经
（图片来源：视觉中国）
随着我国人口老龄化进程加速，养老金融已成为国家战略中不可或缺的关键环节。政策红利与市场需求的叠加效应，推动养老金融迈入更成熟的发展阶段，逐步实现三支柱体系完善、产品多元化到服务适老化的全方位发展。
作为多层次、多支柱养老保障体系的核心构成，养老保险产品通过直接触达终端客户的市场特性有不可替代的实践价值。第三支柱中已形成年金险、增额终身寿险、专属商业养老保险与长期护理保险等产品协同发展的矩阵，持续充实养老金融产品供给。
然而行业仍面临结构性矛盾：产品同质化倾向显著、创新迭代动力不足、短期理财属性挤压养老保障功能等问题日益凸显，与我国持续扩容的养老金融需求形成供需错配。
如何破解产品端“有效供给不足”的困局，构建精准适配中国式养老场景的创新型产品体系，已成为行业亟待突破的战略性课题。蓝鲸新闻将围绕这一话题刊发系列报道文章，进行深入探讨，以期为行业提供参考和建设性意见。本篇为第一篇，将围绕产品端现状和存在的问题展开。
产品供需不匹配，年金险、增额寿险撑起主要市场
发展养老金融，一大核心是要解决“钱从哪里来”的问题。
眼下，银行理财、储蓄、基金、保险等产品，正在加速布局养老市场，对接居民资金需求。从养老服务金融产品的供给来看，主要涵盖商业年金险、终身寿险、专属商业养老保险、商业养老金、养老目标基金、特定养老储蓄产品、养老理财产品、住房反向抵押保险、养老信托产品等等。
相较于其他金融产品，保险类养老金融产品在长期性、安全性和稳定性方面均具有优势，利用基于生命表的精算技术，通过终身领取、保证领取、灵活领取等多种形态设计，为客户提供养老资金规划。
“养老保险产品的核心价值在于长期保障理念的践行，通过长期合同跨越周期，从职业生涯的早期到退休直至离世，提供全流程的保障。同时，核心功能在于实现风险转移，将个人生命周期中的不确定性导致的风险，通过保险转移给保险公司；其三还能够提供稳定的收入现金流”，新一站保险总经理姚俊在接受蓝鲸新闻采访时表述道。
从目前的成绩单来看，据业内测算，第三支柱中包括政策支持下的商业养老金融产品总规模约8万亿元，主要以年金险、增额终身寿险“对接”养老需求。
近年来，保险公司也在逐步优化产品设计，比如提升产品缴费方式、领取方式的灵活性，加强产品的增值和保障功能，提升收益的安全与稳健性，引入税收优惠政策、拓展多元服务，形成综合养老解决方案等等。
但需看到，产品同质化严重，供需信息不对称等问题严重。这存在需求传导因素，姚俊认为，“消费者更多关注的是产品的缴费年限，缴费金额，多少年能够回本，收益率情况等，因此传导到产品，呈现同质化的特征。”
随着人口结构的变化及消费者需求的多元化，商业养老保险产品会逐步去满足市场的多样化和个性化需求。从市场声音来看，定制化养老保险方案，如允许客户根据自身的风险偏好、投资目标，包括退休计划来定制产品的条款和投资组合的产品或成为创新方向。
“大家现在先想着如何活下去“，有业内人士向蓝鲸新闻坦言称，小众化、定制化产品短期难有突破性落地。
乐观的是，在养老规划中凸显保险价值，叠加“强制储蓄”“养老服务”“健康管理“等属性的专属商业养老保险、长期护理保险等强养老属性产品陆续发力，给市场带来更多想象空间。
专属商业养老保险转为常态化经营，结算利率却滑坡
从2021年6月，专属商业养老保险在浙江省（含宁波市）和重庆市开展试点，该产品在探索中逐步实现经营范围扩大、参与主体扩容，2023年10月，专属商业养老保险由试点迈向常态化经营。
专属商业养老保险产品采取账户式管理，产品设计分为积累期和领取期，积累期采取保证加浮动的模式，保险公司提供定期、终身等多种养老金领取方式，除另有规定外，专属商业养老保险领取期限不得短于10年。
目前，保险业协会产品信息库中共列有41款专属商业养老保险产品，目前在售产品14款，分别来自于中国人寿、人保寿险、工银安盛人寿、交银人寿、农银人寿、新华养老等保险公司。
产品设立稳健回报型投资组合和积极进取型投资组合。稳健型投资组合账户最低保证利率为2%，主要配置长期固定收益类资产、少量配置具有投资价值的权益类资产；进取型投资组合账户最低保证利率为0%，灵活配置长期固定收益类资产和具有投资价值的权益类资产。
国泰海通非银金融首席分析师刘欣琦认为，专属商业养老保险的领取可衔接养老、护理等服务，这将打通保险公司从为客户“赚取养老金”到“运用养老金”的长期财富管理规划，有望利好具备“产品+服务”体系布局更成熟的大型险企。
不过，近两年，保险公司投资收益整体下滑的背景下，专属商业养老保险结算利率也在下行。记者统计的数据显示，2024年披露结算利率数据的产品稳健性账户结算利率处于2%-4.07%区间，中位数3.02%；进取型账户实现2.5%-4.12%，中位数3.15%。而在2023年，结算利率主要集中于3%-4%，稳健性、进取型账户结算利率最高值分别为4.15%、4.25%。2022年结算利率更是多集中于4-5.5%区间。
但即便如此，专属商业养老保险仍优于同期万能险产品结算利率，具有竞争力。作为对接个人养老金产品的“主力”，伴随着个人养老金制度的全面实施，专属商业养老保险的市场受到的关注和期待也在持续提升。
政策性长护险覆盖有限，商业性产品表现乏味
随着养老需求与供给矛盾日渐突出，老年人对长期护理保障的需求大幅增长。长期护理保险，即是另一项精准对接养老需求的保险产品。
政策性长护险起步于2016年，如今已实现49城落地，保险公司主要以经办方身份承担责任。据国家医保局数据，截至2024年底，长护险参保人数超过1.8亿人，累计260余万失能人员享受待遇，基金支出超800亿元。
不过，基于我国超过4650万60岁以上失能老人的需求缺口，政策性长护险保障范围仍然有限，市场对商业长护险产品期待日益加强。
从现状来看，尽管早已在2005年起步，但商业长护险发展尤为不足，据保险业协会产品信息库统计，目前健康险产品在售4654款，护理保险仅有573款，在售产品更是仅有165款。
2023年5月，我国开启为期两年的寿险与长护险责任转换业务试点，人身险公司可根据投保人申请，将处于有效状态的人寿保险保单中的身故或满期给付等责任，转换为护理给付责任。为具有护理需求的消费者增加一种“变现”选择，也有助于在短时间内增加商业长护险的有效供给。
目前，已有太平人寿、人保寿险、国宝人寿等险企推进落地，明确转换的具体产品和转换方法。以某头部保险公司转换产品的内容来看，投保人可以就同一份被转换合同多次申请办理转换业务，转换比例的取值范围为单次不低于10%，且累计不超过50%。
记者从业内了解到，目前还有险企将长护险产品贴合税优政策创新。譬如，某保险公司推出首款税优长伴终身护理保险。被保险人确诊合同约定的10种特定疾病，或因意外事故导致的第1-3级伤残，一次性给付护理保险金，如身故也有保险金保障；投保年龄7天-70岁，覆盖年长人群。
不过，眼下长护险多元化筹资方式尚未完全实现，也缺乏失能评定、照护服务等级等统一标准，以及照护人员培训等方面的问题，还需要从制度建设与产业发展两方面双管齐下一一破题。
增值服务赋能，“反哺”各类产品
在保险业内视角，不同于储蓄、理财、基金等传统金融产品，养老金融应该具备长期积累、跨期支付、保值增值等重要特征和功能，所以，发展养老金融应该要把握好功能定位，在顶层设计、激励政策以及产品服务的提供等各个方面，切实体现政策的一致性和目标的一致性。这也是养老保险产品进一步设计与创新的底层逻辑。
“在政策支持下，养老金融产品的种类将更加丰富，包括养老储蓄、养老理财、养老保险、养老基金、商业养老金等。产品设计将更加注重长期性、稳健性和普惠性，以满足不同人群的养老需求。创新方向上，将更具针对性和精细化，会更加关注不同人群在积累期、领取期、风险偏好、流动性、附加服务等方面的差异化需求”，平安养老险相关负责人向记者分析道。
养老金的价值，凸显于与养老消费的有效衔接。“养老金融产品同质化较强，养老服务较为单一，退休期将养老财富转向养老服务消费的工具不充分、渠道也不尽畅通。”
市场的评价声音是督促，也是指向。保险公司作为参与养老金融的主要机构，需要在畅通养老金积累渠道的同时，推动在养老服务端的提质扩面。
“不缺钱，但不知道在哪买到优质服务”，养老资金储备需求之外，老龄人口对于康养、护理、医疗等专业护理服务的需求日渐成为保险机构布局养老金融市场的关注重点。
“以服务赋能产品，是在目前产品同质化严重现状下最为凸显差异化的方向”，一位业内人士从消费者观察角度提出，“除收益率外，增值服务确实能带给消费者更多的确定性和吸引力。”
其实，养老服务对于产品的赋能，更多被放在“保险+健康”的整体议题下探讨，多年以来，保险业在产品之外“开拓”增值服务赛道，纷纷打造“保险+健康医疗生态圈”，体检服务、慢病管理、健康监测、健康咨询、陪诊、绿通等逐渐成为标配。
而对于头部险企而言，多年来在一站式提供综合养老解决方案的赛道中角逐，推进医养产业合作与投资，进而反哺、赋能保险主业。其中，尤以养老社区、居家养老为重点布局方向。
产品端之外，对于市场主体而言，如何推进强化养老服务端供给？下一篇文章，蓝鲸新闻记者将围绕该话题进行详细研讨。
新闻结尾
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