所见即是我1V1,玩具见证的成长与爱情
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银川市(贺兰县、西夏区、金凤区、灵武市、兴庆区、永宁县)
遵义市(正安县、播州区、习水县、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、凤冈县、湄潭县、仁怀市、红花岗区、汇川区、绥阳县、余庆县、赤水市)
喀什地区(麦盖提县、疏勒县、英吉沙县、叶城县、巴楚县、岳普湖县、疏附县、莎车县、伽师县、泽普县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县)
南充市(阆中市、顺庆区、仪陇县、南部县、嘉陵区、高坪区、蓬安县、营山县、西充县)
拉萨市(城关区、林周县、尼木县、达孜区、当雄县、墨竹工卡县、曲水县、堆龙德庆区)
阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、九寨沟县、汶川县、阿坝县、小金县、黑水县、若尔盖县、壤塘县、金川县、理县、红原县、茂县、松潘县)
保山市(腾冲市、隆阳区、施甸县、昌宁县、龙陵县)
无锡市(惠山区、梁溪区、滨湖区、江阴市、宜兴市、新吴区、锡山区)
黔东南苗族侗族自治州(榕江县、镇远县、剑河县、三穗县、丹寨县、黎平县、天柱县、黄平县、施秉县、雷山县、锦屏县、麻江县、凯里市、台江县、从江县、岑巩县)
鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)
锦州市(古塔区、凌海市、凌河区、北镇市、义县、太和区、黑山县)
内蒙古自治区
梅州市(蕉岭县、梅县区、大埔县、五华县、丰顺县、兴宁市、梅江区、平远县)
乌鲁木齐市(水磨沟区、新市区、达坂城区、沙依巴克区、米东区、乌鲁木齐县、天山区、头屯河区)
邯郸市(涉县、永年区、成安县、曲周县、复兴区、邱县、馆陶县、磁县、峰峰矿区、肥乡区、大名县、鸡泽县、广平县、丛台区、邯山区、魏县、临漳县、武安市)
汕尾市(城区、陆河县、陆丰市、海丰县)
承德市(双桥区、承德县、丰宁满族自治县、兴隆县、滦平县、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、隆化县、平泉市、鹰手营子矿区、双滦区)
泉州市(德化县、晋江市、安溪县、丰泽区、惠安县、洛江区、石狮市、鲤城区、金门县、永春县、南安市、泉港区)
德州市(齐河县、平原县、禹城市、陵城区、乐陵市、武城县、宁津县、庆云县、临邑县、夏津县、德城区)
嘉兴市(平湖市、嘉善县、秀洲区、桐乡市、海宁市、南湖区、海盐县)
克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、白碱滩区、克拉玛依区)
揭阳市(揭西县、普宁市、揭东区、惠来县、榕城区)
松原市(宁江区、乾安县、长岭县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
景德镇市(浮梁县、昌江区、珠山区、乐平市)
青岛市(黄岛区、平度市、城阳区、即墨区、李沧区、莱西市、市南区、崂山区、胶州市、市北区)
达州市(达川区、通川区、宣汉县、渠县、开江县、大竹县、万源市)
孝感市(孝南区、安陆市、大悟县、汉川市、孝昌县、云梦县、应城市)
雅安市(芦山县、名山区、石棉县、汉源县、天全县、宝兴县、雨城区、荥经县)
阜阳市(太和县、颍上县、阜南县、颍东区、界首市、临泉县、颍泉区、颍州区)
红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、屏边苗族自治县、开远市、红河县、石屏县、建水县、元阳县、泸西县、个旧市、蒙自市、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县)
咸宁市(咸安区、通城县、赤壁市、嘉鱼县、通山县、崇阳县)
泰州市(泰兴市、靖江市、兴化市、海陵区、高港区、姜堰区)
合肥市(巢湖市、肥东县、庐阳区、瑶海区、蜀山区、包河区、长丰县、庐江县、肥西县)
曲靖市(马龙区、陆良县、会泽县、富源县、师宗县、宣威市、沾益区、麒麟区、罗平县)
宜昌市(长阳土家族自治县、兴山县、伍家岗区、西陵区、五峰土家族自治县、夷陵区、猇亭区、秭归县、当阳市、远安县、点军区、枝江市、宜都市)
黄山市(祁门县、黄山区、休宁县、黟县、屯溪区、歙县、徽州区)
阿克苏地区(新和县、拜城县、柯坪县、库车市、阿克苏市、温宿县、乌什县、沙雅县、阿瓦提县)
潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)
东营市(垦利区、河口区、东营区、广饶县、利津县)
盘锦市(盘山县、双台子区、兴隆台区、大洼区)
菏泽市(曹县、鄄城县、单县、成武县、东明县、巨野县、郓城县、牡丹区、定陶区)
通化市(集安市、通化县、梅河口市、二道江区、柳河县、辉南县、东昌区)
大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、林甸县、红岗区、肇源县、大同区、龙凤区、萨尔图区、让胡路区)
绍兴市(越城区、上虞区、诸暨市、柯桥区、新昌县、嵊州市)
鹤岗市(东山区、兴安区、萝北县、向阳区、工农区、兴山区、南山区、绥滨县)
聊城市(茌平区、阳谷县、临清市、莘县、东昌府区、冠县、高唐县、东阿县)
温州市(瑞安市、苍南县、平阳县、乐清市、鹿城区、龙港市、龙湾区、洞头区、泰顺县、瓯海区、永嘉县、文成县)
贵阳市(息烽县、修文县、清镇市、白云区、开阳县、观山湖区、南明区、花溪区、云岩区、乌当区)
蚌埠市(蚌山区、固镇县、五河县、禹会区、淮上区、龙子湖区、怀远县)
固原市(彭阳县、隆德县、原州区、西吉县、泾源县)
玉溪市(澄江市、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、红塔区、通海县、新平彝族傣族自治县、易门县、华宁县)
南阳市(新野县、社旗县、镇平县、卧龙区、唐河县、宛城区、内乡县、方城县、淅川县、西峡县、南召县、桐柏县、邓州市)
成都市(青羊区、简阳市、金堂县、青白江区、郫都区、双流区、金牛区、邛崃市、新都区、锦江区、成华区、新津区、崇州市、都江堰市、彭州市、蒲江县、大邑县、龙泉驿区、温江区、武侯区)
威海市(文登区、荣成市、环翠区、乳山市)
海南藏族自治州(贵德县、同德县、共和县、贵南县、兴海县)
宿州市(萧县、灵璧县、泗县、砀山县、埇桥区)
大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)
乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)
衡阳市(南岳区、常宁市、祁东县、耒阳市、石鼓区、珠晖区、衡阳县、衡山县、雁峰区、衡南县、蒸湘区、衡东县)
南通市(崇川区、海门区、通州区、启东市、如东县、海安市、如皋市)
南平市(光泽县、政和县、松溪县、顺昌县、建阳区、延平区、浦城县、邵武市、武夷山市、建瓯市)
包头市(青山区、九原区、东河区、昆都仑区、固阳县、白云鄂博矿区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗)
兰州市(红古区、城关区、永登县、皋兰县、七里河区、西固区、榆中县、安宁区)
酒泉市(肃州区、肃北蒙古族自治县、玉门市、瓜州县、金塔县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县)
黔南布依族苗族自治州(龙里县、贵定县、瓮安县、福泉市、罗甸县、独山县、荔波县、三都水族自治县、惠水县、都匀市、平塘县、长顺县)
内江市(市中区、隆昌市、威远县、资中县、东兴区)
鞍山市(千山区、台安县、海城市、铁西区、立山区、铁东区、岫岩满族自治县)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼前旗、阿尔山市)
鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)
山南市(扎囊县、桑日县、措美县、错那市、乃东区、洛扎县、加查县、贡嘎县、曲松县、琼结县、浪卡子县、隆子县)
吉安市(井冈山市、吉水县、永新县、吉安县、安福县、吉州区、永丰县、万安县、青原区、新干县、峡江县、泰和县、遂川县)
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玉树藏族自治州(治多县、囊谦县、玉树市、称多县、曲麻莱县、杂多县)
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本报记者 张芗逸
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
时至今日，这一个人养老金顶层制度设计出炉满三周年。三年间，个人养老金制度由试点城市扩围至全国，制度设计不断完善，总体运行平稳。但是，参与度不足等问题尚存，个人养老金制度的吸引力仍有进一步提升的空间。
受访人士普遍认为，未来还需在个人养老金支持政策、涵盖产品等方面探索优化方案，更好激活第三支柱活力，加快发展多层次多支柱养老保险体系。
制度持续优化
在政策支持与引导下，个人养老金制度顶层设计推出三年来，制度历经多次优化，实施范围扩大、产品不断扩容、参与人数持续增长。
2024年12月12日，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国。
《通知》还优化产品供给，丰富产品种类，将国债纳入个人养老金产品范围，并将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。
《通知》发布当日，证监会将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。
据国家社会保险公共服务平台数据统计，目前个人养老金产品已达1013款，包括储蓄类产品466款、基金类产品289款、保险类产品225款、理财类产品33款。
“国债、指数基金等产品纳入个人养老金产品范围，吸引了更多居民参与个人养老金。尤其是指数基金纳入范围后，获得大量投资者青睐，首批个人养老金指数基金的整体规模已突破3亿元。”前海开源基金首席经济学家杨德龙对《证券日报》记者表示。
在杨德龙看来，指数基金纳入个人养老金投资产品目录也有利于为资本市场引入更多中长期资金，推动资本市场长期健康发展。
在开户人数方面，人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户。
各大商业银行积极参与个人养老金制度推广。记者注意到，中国银行、中国建设银行等国有大行均已累计为超千万个人客户提供个人养老金账户服务。
华夏银行2024年年度报告显示，其累计开立个人养老金资金账户较上年末增长83.88%。
值得注意的是，针对制度推行过程中出现的“开户热、缴存冷”等问题，《通知》提出探索开展默认投资服务。目前，已有部分金融机构推出了默认投资服务。
记者了解到，工商银行于今年2月份推出“工银省心投”个人养老金投资服务，便捷化个人养老金资产配置，提供默认投资服务。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，个人养老金制度实施以来，不仅是开户数量快速增加，金融产品快速丰富，个人缴存金额增加，而且让广大居民对个人养老金制度有了更多的了解。个人养老金制度与第一、第二支柱形成有效互补，方便居民积累养老资产，推进多层次多支柱养老保险制度形成。
仍需发力增强吸引力
“我账户里储蓄和基金基本是一半一半，储蓄表现中规中矩，基金的表现不太如人意。”从去年开始缴存个人养老金的曾先生向记者坦言，自己正在考虑调整投资组合。
Wind数据显示，2025年开年以来，个人养老金基金产品的复权单位净值增长率算术平均值为-1.3675%，中位数为0.7168%。
还有投资者向记者表示，考虑到个人养老金领取时需缴纳3%的个人所得税，以自己目前的年收入水平，实际享受的税前扣除优惠并未达到应缴税额的3%，因此在缴存个人养老金时比较犹豫。
南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，个人养老金产品以储蓄类为主，权益类基金因市场波动收益不稳定。个人养老金长期封闭性也与部分投资者的流动性需求冲突。此外，EET模式会使低收入者“负税惠”，税收优惠政策对中低收入群体吸引力不足。总体来看，未来仍有进一步完善空间。
2025年《政府工作报告》提出，“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”，个人养老金制度推行仍是今年政府工作的重点任务之一。
人力资源和社会保障部、养老保险司副司长贾江今年1月份曾表示，将会同有关部门，抓紧研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度的吸引力，引导更多具备条件的居民参与。
“个人养老金制度在全国范围内全面推广后，仍需进一步丰富金融产品，畅通销售渠道。”娄飞鹏表示，同时，还需要根据情况优化税收优惠政策，如提高年度缴费限额等。
田利辉表示，对于金融机构来说，银行可以整合“养老+健康”服务，保险公司可以开发终身年金，基金公司则应强化低波动策略。以政策、产品协同破局，共同推动个人养老金制度更好地发展。
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