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大庆市(大同区、萨尔图区、肇州县、红岗区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、林甸县、龙凤区)
玉溪市(新平彝族傣族自治县、华宁县、江川区、红塔区、易门县、澄江市、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县)
上海市(浦东新区、金山区、嘉定区、崇明区、虹口区、徐汇区、青浦区、长宁区、松江区、普陀区、闵行区、静安区、奉贤区、宝山区、黄浦区、杨浦区)
芜湖市(无为市、弋江区、南陵县、繁昌区、镜湖区、鸠江区、湾沚区)
葫芦岛市(龙港区、兴城市、连山区、建昌县、南票区、绥中县)
北京市(昌平区、大兴区、通州区、顺义区、密云区、怀柔区、平谷区、房山区、门头沟区、延庆区、石景山区、丰台区、海淀区、朝阳区、西城区、东城区)
贵港市(港北区、覃塘区、港南区、平南县、桂平市)
乌兰察布市(化德县、卓资县、兴和县、集宁区、察哈尔右翼后旗、凉城县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、四子王旗、丰镇市、商都县)
临沧市(永德县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、沧源佤族自治县、云县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)
河源市(源城区、龙川县、连平县、东源县、和平县、紫金县)
双鸭山市(宝清县、友谊县、饶河县、岭东区、尖山区、宝山区、四方台区、集贤县)
黑河市(北安市、五大连池市、嫩江市、孙吴县、逊克县、爱辉区)
巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特后旗、乌拉特中旗、杭锦后旗、临河区、磴口县、五原县)
重庆市(云阳县、大足区、荣昌区、南川区、南岸区、奉节县、大渡口区、璧山区、秀山土家族苗族自治县、巴南区、万州区、綦江区、石柱土家族自治县、北碚区、酉阳土家族苗族自治县、长寿区、垫江县、渝北区、梁平区、渝中区、丰都县、九龙坡区、江北区、彭水苗族土家族自治县、永川区、开州区、潼南区、合川区、巫山县、黔江区、武隆区、涪陵区、忠县、江津区、巫溪县、沙坪坝区、铜梁区、城口县)
呼和浩特市(新城区、托克托县、赛罕区、清水河县、玉泉区、土默特左旗、回民区、和林格尔县、武川县)
韶关市(乐昌市、翁源县、曲江区、武江区、南雄市、新丰县、始兴县、浈江区、乳源瑶族自治县、仁化县)
上饶市(万年县、鄱阳县、余干县、玉山县、广丰区、婺源县、广信区、德兴市、弋阳县、铅山县、信州区、横峰县)
金华市(兰溪市、东阳市、磐安县、武义县、义乌市、金东区、永康市、婺城区、浦江县)
大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)
遵义市(习水县、播州区、仁怀市、赤水市、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、汇川区、凤冈县、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、正安县、绥阳县、湄潭县)
石河子市(北屯市、新星市、胡杨河市、五家渠市、白杨市、可克达拉市、图木舒克市、昆玉市、铁门关市、双河市、阿拉尔市)
楚雄彝族自治州(元谋县、禄丰市、姚安县、武定县、大姚县、牟定县、南华县、楚雄市、永仁县、双柏县)
玉树藏族自治州(囊谦县、杂多县、治多县、玉树市、称多县、曲麻莱县)
长治市(壶关县、潞城区、屯留区、沁县、平顺县、黎城县、长子县、武乡县、潞州区、沁源县、襄垣县、上党区)
陇南市(宕昌县、西和县、康县、武都区、两当县、成县、文县、礼县、徽县)
深圳市(南山区、坪山区、光明区、福田区、罗湖区、盐田区、宝安区、龙岗区、龙华区)
石家庄市(桥西区、无极县、晋州市、长安区、赞皇县、高邑县、鹿泉区、平山县、新乐市、裕华区、栾城区、井陉县、新华区、赵县、元氏县、正定县、井陉矿区、灵寿县、行唐县、深泽县、藁城区、辛集市)
信阳市(固始县、息县、罗山县、商城县、浉河区、新县、平桥区、淮滨县、光山县、潢川县)
开封市(鼓楼区、杞县、顺河回族区、兰考县、龙亭区、尉氏县、禹王台区、祥符区、通许县)
嘉峪关市
齐齐哈尔市(甘南县、建华区、克东县、富拉尔基区、富裕县、克山县、梅里斯达斡尔族区、讷河市、龙沙区、铁锋区、碾子山区、泰来县、龙江县、昂昂溪区、拜泉县、依安县)
宁德市(蕉城区、寿宁县、周宁县、屏南县、福安市、福鼎市、古田县、柘荣县、霞浦县)
中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)
邵阳市(新邵县、双清区、北塔区、大祥区、城步苗族自治县、邵东市、新宁县、绥宁县、邵阳县、武冈市、隆回县、洞口县)
白山市(临江市、靖宇县、浑江区、长白朝鲜族自治县、抚松县、江源区)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
亳州市(涡阳县、蒙城县、利辛县、谯城区)
桂林市(象山区、灌阳县、龙胜各族自治县、全州县、叠彩区、秀峰区、资源县、兴安县、临桂区、阳朔县、雁山区、恭城瑶族自治县、荔浦市、永福县、灵川县、七星区、平乐县)
阜新市(彰武县、阜新蒙古族自治县、太平区、细河区、清河门区、海州区、新邱区)
运城市(万荣县、新绛县、绛县、芮城县、盐湖区、垣曲县、夏县、平陆县、临猗县、闻喜县、稷山县、永济市、河津市)
盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)
益阳市(沅江市、资阳区、赫山区、安化县、南县、桃江县)
阿里地区(普兰县、札达县、措勤县、噶尔县、革吉县、改则县、日土县)
鹤岗市(兴安区、绥滨县、兴山区、工农区、向阳区、萝北县、南山区、东山区)
郴州市(永兴县、宜章县、苏仙区、桂阳县、汝城县、安仁县、桂东县、嘉禾县、临武县、北湖区、资兴市)
包头市(九原区、白云鄂博矿区、青山区、昆都仑区、东河区、固阳县、土默特右旗、石拐区、达尔罕茂明安联合旗)
莆田市(荔城区、城厢区、涵江区、仙游县、秀屿区)
马鞍山市(博望区、雨山区、和县、当涂县、含山县、花山区)
东营市(东营区、利津县、垦利区、广饶县、河口区)
黄石市(阳新县、西塞山区、大冶市、铁山区、黄石港区、下陆区)
宜宾市(长宁县、屏山县、南溪区、高县、江安县、叙州区、兴文县、翠屏区、珙县、筠连县)
鸡西市(梨树区、鸡冠区、恒山区、鸡东县、麻山区、城子河区、滴道区、虎林市、密山市)
鄂尔多斯市(准格尔旗、东胜区、鄂托克前旗、康巴什区、杭锦旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、乌审旗、鄂托克旗)
晋中市(介休市、榆社县、昔阳县、寿阳县、和顺县、榆次区、灵石县、左权县、太谷区、祁县、平遥县)
承德市(兴隆县、围场满族蒙古族自治县、滦平县、鹰手营子矿区、承德县、双滦区、双桥区、隆化县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、平泉市)
济源市
黔南布依族苗族自治州(罗甸县、长顺县、独山县、福泉市、三都水族自治县、贵定县、惠水县、瓮安县、荔波县、龙里县、都匀市、平塘县)
黄山市(屯溪区、黄山区、祁门县、黟县、歙县、徽州区、休宁县)
铁岭市(清河区、开原市、调兵山市、昌图县、西丰县、银州区、铁岭县)
七台河市(桃山区、新兴区、勃利县、茄子河区)
自贡市(荣县、沿滩区、富顺县、大安区、自流井区、贡井区)
德阳市(罗江区、旌阳区、中江县、什邡市、绵竹市、广汉市)
吉林市(蛟河市、船营区、磐石市、龙潭区、舒兰市、桦甸市、永吉县、丰满区、昌邑区)
锦州市(北镇市、黑山县、太和区、义县、凌海市、凌河区、古塔区)
龙岩市(长汀县、连城县、漳平市、新罗区、上杭县、永定区、武平县)
榆林市(榆阳区、横山区、佳县、府谷县、子洲县、靖边县、吴堡县、绥德县、清涧县、神木市、米脂县、定边县)
日照市(莒县、岚山区、五莲县、东港区)
成都市(成华区、崇州市、彭州市、金牛区、新都区、蒲江县、新津区、都江堰市、青羊区、锦江区、双流区、龙泉驿区、邛崃市、简阳市、温江区、青白江区、武侯区、郫都区、大邑县、金堂县)
达州市(大竹县、万源市、开江县、渠县、宣汉县、达川区、通川区)
汕尾市(陆河县、陆丰市、海丰县、城区)
绥化市(兰西县、安达市、青冈县、肇东市、北林区、望奎县、海伦市、庆安县、明水县、绥棱县)
苏州市(虎丘区、吴中区、昆山市、吴江区、相城区、太仓市、姑苏区、常熟市、张家港市)
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合肥市(肥东县、长丰县、庐江县、瑶海区、巢湖市、庐阳区、包河区、蜀山区、肥西县)
武汉市(武昌区、蔡甸区、新洲区、江夏区、汉南区、江汉区、东西湖区、硚口区、江岸区、青山区、汉阳区、黄陂区、洪山区)
商丘市(宁陵县、梁园区、睢县、睢阳区、夏邑县、民权县、柘城县、永城市、虞城县)
新余市(渝水区、分宜县)
濮阳市(南乐县、范县、清丰县、濮阳县、台前县、华龙区)
白银市(平川区、景泰县、会宁县、靖远县、白银区)
张家界市(慈利县、武陵源区、永定区、桑植县)
广州市(荔湾区、番禺区、花都区、从化区、天河区、增城区、黄埔区、越秀区、南沙区、海珠区、白云区)
鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)
锡林郭勒盟(正蓝旗、正镶白旗、苏尼特右旗、多伦县、太仆寺旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市)
张家口市(桥西区、张北县、尚义县、万全区、桥东区、宣化区、蔚县、涿鹿县、阳原县、怀来县、怀安县、康保县、赤城县、沽源县、崇礼区、下花园区)
新疆维吾尔自治区
绍兴市(越城区、嵊州市、上虞区、诸暨市、柯桥区、新昌县)
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聊城市(临清市、莘县、阳谷县、冠县、茌平区、高唐县、东阿县、东昌府区)
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张掖市(民乐县、肃南裕固族自治县、高台县、临泽县、甘州区、山丹县)
肇庆市(封开县、德庆县、高要区、端州区、怀集县、广宁县、四会市、鼎湖区)
抚顺市(清原满族自治县、新宾满族自治县、顺城区、新抚区、望花区、东洲区、抚顺县)
通辽市(科尔沁左翼后旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、库伦旗、开鲁县、奈曼旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗)
兰州市(皋兰县、城关区、西固区、七里河区、永登县、红古区、榆中县、安宁区)
吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)
西宁市(湟源县、城中区、湟中区、城西区、大通回族土族自治县、城北区、城东区)
本报记者 熊 悦
消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。
多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。
消费贷不良成交额同比大增
数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。
具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。
银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。
受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。
机构需平衡好业务“量价险”
当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。
以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。
中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。
“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。
对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。
从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。
“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。
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