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信阳市(浉河区、淮滨县、罗山县、潢川县、新县、平桥区、商城县、光山县、固始县、息县)

铜仁市(玉屏侗族自治县、江口县、印江土家族苗族自治县、万山区、碧江区、石阡县、思南县、沿河土家族自治县、德江县、松桃苗族自治县)

鸡西市(鸡冠区、麻山区、城子河区、梨树区、密山市、滴道区、虎林市、恒山区、鸡东县)

绵阳市(涪城区、北川羌族自治县、游仙区、盐亭县、安州区、江油市、梓潼县、平武县、三台县)  亳州市(涡阳县、谯城区、利辛县、蒙城县)

大理白族自治州(祥云县、大理市、剑川县、鹤庆县、南涧彝族自治县、宾川县、巍山彝族回族自治县、云龙县、永平县、弥渡县、洱源县、漾濞彝族自治县)

白山市(临江市、江源区、靖宇县、抚松县、长白朝鲜族自治县、浑江区)

西安市(雁塔区、新城区、未央区、临潼区、灞桥区、阎良区、莲湖区、碑林区、周至县、蓝田县、长安区、高陵区、鄠邑区)

荆门市(掇刀区、沙洋县、东宝区、京山市、钟祥市)  拉萨市(林周县、曲水县、达孜区、当雄县、墨竹工卡县、城关区、堆龙德庆区、尼木县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

松原市(扶余市、乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县)

北京市(密云区、海淀区、石景山区、平谷区、西城区、房山区、顺义区、昌平区、通州区、丰台区、大兴区、怀柔区、门头沟区、东城区、朝阳区、延庆区)

张掖市(甘州区、民乐县、高台县、肃南裕固族自治县、临泽县、山丹县)

九江市(柴桑区、共青城市、武宁县、都昌县、庐山市、瑞昌市、永修县、浔阳区、湖口县、彭泽县、修水县、德安县、濂溪区)

梅州市(蕉岭县、丰顺县、大埔县、兴宁市、平远县、梅县区、梅江区、五华县)

汕头市(金平区、澄海区、濠江区、龙湖区、潮阳区、潮南区、南澳县)

佛山市(顺德区、三水区、高明区、南海区、禅城区)

承德市(兴隆县、隆化县、双滦区、滦平县、丰宁满族自治县、承德县、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、平泉市、双桥区)

肇庆市(怀集县、封开县、广宁县、鼎湖区、端州区、四会市、高要区、德庆县)

宜春市(宜丰县、袁州区、万载县、铜鼓县、奉新县、靖安县、上高县、丰城市、高安市、樟树市)

巴中市(恩阳区、平昌县、南江县、巴州区、通江县)

岳阳市(汨罗市、湘阴县、平江县、岳阳楼区、云溪区、华容县、岳阳县、君山区、临湘市)

西藏自治区

果洛藏族自治州(班玛县、达日县、玛沁县、久治县、玛多县、甘德县)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、天峻县、都兰县、格尔木市、乌兰县、德令哈市)

雅安市(芦山县、雨城区、名山区、石棉县、荥经县、宝兴县、汉源县、天全县)

武威市(古浪县、天祝藏族自治县、民勤县、凉州区)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、精河县、阿拉山口市)

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金昌市(永昌县、金川区)

伊犁哈萨克自治州(巩留县、新源县、霍尔果斯市、特克斯县、伊宁市、昭苏县、尼勒克县、伊宁县、奎屯市、霍城县、察布查尔锡伯自治县)

白城市(洮南市、大安市、洮北区、通榆县、镇赉县)

鄂尔多斯市(乌审旗、鄂托克前旗、康巴什区、达拉特旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、准格尔旗、东胜区)  柳州市(三江侗族自治县、城中区、鹿寨县、融安县、柳江区、柳南区、鱼峰区、柳北区、融水苗族自治县、柳城县)

银川市(灵武市、贺兰县、兴庆区、金凤区、永宁县、西夏区)

德阳市(广汉市、旌阳区、什邡市、罗江区、中江县、绵竹市)

扬州市(高邮市、邗江区、宝应县、仪征市、广陵区、江都区)萍乡市(上栗县、芦溪县、莲花县、安源区、湘东区)

阿勒泰地区(吉木乃县、阿勒泰市、青河县、富蕴县、福海县、哈巴河县、布尔津县)  孝感市(大悟县、汉川市、孝昌县、云梦县、孝南区、安陆市、应城市)

南宁市(上林县、江南区、马山县、横州市、隆安县、良庆区、兴宁区、武鸣区、宾阳县、青秀区、邕宁区、西乡塘区)

安庆市(望江县、宿松县、太湖县、宜秀区、迎江区、怀宁县、潜山市、岳西县、桐城市、大观区)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)安顺市(平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、盈江县、梁河县、芒市)

遂宁市(安居区、射洪市、大英县、船山区、蓬溪县)

攀枝花市(西区、仁和区、米易县、盐边县、东区)

中山市

聊城市(茌平区、冠县、阳谷县、临清市、东昌府区、莘县、高唐县、东阿县)

鞍山市(铁东区、台安县、立山区、岫岩满族自治县、海城市、铁西区、千山区)

荆州市(松滋市、石首市、荆州区、洪湖市、公安县、沙市区、监利市、江陵县)

河源市(龙川县、连平县、和平县、源城区、紫金县、东源县)

咸宁市(崇阳县、通城县、赤壁市、通山县、嘉鱼县、咸安区)

鹤岗市(绥滨县、兴安区、工农区、东山区、向阳区、萝北县、南山区、兴山区)

楚雄彝族自治州(永仁县、南华县、牟定县、武定县、大姚县、禄丰市、姚安县、双柏县、楚雄市、元谋县)

深圳市(福田区、龙华区、罗湖区、光明区、坪山区、龙岗区、宝安区、南山区、盐田区)

宁波市(海曙区、象山县、奉化区、北仑区、余姚市、宁海县、慈溪市、鄞州区、镇海区、江北区)

海南藏族自治州(共和县、兴海县、贵德县、贵南县、同德县)

宜宾市(长宁县、南溪区、江安县、屏山县、叙州区、筠连县、高县、珙县、翠屏区、兴文县)

南昌市(东湖区、进贤县、青山湖区、西湖区、红谷滩区、南昌县、安义县、新建区、青云谱区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红