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湘西土家族苗族自治州(保靖县、花垣县、凤凰县、吉首市、永顺县、古丈县、龙山县、泸溪县)
临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、东乡族自治县、广河县、永靖县、临夏市、临夏县、康乐县)
三门峡市(陕州区、灵宝市、渑池县、义马市、湖滨区、卢氏县)
广安市(前锋区、武胜县、岳池县、华蓥市、广安区、邻水县)
黔西南布依族苗族自治州(普安县、册亨县、兴仁市、兴义市、安龙县、晴隆县、望谟县、贞丰县)
三亚市(海棠区、吉阳区、天涯区、崖州区)
甘孜藏族自治州(甘孜县、九龙县、巴塘县、乡城县、道孚县、色达县、石渠县、新龙县、泸定县、丹巴县、得荣县、稻城县、德格县、炉霍县、康定市、理塘县、雅江县、白玉县)
兰州市(榆中县、安宁区、红古区、七里河区、城关区、永登县、皋兰县、西固区)
萍乡市(湘东区、芦溪县、上栗县、莲花县、安源区)
秦皇岛市(山海关区、昌黎县、北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县、卢龙县、海港区)
凉山彝族自治州(西昌市、会理市、雷波县、宁南县、盐源县、越西县、德昌县、昭觉县、会东县、甘洛县、金阳县、木里藏族自治县、冕宁县、普格县、美姑县、布拖县、喜德县)
中山市
廊坊市(三河市、固安县、广阳区、安次区、永清县、霸州市、大城县、大厂回族自治县、香河县、文安县)
乌兰察布市(丰镇市、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、凉城县、四子王旗、卓资县、集宁区、察哈尔右翼后旗、兴和县、化德县、商都县)
湘潭市(湘乡市、湘潭县、韶山市、岳塘区、雨湖区)
随州市(广水市、曾都区、随县)
昌都市(贡觉县、江达县、类乌齐县、左贡县、洛隆县、丁青县、边坝县、察雅县、八宿县、卡若区、芒康县)
唐山市(滦南县、滦州市、玉田县、路北区、丰润区、迁安市、古冶区、乐亭县、丰南区、曹妃甸区、路南区、开平区、遵化市、迁西县)
玉溪市(新平彝族傣族自治县、澄江市、通海县、华宁县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、峨山彝族自治县、江川区)
北京市(朝阳区、平谷区、石景山区、大兴区、西城区、海淀区、怀柔区、密云区、顺义区、通州区、门头沟区、丰台区、延庆区、昌平区、房山区、东城区)
齐齐哈尔市(龙沙区、克山县、富裕县、讷河市、建华区、泰来县、龙江县、甘南县、克东县、碾子山区、拜泉县、梅里斯达斡尔族区、依安县、昂昂溪区、铁锋区、富拉尔基区)
钦州市(浦北县、灵山县、钦南区、钦北区)
吉林市(永吉县、龙潭区、昌邑区、丰满区、舒兰市、船营区、磐石市、蛟河市、桦甸市)
怀化市(中方县、芷江侗族自治县、溆浦县、通道侗族自治县、洪江市、新晃侗族自治县、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、沅陵县、会同县、辰溪县、麻阳苗族自治县)
杭州市(淳安县、上城区、富阳区、桐庐县、拱墅区、滨江区、临平区、钱塘区、建德市、余杭区、临安区、西湖区、萧山区)
宿迁市(泗洪县、宿豫区、泗阳县、沭阳县、宿城区)
巴彦淖尔市(乌拉特中旗、杭锦后旗、临河区、磴口县、乌拉特后旗、乌拉特前旗、五原县)
河池市(凤山县、南丹县、大化瑶族自治县、宜州区、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、金城江区、东兰县、巴马瑶族自治县、天峨县)
揭阳市(榕城区、惠来县、揭东区、普宁市、揭西县)
常德市(临澧县、武陵区、澧县、汉寿县、安乡县、桃源县、鼎城区、石门县、津市市)
大理白族自治州(鹤庆县、弥渡县、祥云县、漾濞彝族自治县、大理市、洱源县、宾川县、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、剑川县、云龙县、永平县)
安庆市(怀宁县、宜秀区、望江县、宿松县、桐城市、大观区、迎江区、潜山市、岳西县、太湖县)
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六安市(金寨县、舒城县、霍邱县、金安区、叶集区、霍山县、裕安区)
昭通市(彝良县、盐津县、永善县、大关县、鲁甸县、镇雄县、绥江县、昭阳区、巧家县、威信县、水富市)
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西藏自治区
平凉市(华亭市、庄浪县、崇信县、静宁县、灵台县、崆峒区、泾川县)
巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、尉犁县、库尔勒市、且末县、焉耆回族自治县、博湖县、和静县、和硕县、轮台县)
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阜新市(细河区、新邱区、太平区、阜新蒙古族自治县、海州区、彰武县、清河门区)
吉安市(万安县、新干县、吉州区、永新县、永丰县、吉安县、青原区、吉水县、峡江县、安福县、泰和县、井冈山市、遂川县)
宁德市(屏南县、周宁县、古田县、寿宁县、福安市、柘荣县、霞浦县、蕉城区、福鼎市)
连云港市(东海县、赣榆区、灌南县、灌云县、海州区、连云区)
固原市(西吉县、原州区、泾源县、彭阳县、隆德县)
新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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