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全国服务区域：
伊春市(伊美区、乌翠区、丰林县、汤旺县、铁力市、大箐山县、嘉荫县、金林区、南岔县、友好区)
张家界市(慈利县、永定区、武陵源区、桑植县)
内蒙古自治区
衡水市(故城县、饶阳县、武邑县、冀州区、阜城县、深州市、武强县、桃城区、景县、安平县、枣强县)
定西市(漳县、安定区、临洮县、通渭县、岷县、渭源县、陇西县)
丹东市(元宝区、振兴区、宽甸满族自治县、凤城市、东港市、振安区)
西藏自治区
赤峰市(喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、宁城县、敖汉旗、红山区、林西县、克什克腾旗、巴林右旗、松山区、翁牛特旗、元宝山区、巴林左旗)
海口市(琼山区、龙华区、美兰区、秀英区)
黔东南苗族侗族自治州(黎平县、从江县、丹寨县、麻江县、台江县、凯里市、天柱县、镇远县、雷山县、锦屏县、榕江县、施秉县、岑巩县、三穗县、剑河县、黄平县)
徐州市(贾汪区、泉山区、云龙区、铜山区、睢宁县、鼓楼区、新沂市、沛县、丰县、邳州市)
内江市(东兴区、威远县、隆昌市、市中区、资中县)
福州市(晋安区、闽侯县、平潭县、鼓楼区、连江县、台江区、仓山区、福清市、马尾区、闽清县、长乐区、永泰县、罗源县)
宁波市(宁海县、慈溪市、鄞州区、江北区、余姚市、镇海区、象山县、北仑区、奉化区、海曙区)
丽水市(青田县、龙泉市、缙云县、遂昌县、莲都区、庆元县、景宁畲族自治县、云和县、松阳县)
成都市(锦江区、青白江区、都江堰市、温江区、崇州市、龙泉驿区、成华区、金堂县、郫都区、新津区、武侯区、青羊区、邛崃市、大邑县、金牛区、蒲江县、简阳市、双流区、新都区、彭州市)
随州市(广水市、曾都区、随县)
攀枝花市(米易县、西区、仁和区、盐边县、东区)
大庆市(林甸县、萨尔图区、龙凤区、肇源县、让胡路区、红岗区、大同区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县)
忻州市(保德县、忻府区、静乐县、五台县、五寨县、宁武县、定襄县、岢岚县、繁峙县、代县、河曲县、神池县、原平市、偏关县)
黄石市(下陆区、黄石港区、阳新县、铁山区、大冶市、西塞山区)
南京市(栖霞区、江宁区、玄武区、浦口区、秦淮区、溧水区、建邺区、高淳区、鼓楼区、六合区、雨花台区)
淄博市(张店区、临淄区、周村区、博山区、桓台县、高青县、淄川区、沂源县)
衢州市(江山市、常山县、柯城区、衢江区、龙游县、开化县)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、阿尔山市、扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市)
东莞市
梧州市(万秀区、藤县、苍梧县、长洲区、龙圩区、岑溪市、蒙山县)
南平市(松溪县、建瓯市、武夷山市、浦城县、延平区、建阳区、邵武市、光泽县、顺昌县、政和县)
果洛藏族自治州(玛沁县、甘德县、达日县、玛多县、班玛县、久治县)
来宾市(合山市、武宣县、象州县、忻城县、兴宾区、金秀瑶族自治县)
佳木斯市(抚远市、同江市、东风区、汤原县、郊区、前进区、桦南县、富锦市、向阳区、桦川县)
铜陵市(郊区、铜官区、枞阳县、义安区)
盐城市(射阳县、亭湖区、盐都区、响水县、东台市、滨海县、建湖县、大丰区、阜宁县)
武威市(天祝藏族自治县、凉州区、民勤县、古浪县)
贵港市(港南区、桂平市、平南县、覃塘区、港北区)
黄冈市(罗田县、黄梅县、团风县、英山县、麻城市、蕲春县、浠水县、红安县、武穴市、黄州区)
常州市(天宁区、新北区、钟楼区、武进区、溧阳市、金坛区)
金昌市(金川区、永昌县)
崇左市(龙州县、宁明县、扶绥县、凭祥市、江州区、大新县、天等县)
酒泉市(敦煌市、金塔县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、玉门市、肃北蒙古族自治县)
林芝市(波密县、朗县、米林市、察隅县、工布江达县、墨脱县、巴宜区)
三门峡市(卢氏县、灵宝市、渑池县、陕州区、湖滨区、义马市)
大连市(沙河口区、旅顺口区、庄河市、金州区、普兰店区、甘井子区、西岗区、瓦房店市、中山区、长海县)
庆阳市(西峰区、合水县、环县、庆城县、镇原县、华池县、宁县、正宁县)
宿迁市(宿豫区、沭阳县、泗阳县、宿城区、泗洪县)
北京市(延庆区、房山区、海淀区、通州区、西城区、朝阳区、平谷区、怀柔区、门头沟区、大兴区、昌平区、顺义区、石景山区、密云区、丰台区、东城区)
甘南藏族自治州(迭部县、夏河县、舟曲县、玛曲县、碌曲县、临潭县、合作市、卓尼县)
洛阳市(洛龙区、偃师区、瀍河回族区、嵩县、栾川县、孟津区、老城区、西工区、伊川县、洛宁县、汝阳县、涧西区、宜阳县、新安县)
鞍山市(台安县、铁西区、千山区、立山区、岫岩满族自治县、海城市、铁东区)
澳门特别行政区
阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)
陇南市(两当县、西和县、武都区、文县、成县、宕昌县、徽县、康县、礼县)
三亚市(天涯区、吉阳区、海棠区、崖州区)
廊坊市(大厂回族自治县、大城县、安次区、广阳区、文安县、三河市、香河县、固安县、永清县、霸州市)
阿坝藏族羌族自治州(汶川县、茂县、金川县、若尔盖县、理县、阿坝县、九寨沟县、松潘县、红原县、小金县、马尔康市、黑水县、壤塘县)
黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市)
茂名市(信宜市、电白区、化州市、茂南区、高州市)
绍兴市(柯桥区、诸暨市、新昌县、越城区、嵊州市、上虞区)
双鸭山市(宝清县、饶河县、四方台区、友谊县、尖山区、岭东区、宝山区、集贤县)
广元市(朝天区、苍溪县、青川县、昭化区、剑阁县、旺苍县、利州区)
宜昌市(兴山县、远安县、当阳市、西陵区、秭归县、长阳土家族自治县、点军区、宜都市、伍家岗区、猇亭区、枝江市、夷陵区、五峰土家族自治县)
柳州市(鱼峰区、城中区、柳江区、柳北区、鹿寨县、柳城县、融水苗族自治县、柳南区、融安县、三江侗族自治县)
抚顺市(望花区、顺城区、新宾满族自治县、新抚区、东洲区、清原满族自治县、抚顺县)
石家庄市(正定县、元氏县、无极县、裕华区、新乐市、新华区、赵县、晋州市、长安区、行唐县、井陉县、栾城区、鹿泉区、井陉矿区、桥西区、平山县、辛集市、赞皇县、高邑县、灵寿县、藁城区、深泽县)
淮安市(清江浦区、洪泽区、涟水县、淮安区、淮阴区、金湖县、盱眙县)
湖州市(德清县、吴兴区、安吉县、南浔区、长兴县)
铜川市(王益区、印台区、宜君县、耀州区)
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湘潭市(韶山市、湘乡市、岳塘区、湘潭县、雨湖区)
吉林市(桦甸市、蛟河市、磐石市、永吉县、丰满区、船营区、舒兰市、昌邑区、龙潭区)
甘孜藏族自治州(甘孜县、稻城县、德格县、石渠县、雅江县、白玉县、理塘县、康定市、新龙县、丹巴县、九龙县、炉霍县、道孚县、得荣县、色达县、巴塘县、乡城县、泸定县)
长春市(农安县、南关区、二道区、宽城区、德惠市、九台区、朝阳区、公主岭市、绿园区、榆树市、双阳区)
广西壮族自治区
鄂尔多斯市(康巴什区、准格尔旗、乌审旗、鄂托克前旗、东胜区、伊金霍洛旗、杭锦旗、达拉特旗、鄂托克旗)
莆田市(城厢区、秀屿区、荔城区、涵江区、仙游县)
昌都市(芒康县、丁青县、卡若区、察雅县、贡觉县、边坝县、洛隆县、左贡县、江达县、类乌齐县、八宿县)
驻马店市(泌阳县、确山县、上蔡县、西平县、新蔡县、平舆县、遂平县、正阳县、汝南县、驿城区)
遂宁市(蓬溪县、大英县、安居区、船山区、射洪市)
兰州市(榆中县、红古区、西固区、安宁区、城关区、七里河区、永登县、皋兰县)
文山壮族苗族自治州(广南县、砚山县、马关县、文山市、麻栗坡县、丘北县、西畴县、富宁县)
石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
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宁德市(屏南县、福鼎市、周宁县、霞浦县、柘荣县、福安市、古田县、蕉城区、寿宁县)
六盘水市(盘州市、水城区、六枝特区、钟山区)
原标题：保契锐评丨银保乱象破局，只差临门一脚
来源：保契
“法者，天下之准绳也。”
作为聚集海量资金的行业，依法合规经营是底线更是红线，胡作非为式的粗放式发展，只能以“镜中花式的虚假繁荣”破坏中国特色社会主义市场经济稳健发展的根基。
银保“小账”，这一链接银行与保险的老大难问题，无疑是金融业违法违规经营的核心焦点。
保险公司通过各种路径违法违规向银行输送“利益”，银行各层级人员根据收取“小账”的多少定向分配潜在客户资源，保险公司借助繁杂的产品设计绕道“小账”要保费，银行借助天然优势地位通过“小账”要个人利益。
一方涉嫌行贿、一方涉嫌受贿。
而为了实现各自目的，销售误导，产品设计乱象等问题频发，既是对消费者权益的伤害，更是对中国特色社会主义市场经济发展根基的侵蚀。
对此，监管层面力推“报行合一”，旨在从产品源头杜绝费用乱象。
除系列自查检查督导推动“报行合一”落地外，产品设计端亦在发力。近日，国家金融监管总局下发2025版人身保险产品“负面清单”。“负面清单”围绕人身险产品的产品条款表述、产品责任设计、产品费率厘定及精算假设、产品报送管理四方面展开。与2024年版相比，2025年版“负面清单”未进行整条清单内容删除，新增的9条内容重点体现在产品费率厘定及精算假设方面，强化了“报行合一”、规范产品设计等监管要求。“负面清单”新增的9条内容中，有5条都跟“报行合一”有关。
与此同时，亦有地方监管启动了更为严格的管控措施。
日前，天津金融监管局下发天津辖区2024年“银保小账”专项治理情况的通报。通报除点名批评了某些保险公司外，亦提示部分银行关注该问题。当然，最值得关注的则是后续动作。
在多项工作要求中，强化“监审、监纪联动”无疑是最大的亮点。
通报要求，各保险机构要严格落实监审联动要求，将“银保小账”治理情况作为内审工作重点，实事求是、有过即改，从体制机制层面争取总公司支持。纪检部门要高度关注“银保小账”专项治理情况，靠前一步，加强监督执纪问责，贯通内部监督与外部监督。
尽管审计和纪检作为保险公司和银行的内设机构，在对影响保险公司保费收入及银行各层级人员“灰色收入”的事项上，审计/查处时或多或少会有整体利益倾向偏好，但确也可在一定程度上起到震慑作用，至少会使得“小账”的流转形式更加隐蔽，杜绝此前“一目了然”式的输送流程再现。
银保“小账”监管至此，已较前期有了实质性突破，但一如此前多次论述，要想彻底整治这一涉嫌违法犯罪的行业惯例，唯有“自由”可以约束。
毕竟，所有的处罚处分仍停留于保险公司/银行内部时，以“保护业务发展”之名，便可让相关人员全身而退，甚至高薪养老。
但对于唯一可切实解决这一问题的途径而言，行业、机构、从业人员，短期内或都难以接受。毕竟，在“实现公司的业务发展目标/实现银行的中收目标”这一前提条件下，没有任何人情愿为此失去自由。一旦银行工作人员因为没有了“小账”的激励，而失去销售保险的动力，进而导致行业保费收入停滞不前甚至大幅下滑，在个险承压的背景下，这一结果自然是行业尤其是保险业所无法承受的。
基于此，监管未能打通行刑衔接通道，亦有可理解之处。
但依法合规是金融业稳健运行的基石。
在国际形势风云激变的新征程上，更好发挥法治固根本、稳预期、利长远的保障作用，才是真正的心怀“国之大者”，敢于向不法行为亮剑，才能让依法合规的意识牢牢扎根在广大金融从业者心间，厚植起中国特色金融的持久动力，才能为金融强国建设提供最坚实保障。
打通行刑衔接，敢于让不法者失去自由，需要勇气，需要魄力，更需要家国担当。
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