终极大神进化:如何识别真心与虚情的界限？各观看《今日汇总》
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旧件回收，环保再利用：我们提供旧件回收服务，对维修过程中更换下的旧配件进行环保处理或再利用，减少资源浪费。
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全国服务区域：
拉萨市(墨竹工卡县、尼木县、曲水县、堆龙德庆区、达孜区、城关区、当雄县、林周县)
兰州市(永登县、七里河区、皋兰县、红古区、榆中县、城关区、西固区、安宁区)
咸阳市(乾县、淳化县、武功县、永寿县、彬州市、长武县、兴平市、礼泉县、泾阳县、三原县、秦都区、渭城区、杨陵区、旬邑县)
大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
南通市(启东市、如皋市、海安市、崇川区、如东县、海门区、通州区)
岳阳市(云溪区、华容县、岳阳楼区、君山区、汨罗市、平江县、湘阴县、岳阳县、临湘市)
湛江市(吴川市、赤坎区、霞山区、廉江市、麻章区、遂溪县、坡头区、雷州市、徐闻县)
张家口市(赤城县、康保县、蔚县、阳原县、沽源县、下花园区、崇礼区、怀安县、涿鹿县、尚义县、宣化区、张北县、桥东区、桥西区、万全区、怀来县)
铁岭市(铁岭县、西丰县、银州区、调兵山市、清河区、昌图县、开原市)
巴彦淖尔市(乌拉特后旗、乌拉特中旗、五原县、临河区、杭锦后旗、磴口县、乌拉特前旗)
衢州市(衢江区、常山县、开化县、柯城区、江山市、龙游县)
金华市(浦江县、金东区、永康市、婺城区、东阳市、兰溪市、磐安县、义乌市、武义县)
达州市(万源市、通川区、渠县、大竹县、开江县、宣汉县、达川区)
黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)
广安市(武胜县、邻水县、广安区、前锋区、华蓥市、岳池县)
吕梁市(孝义市、文水县、交城县、交口县、兴县、离石区、柳林县、石楼县、方山县、临县、岚县、中阳县、汾阳市)
海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)
芜湖市(湾沚区、无为市、弋江区、镜湖区、南陵县、鸠江区、繁昌区)
鹤岗市(兴山区、绥滨县、东山区、兴安区、萝北县、向阳区、工农区、南山区)
孝感市(大悟县、云梦县、孝昌县、应城市、汉川市、安陆市、孝南区)
平凉市(崆峒区、灵台县、泾川县、崇信县、庄浪县、静宁县、华亭市)
台州市(天台县、仙居县、临海市、温岭市、玉环市、路桥区、三门县、椒江区、黄岩区)
黄山市(徽州区、黄山区、歙县、休宁县、祁门县、屯溪区、黟县)
三亚市(吉阳区、崖州区、天涯区、海棠区)
晋中市(太谷区、介休市、祁县、灵石县、寿阳县、和顺县、昔阳县、平遥县、榆次区、榆社县、左权县)
保定市(阜平县、涿州市、唐县、望都县、满城区、曲阳县、安国市、雄县、清苑区、容城县、高阳县、莲池区、徐水区、高碑店市、安新县、竞秀区、顺平县、易县、定州市、定兴县、涞水县、涞源县、博野县、蠡县)
商洛市(镇安县、商南县、洛南县、商州区、柞水县、丹凤县、山阳县)
乌兰察布市(卓资县、化德县、凉城县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、四子王旗、商都县、察哈尔右翼前旗、集宁区、丰镇市、兴和县)
克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区、独山子区)
渭南市(富平县、潼关县、澄城县、韩城市、白水县、蒲城县、华阴市、华州区、临渭区、大荔县、合阳县)
昆明市(东川区、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、西山区、五华区、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、嵩明县、呈贡区、宜良县、富民县、晋宁区、安宁市、盘龙区)
临夏回族自治州(和政县、广河县、永靖县、临夏县、康乐县、东乡族自治县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
广西壮族自治区
鞍山市(铁东区、海城市、立山区、千山区、台安县、铁西区、岫岩满族自治县)
焦作市(孟州市、修武县、马村区、解放区、山阳区、沁阳市、博爱县、武陟县、温县、中站区)
阿里地区(日土县、札达县、革吉县、改则县、措勤县、噶尔县、普兰县)
河池市(南丹县、天峨县、东兰县、都安瑶族自治县、金城江区、大化瑶族自治县、凤山县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、宜州区、罗城仫佬族自治县)
汕头市(澄海区、潮阳区、潮南区、金平区、南澳县、龙湖区、濠江区)
巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、尉犁县、博湖县、和静县、库尔勒市、若羌县、焉耆回族自治县、且末县、轮台县)
大理白族自治州(漾濞彝族自治县、鹤庆县、云龙县、巍山彝族回族自治县、剑川县、大理市、永平县、祥云县、南涧彝族自治县、宾川县、弥渡县、洱源县)
枣庄市(台儿庄区、市中区、滕州市、山亭区、薛城区、峄城区)
哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)
张掖市(山丹县、民乐县、肃南裕固族自治县、高台县、甘州区、临泽县)
无锡市(惠山区、宜兴市、江阴市、新吴区、滨湖区、梁溪区、锡山区)
营口市(盖州市、西市区、老边区、鲅鱼圈区、站前区、大石桥市)
怀化市(麻阳苗族自治县、鹤城区、芷江侗族自治县、沅陵县、中方县、会同县、新晃侗族自治县、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、溆浦县、洪江市)
通化市(二道江区、梅河口市、柳河县、集安市、通化县、辉南县、东昌区)
庆阳市(合水县、西峰区、华池县、镇原县、宁县、正宁县、庆城县、环县)
盘锦市(双台子区、盘山县、大洼区、兴隆台区)
绥化市(安达市、北林区、海伦市、望奎县、明水县、肇东市、兰西县、庆安县、青冈县、绥棱县)
上饶市(弋阳县、德兴市、余干县、广信区、广丰区、信州区、婺源县、万年县、铅山县、鄱阳县、玉山县、横峰县)
崇左市(凭祥市、天等县、江州区、龙州县、大新县、宁明县、扶绥县)
商丘市(永城市、柘城县、夏邑县、梁园区、睢阳区、宁陵县、虞城县、民权县、睢县)
吴忠市(同心县、青铜峡市、利通区、红寺堡区、盐池县)
长沙市(开福区、宁乡市、望城区、雨花区、天心区、芙蓉区、长沙县、岳麓区、浏阳市)
六安市(舒城县、霍山县、叶集区、金安区、金寨县、裕安区、霍邱县)
阿坝藏族羌族自治州(理县、红原县、金川县、黑水县、若尔盖县、茂县、汶川县、松潘县、九寨沟县、小金县、马尔康市、壤塘县、阿坝县)
鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)
洛阳市(瀍河回族区、嵩县、洛宁县、涧西区、老城区、洛龙区、新安县、宜阳县、伊川县、汝阳县、偃师区、孟津区、西工区、栾川县)
苏州市(吴江区、相城区、吴中区、虎丘区、张家港市、常熟市、太仓市、姑苏区、昆山市)
定西市(通渭县、陇西县、漳县、临洮县、渭源县、岷县、安定区)
亳州市(涡阳县、蒙城县、利辛县、谯城区)
汉中市(佛坪县、镇巴县、宁强县、略阳县、留坝县、城固县、洋县、南郑区、勉县、汉台区、西乡县)
赤峰市(元宝山区、克什克腾旗、宁城县、松山区、翁牛特旗、敖汉旗、喀喇沁旗、巴林右旗、巴林左旗、红山区、阿鲁科尔沁旗、林西县)
朝阳市(双塔区、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、建平县、凌源市、北票市)
天津市(蓟州区、津南区、河北区、南开区、静海区、西青区、和平区、东丽区、宁河区、北辰区、滨海新区、河东区、红桥区、宝坻区、武清区、河西区)
白山市(临江市、抚松县、靖宇县、江源区、浑江区、长白朝鲜族自治县)
威海市(乳山市、荣成市、环翠区、文登区)
丽水市(景宁畲族自治县、遂昌县、松阳县、庆元县、云和县、青田县、缙云县、龙泉市、莲都区)
临沧市(镇康县、沧源佤族自治县、云县、凤庆县、临翔区、永德县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)
滁州市(天长市、凤阳县、明光市、全椒县、定远县、琅琊区、南谯区、来安县)
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新疆维吾尔自治区
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昭通市(鲁甸县、绥江县、巧家县、永善县、彝良县、昭阳区、大关县、镇雄县、水富市、威信县、盐津县)
黄冈市(英山县、麻城市、团风县、黄州区、蕲春县、黄梅县、武穴市、浠水县、红安县、罗田县)
鸡西市(麻山区、滴道区、城子河区、密山市、鸡冠区、梨树区、鸡东县、虎林市、恒山区)
红河哈尼族彝族自治州(绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、屏边苗族自治县、开远市、建水县、泸西县、河口瑶族自治县、元阳县、个旧市、蒙自市、弥勒市、红河县)
安顺市(西秀区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)
宁波市(北仑区、象山县、海曙区、宁海县、奉化区、慈溪市、镇海区、鄞州区、余姚市、江北区)
包头市(青山区、九原区、土默特右旗、石拐区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、白云鄂博矿区、东河区)
日喀则市(仲巴县、南木林县、萨嘎县、白朗县、桑珠孜区、仁布县、拉孜县、萨迦县、定日县、岗巴县、江孜县、亚东县、谢通门县、康马县、吉隆县、定结县、聂拉木县、昂仁县)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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