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娄底市(双峰县、冷水江市、娄星区、涟源市、新化县)

抚州市(金溪县、南丰县、崇仁县、资溪县、黎川县、宜黄县、东乡区、南城县、临川区、广昌县、乐安县)

广元市(剑阁县、利州区、朝天区、青川县、昭化区、苍溪县、旺苍县)

茂名市(电白区、化州市、茂南区、信宜市、高州市)  昌吉回族自治州(呼图壁县、昌吉市、阜康市、吉木萨尔县、奇台县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县)

阜新市(彰武县、细河区、清河门区、新邱区、太平区、阜新蒙古族自治县、海州区)

晋城市(阳城县、城区、泽州县、陵川县、沁水县、高平市)

鹤岗市(绥滨县、萝北县、兴山区、工农区、东山区、兴安区、南山区、向阳区)六安市(叶集区、舒城县、霍邱县、金寨县、霍山县、金安区、裕安区)

保定市(涿州市、高阳县、定州市、阜平县、涞水县、清苑区、唐县、容城县、雄县、安新县、蠡县、安国市、易县、望都县、曲阳县、博野县、满城区、顺平县、竞秀区、徐水区、莲池区、高碑店市、涞源县、定兴县)  清远市(清新区、连州市、清城区、英德市、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、阳山县)

金昌市(永昌县、金川区)

铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)

铜川市(印台区、王益区、耀州区、宜君县)

焦作市(孟州市、武陟县、温县、中站区、山阳区、解放区、修武县、沁阳市、博爱县、马村区)

郑州市(新郑市、荥阳市、中原区、登封市、中牟县、新密市、巩义市、惠济区、金水区、上街区、管城回族区、二七区)

张家界市(慈利县、武陵源区、桑植县、永定区)

乌兰察布市(凉城县、商都县、丰镇市、化德县、四子王旗、卓资县、察哈尔右翼前旗、兴和县、集宁区、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗)

周口市(项城市、鹿邑县、淮阳区、扶沟县、太康县、商水县、西华县、川汇区、沈丘县、郸城县)

重庆市(开州区、荣昌区、巫溪县、武隆区、永川区、黔江区、长寿区、沙坪坝区、江津区、彭水苗族土家族自治县、梁平区、奉节县、綦江区、江北区、大足区、潼南区、巫山县、南岸区、渝中区、巴南区、南川区、石柱土家族自治县、涪陵区、云阳县、渝北区、璧山区、九龙坡区、铜梁区、忠县、秀山土家族苗族自治县、北碚区、酉阳土家族苗族自治县、大渡口区、丰都县、合川区、万州区、城口县、垫江县)

日喀则市(亚东县、仲巴县、昂仁县、岗巴县、白朗县、定日县、定结县、拉孜县、仁布县、萨嘎县、聂拉木县、吉隆县、江孜县、南木林县、康马县、谢通门县、萨迦县、桑珠孜区)

百色市(平果市、西林县、乐业县、德保县、靖西市、田东县、那坡县、隆林各族自治县、右江区、凌云县、田阳区、田林县)

安阳市(龙安区、文峰区、滑县、内黄县、林州市、北关区、汤阴县、安阳县、殷都区)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

宝鸡市(金台区、凤翔区、陇县、扶风县、凤县、太白县、陈仓区、眉县、渭滨区、岐山县、千阳县、麟游县)

大同市(云州区、广灵县、平城区、左云县、天镇县、灵丘县、浑源县、阳高县、云冈区、新荣区)

宿迁市(泗阳县、泗洪县、宿豫区、沭阳县、宿城区)

青岛市(李沧区、即墨区、胶州市、城阳区、市北区、莱西市、市南区、平度市、黄岛区、崂山区)

甘南藏族自治州(临潭县、玛曲县、卓尼县、碌曲县、舟曲县、迭部县、合作市、夏河县)

包头市(土默特右旗、九原区、白云鄂博矿区、东河区、固阳县、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、青山区)

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舟山市(嵊泗县、普陀区、定海区、岱山县)

广西壮族自治区

宜春市(宜丰县、樟树市、高安市、万载县、奉新县、袁州区、上高县、靖安县、铜鼓县、丰城市)

龙岩市(武平县、上杭县、连城县、漳平市、新罗区、永定区、长汀县)  柳州市(鹿寨县、鱼峰区、融水苗族自治县、融安县、柳城县、城中区、三江侗族自治县、柳南区、柳江区、柳北区)

北京市(通州区、延庆区、东城区、大兴区、房山区、门头沟区、石景山区、西城区、昌平区、丰台区、怀柔区、朝阳区、顺义区、平谷区、密云区、海淀区)

贵港市(覃塘区、平南县、港北区、桂平市、港南区)

渭南市(韩城市、华阴市、富平县、蒲城县、潼关县、华州区、临渭区、大荔县、白水县、澄城县、合阳县)果洛藏族自治州(甘德县、玛多县、班玛县、久治县、玛沁县、达日县)

常州市(武进区、溧阳市、钟楼区、金坛区、新北区、天宁区)  兰州市(安宁区、西固区、皋兰县、红古区、七里河区、永登县、榆中县、城关区)

阿里地区(改则县、普兰县、札达县、革吉县、噶尔县、日土县、措勤县)

澳门特别行政区

金华市(武义县、永康市、金东区、婺城区、兰溪市、浦江县、磐安县、东阳市、义乌市)贵阳市(观山湖区、开阳县、白云区、清镇市、南明区、花溪区、云岩区、乌当区、修文县、息烽县)

三明市(将乐县、明溪县、清流县、泰宁县、沙县区、永安市、尤溪县、三元区、建宁县、大田县、宁化县)

衡水市(景县、枣强县、故城县、安平县、武强县、桃城区、阜城县、饶阳县、武邑县、深州市、冀州区)

丽水市(松阳县、云和县、青田县、景宁畲族自治县、莲都区、缙云县、庆元县、遂昌县、龙泉市)

海东市(民和回族土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、互助土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县)

白银市(景泰县、平川区、白银区、会宁县、靖远县)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、安龙县、贞丰县、册亨县、兴仁市、望谟县、兴义市、晴隆县)

抚顺市(新抚区、望花区、东洲区、顺城区、新宾满族自治县、清原满族自治县、抚顺县)

中山市

商丘市(柘城县、虞城县、睢阳区、永城市、夏邑县、梁园区、睢县、宁陵县、民权县)

肇庆市(鼎湖区、德庆县、广宁县、高要区、封开县、端州区、四会市、怀集县)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、温泉县、精河县)

淄博市(淄川区、博山区、临淄区、周村区、高青县、张店区、沂源县、桓台县)

铁岭市(西丰县、清河区、银州区、铁岭县、调兵山市、昌图县、开原市)

梅州市(梅县区、丰顺县、梅江区、大埔县、蕉岭县、兴宁市、五华县、平远县)

克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区)

大连市(金州区、瓦房店市、甘井子区、长海县、中山区、庄河市、旅顺口区、西岗区、普兰店区、沙河口区)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”