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衢州市(柯城区、江山市、衢江区、开化县、常山县、龙游县)

抚州市(东乡区、金溪县、南城县、资溪县、乐安县、南丰县、临川区、崇仁县、广昌县、黎川县、宜黄县)

达州市(万源市、达川区、宣汉县、渠县、大竹县、通川区、开江县)  扬州市(江都区、高邮市、仪征市、广陵区、邗江区、宝应县)

银川市(灵武市、永宁县、西夏区、兴庆区、贺兰县、金凤区)

益阳市(南县、沅江市、桃江县、安化县、赫山区、资阳区)

宁夏回族自治区白山市(抚松县、长白朝鲜族自治县、浑江区、靖宇县、江源区、临江市)

温州市(永嘉县、泰顺县、平阳县、瓯海区、龙湾区、文成县、洞头区、鹿城区、瑞安市、乐清市、苍南县、龙港市)  大庆市(林甸县、肇州县、大同区、红岗区、肇源县、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、龙凤区)

平凉市(华亭市、静宁县、崆峒区、灵台县、崇信县、泾川县、庄浪县)

聊城市(茌平区、高唐县、临清市、东阿县、东昌府区、阳谷县、莘县、冠县)

萍乡市(湘东区、安源区、上栗县、芦溪县、莲花县)

攀枝花市(仁和区、盐边县、米易县、西区、东区)

淮安市(清江浦区、洪泽区、涟水县、金湖县、淮阴区、盱眙县、淮安区)

日照市(莒县、五莲县、东港区、岚山区)

酒泉市(瓜州县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、肃北蒙古族自治县、金塔县、敦煌市)

秦皇岛市(卢龙县、抚宁区、北戴河区、青龙满族自治县、山海关区、海港区、昌黎县)

平顶山市(湛河区、石龙区、鲁山县、新华区、郏县、叶县、汝州市、舞钢市、卫东区、宝丰县)

楚雄彝族自治州(永仁县、大姚县、双柏县、牟定县、南华县、姚安县、楚雄市、禄丰市、武定县、元谋县)

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钦州市(浦北县、钦南区、钦北区、灵山县)

丽水市(缙云县、云和县、龙泉市、松阳县、景宁畲族自治县、莲都区、青田县、遂昌县、庆元县)

拉萨市(曲水县、当雄县、尼木县、墨竹工卡县、林周县、堆龙德庆区、达孜区、城关区)

崇左市(龙州县、天等县、江州区、凭祥市、宁明县、大新县、扶绥县)

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景德镇市(昌江区、浮梁县、珠山区、乐平市)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、元阳县、红河县、屏边苗族自治县、弥勒市、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、泸西县、开远市、个旧市、蒙自市、河口瑶族自治县)

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宜春市(丰城市、上高县、靖安县、铜鼓县、樟树市、宜丰县、高安市、袁州区、万载县、奉新县)  玉溪市(通海县、澄江市、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、易门县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、红塔区)

阜阳市(临泉县、颍上县、颍泉区、颍东区、界首市、颍州区、太和县、阜南县)

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那曲市(比如县、聂荣县、双湖县、班戈县、安多县、尼玛县、巴青县、嘉黎县、申扎县、色尼区、索县)乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

乌鲁木齐市(头屯河区、米东区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、新市区、水磨沟区、天山区、达坂城区)  佛山市(高明区、南海区、三水区、禅城区、顺德区)

广元市(朝天区、青川县、剑阁县、利州区、苍溪县、昭化区、旺苍县)

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张家口市(崇礼区、怀安县、怀来县、蔚县、万全区、宣化区、张北县、下花园区、康保县、沽源县、桥东区、桥西区、尚义县、阳原县、赤城县、涿鹿县)阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

雅安市(荥经县、雨城区、宝兴县、汉源县、名山区、芦山县、天全县、石棉县)

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阿里地区(日土县、噶尔县、札达县、措勤县、革吉县、普兰县、改则县)

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常州市(新北区、钟楼区、溧阳市、武进区、天宁区、金坛区)

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天津市(西青区、南开区、东丽区、滨海新区、武清区、河北区、蓟州区、宝坻区、北辰区、红桥区、河东区、宁河区、津南区、静海区、河西区、和平区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿克陶县、阿图什市)

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邵阳市(隆回县、双清区、大祥区、绥宁县、邵阳县、城步苗族自治县、北塔区、洞口县、武冈市、邵东市、新宁县、新邵县)

　　受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？

　　法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔

　　阅读提示

　　近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。

　　外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？

　　专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。

　　“赔了再赔”获法院支持

　　来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。

　　一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。

　　据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。

　　最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。

　　审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。

　　“加粗加黑”不等于投保人已阅

　　国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。

　　近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。

　　2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。

　　2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。

　　将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。

　　陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。

　　“新职伤”让骑手多一份保障

　　中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。

　　“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。

　　2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。

　　“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。

　　记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。

　　本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版)新闻结尾 异世界迷宫开后无修改樱花:开启你的设计之旅，快速上手CAD技巧！的相关文章
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