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黔东南苗族侗族自治州(施秉县、剑河县、凯里市、台江县、从江县、雷山县、黎平县、三穗县、锦屏县、天柱县、丹寨县、榕江县、岑巩县、黄平县、麻江县、镇远县)
蚌埠市(五河县、龙子湖区、蚌山区、淮上区、禹会区、怀远县、固镇县)
日喀则市(拉孜县、白朗县、岗巴县、亚东县、仁布县、仲巴县、南木林县、昂仁县、定日县、定结县、谢通门县、桑珠孜区、萨迦县、江孜县、聂拉木县、吉隆县、康马县、萨嘎县)
唐山市(滦州市、遵化市、丰润区、曹妃甸区、乐亭县、滦南县、路南区、迁西县、丰南区、古冶区、路北区、玉田县、开平区、迁安市)
吕梁市(离石区、临县、交口县、柳林县、兴县、交城县、文水县、岚县、汾阳市、石楼县、中阳县、方山县、孝义市)
临沂市(平邑县、罗庄区、蒙阴县、兰山区、郯城县、沂水县、莒南县、临沭县、兰陵县、河东区、费县、沂南县)
巴中市(巴州区、南江县、平昌县、恩阳区、通江县)
池州市(青阳县、贵池区、石台县、东至县)
朝阳市(凌源市、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、朝阳县、双塔区、龙城区)
重庆市(秀山土家族苗族自治县、巫溪县、酉阳土家族苗族自治县、开州区、梁平区、彭水苗族土家族自治县、大渡口区、渝中区、璧山区、潼南区、合川区、九龙坡区、奉节县、垫江县、城口县、武隆区、忠县、南川区、綦江区、巴南区、江北区、丰都县、铜梁区、长寿区、荣昌区、万州区、沙坪坝区、黔江区、南岸区、云阳县、涪陵区、江津区、巫山县、大足区、石柱土家族自治县、永川区、北碚区、渝北区)
阜阳市(阜南县、界首市、颍上县、颍州区、颍东区、太和县、临泉县、颍泉区)
十堰市(房县、张湾区、竹溪县、郧西县、郧阳区、丹江口市、竹山县、茅箭区)
哈尔滨市(依兰县、五常市、双城区、尚志市、宾县、延寿县、道外区、方正县、松北区、巴彦县、木兰县、南岗区、平房区、呼兰区、香坊区、道里区、通河县、阿城区)
襄阳市(老河口市、枣阳市、谷城县、保康县、宜城市、襄州区、南漳县、樊城区、襄城区)
滨州市(惠民县、沾化区、邹平市、滨城区、无棣县、博兴县、阳信县)
文山壮族苗族自治州(砚山县、西畴县、广南县、麻栗坡县、丘北县、文山市、马关县、富宁县)
黄石市(下陆区、黄石港区、大冶市、西塞山区、阳新县、铁山区)
巴音郭楞蒙古自治州(和静县、库尔勒市、博湖县、若羌县、轮台县、尉犁县、焉耆回族自治县、且末县、和硕县)
延安市(富县、甘泉县、志丹县、黄龙县、安塞区、延长县、洛川县、宜川县、黄陵县、吴起县、宝塔区、子长市、延川县)
马鞍山市(含山县、雨山区、和县、花山区、博望区、当涂县)
咸宁市(通山县、嘉鱼县、崇阳县、咸安区、赤壁市、通城县)
来宾市(合山市、象州县、兴宾区、金秀瑶族自治县、忻城县、武宣县)
枣庄市(滕州市、薛城区、峄城区、市中区、山亭区、台儿庄区)
黄冈市(蕲春县、黄梅县、团风县、黄州区、罗田县、英山县、麻城市、浠水县、红安县、武穴市)
怀化市(会同县、鹤城区、通道侗族自治县、溆浦县、沅陵县、辰溪县、芷江侗族自治县、洪江市、新晃侗族自治县、中方县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县)
湛江市(遂溪县、徐闻县、廉江市、赤坎区、霞山区、雷州市、坡头区、吴川市、麻章区)
赣州市(会昌县、上犹县、寻乌县、信丰县、宁都县、南康区、大余县、安远县、崇义县、章贡区、全南县、石城县、于都县、瑞金市、兴国县、龙南市、赣县区、定南县)
河源市(连平县、龙川县、紫金县、东源县、和平县、源城区)
信阳市(浉河区、商城县、息县、潢川县、光山县、新县、平桥区、罗山县、固始县、淮滨县)
绍兴市(越城区、嵊州市、新昌县、上虞区、诸暨市、柯桥区)
驻马店市(驿城区、确山县、正阳县、西平县、泌阳县、平舆县、上蔡县、遂平县、新蔡县、汝南县)
菏泽市(曹县、郓城县、巨野县、成武县、牡丹区、鄄城县、东明县、单县、定陶区)
清远市(连南瑶族自治县、阳山县、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、清新区、连州市、英德市、清城区)
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酒泉市(敦煌市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃北蒙古族自治县、瓜州县、金塔县)
宿迁市(泗阳县、宿豫区、沭阳县、泗洪县、宿城区)
柳州市(柳城县、柳江区、三江侗族自治县、城中区、柳南区、融水苗族自治县、鱼峰区、柳北区、鹿寨县、融安县)
辽阳市(文圣区、灯塔市、白塔区、宏伟区、弓长岭区、太子河区、辽阳县)
南宁市(西乡塘区、江南区、邕宁区、兴宁区、马山县、宾阳县、上林县、武鸣区、横州市、良庆区、青秀区、隆安县)
日照市(岚山区、五莲县、莒县、东港区)
内蒙古自治区
石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)
秦皇岛市(卢龙县、抚宁区、北戴河区、昌黎县、青龙满族自治县、海港区、山海关区)
昭通市(水富市、永善县、威信县、镇雄县、大关县、绥江县、盐津县、鲁甸县、昭阳区、巧家县、彝良县)
西藏自治区
大连市(庄河市、西岗区、金州区、沙河口区、甘井子区、瓦房店市、中山区、旅顺口区、普兰店区、长海县)
威海市(荣成市、环翠区、文登区、乳山市)
江门市(江海区、开平市、蓬江区、台山市、恩平市、新会区、鹤山市)
衡水市(武强县、冀州区、故城县、桃城区、武邑县、阜城县、安平县、饶阳县、枣强县、深州市、景县)
广安市(广安区、邻水县、岳池县、华蓥市、前锋区、武胜县)
莆田市(涵江区、秀屿区、荔城区、城厢区、仙游县)
西宁市(城西区、城中区、城北区、湟中区、大通回族土族自治县、湟源县、城东区)
白城市(镇赉县、通榆县、洮北区、大安市、洮南市)
北京市(怀柔区、昌平区、密云区、顺义区、东城区、西城区、大兴区、石景山区、丰台区、门头沟区、朝阳区、延庆区、海淀区、平谷区、通州区、房山区)
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朔州市(应县、朔城区、山阴县、平鲁区、怀仁市、右玉县)
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湘西土家族苗族自治州(永顺县、古丈县、泸溪县、吉首市、花垣县、龙山县、凤凰县、保靖县)
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楚雄彝族自治州(牟定县、姚安县、元谋县、禄丰市、南华县、永仁县、双柏县、楚雄市、大姚县、武定县)
山南市(加查县、乃东区、琼结县、扎囊县、浪卡子县、措美县、隆子县、贡嘎县、错那市、曲松县、洛扎县、桑日县)
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中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)
淮南市(谢家集区、凤台县、田家庵区、八公山区、大通区、潘集区、寿县)
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南充市(顺庆区、西充县、阆中市、嘉陵区、蓬安县、南部县、仪陇县、高坪区、营山县)
曲靖市(陆良县、师宗县、马龙区、会泽县、沾益区、富源县、麒麟区、宣威市、罗平县)
鄂尔多斯市(鄂托克旗、杭锦旗、达拉特旗、东胜区、康巴什区、准格尔旗、鄂托克前旗、乌审旗、伊金霍洛旗)
新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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