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张家口市(涿鹿县、阳原县、蔚县、怀安县、崇礼区、康保县、怀来县、桥西区、万全区、尚义县、沽源县、张北县、赤城县、下花园区、宣化区、桥东区)

沧州市(河间市、任丘市、肃宁县、海兴县、孟村回族自治县、南皮县、献县、运河区、黄骅市、泊头市、沧县、盐山县、东光县、吴桥县、青县、新华区)

承德市(滦平县、丰宁满族自治县、兴隆县、鹰手营子矿区、双桥区、隆化县、宽城满族自治县、承德县、平泉市、围场满族蒙古族自治县、双滦区)

齐齐哈尔市(昂昂溪区、甘南县、富裕县、讷河市、铁锋区、克东县、依安县、龙沙区、富拉尔基区、碾子山区、拜泉县、泰来县、梅里斯达斡尔族区、建华区、龙江县、克山县)  玉树藏族自治州(曲麻莱县、囊谦县、称多县、治多县、玉树市、杂多县)

白山市(长白朝鲜族自治县、江源区、抚松县、靖宇县、浑江区、临江市)

烟台市(牟平区、龙口市、莱州市、福山区、芝罘区、招远市、海阳市、莱山区、栖霞市、蓬莱区、莱阳市)

益阳市(安化县、赫山区、南县、沅江市、桃江县、资阳区)天水市(甘谷县、秦安县、麦积区、清水县、张家川回族自治县、武山县、秦州区)

宁夏回族自治区  佛山市(三水区、高明区、南海区、禅城区、顺德区)

赤峰市(红山区、巴林左旗、元宝山区、敖汉旗、林西县、克什克腾旗、巴林右旗、喀喇沁旗、翁牛特旗、宁城县、松山区、阿鲁科尔沁旗)

江门市(江海区、恩平市、蓬江区、台山市、新会区、鹤山市、开平市)

扬州市(宝应县、邗江区、江都区、仪征市、高邮市、广陵区)

山南市(桑日县、曲松县、错那市、扎囊县、贡嘎县、措美县、洛扎县、加查县、隆子县、乃东区、琼结县、浪卡子县)

合肥市(肥西县、长丰县、庐江县、巢湖市、庐阳区、瑶海区、肥东县、包河区、蜀山区)

拉萨市(堆龙德庆区、墨竹工卡县、达孜区、尼木县、当雄县、林周县、曲水县、城关区)

宁波市(奉化区、宁海县、象山县、慈溪市、镇海区、海曙区、余姚市、北仑区、江北区、鄞州区)

五指山市(澄迈县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、定安县、文昌市、昌江黎族自治县、琼海市、万宁市、保亭黎族苗族自治县、东方市、临高县、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县)

玉林市(陆川县、玉州区、容县、兴业县、北流市、博白县、福绵区)

安庆市(宜秀区、岳西县、望江县、潜山市、大观区、怀宁县、迎江区、桐城市、太湖县、宿松县)

无锡市(江阴市、新吴区、宜兴市、滨湖区、梁溪区、锡山区、惠山区)

乐山市(五通桥区、市中区、峨边彝族自治县、峨眉山市、马边彝族自治县、犍为县、夹江县、井研县、沙湾区、沐川县、金口河区)

百色市(平果市、凌云县、乐业县、隆林各族自治县、田阳区、田东县、靖西市、田林县、德保县、那坡县、西林县、右江区)

通化市(柳河县、梅河口市、通化县、二道江区、辉南县、集安市、东昌区)

那曲市(申扎县、班戈县、色尼区、比如县、尼玛县、索县、巴青县、安多县、聂荣县、嘉黎县、双湖县)

兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、突泉县)

张家界市(慈利县、武陵源区、永定区、桑植县)

郑州市(二七区、金水区、荥阳市、上街区、惠济区、中原区、中牟县、登封市、新密市、管城回族区、新郑市、巩义市)

丽江市(古城区、永胜县、华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)

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内江市(威远县、市中区、东兴区、资中县、隆昌市)

邯郸市(馆陶县、曲周县、邱县、大名县、成安县、丛台区、武安市、鸡泽县、磁县、峰峰矿区、魏县、涉县、复兴区、永年区、临漳县、邯山区、广平县、肥乡区)

揭阳市(惠来县、揭西县、榕城区、普宁市、揭东区)

徐州市(鼓楼区、丰县、新沂市、铜山区、贾汪区、沛县、泉山区、睢宁县、云龙区、邳州市)  三沙市(南沙区、西沙区)

宜春市(铜鼓县、丰城市、高安市、宜丰县、奉新县、靖安县、袁州区、樟树市、万载县、上高县)

白银市(靖远县、景泰县、会宁县、平川区、白银区)

白城市(洮北区、镇赉县、洮南市、通榆县、大安市)大连市(庄河市、长海县、普兰店区、西岗区、旅顺口区、中山区、金州区、瓦房店市、沙河口区、甘井子区)

菏泽市(东明县、鄄城县、牡丹区、单县、曹县、巨野县、成武县、定陶区、郓城县)  金昌市(永昌县、金川区)

萍乡市(芦溪县、安源区、莲花县、湘东区、上栗县)

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张掖市(山丹县、肃南裕固族自治县、甘州区、民乐县、高台县、临泽县)日喀则市(亚东县、白朗县、桑珠孜区、拉孜县、康马县、岗巴县、南木林县、聂拉木县、定结县、定日县、萨嘎县、谢通门县、江孜县、昂仁县、仁布县、仲巴县、萨迦县、吉隆县)

香港特别行政区

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锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、正镶白旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、锡林浩特市、多伦县、苏尼特左旗)

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大理白族自治州(漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、云龙县、鹤庆县、剑川县、大理市、巍山彝族回族自治县、宾川县、祥云县、洱源县、弥渡县、永平县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。