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白山市(长白朝鲜族自治县、临江市、靖宇县、抚松县、江源区、浑江区)

成都市(龙泉驿区、金牛区、彭州市、崇州市、新津区、锦江区、蒲江县、简阳市、新都区、双流区、成华区、郫都区、温江区、都江堰市、青白江区、青羊区、大邑县、邛崃市、金堂县、武侯区)

滨州市(沾化区、阳信县、博兴县、无棣县、惠民县、邹平市、滨城区)

安庆市(宜秀区、大观区、望江县、桐城市、岳西县、太湖县、潜山市、宿松县、迎江区、怀宁县)  蚌埠市(蚌山区、淮上区、固镇县、五河县、禹会区、龙子湖区、怀远县)

咸阳市(泾阳县、乾县、秦都区、淳化县、礼泉县、旬邑县、彬州市、武功县、兴平市、渭城区、杨陵区、三原县、长武县、永寿县)

三门峡市(义马市、湖滨区、渑池县、陕州区、灵宝市、卢氏县)

宁夏回族自治区

广州市(白云区、越秀区、从化区、黄埔区、天河区、花都区、荔湾区、增城区、番禺区、南沙区、海珠区)  马鞍山市(含山县、花山区、和县、雨山区、当涂县、博望区)

广西壮族自治区

邢台市(广宗县、平乡县、南和区、襄都区、临城县、柏乡县、内丘县、南宫市、任泽区、新河县、威县、信都区、巨鹿县、沙河市、隆尧县、宁晋县、清河县、临西县)

白银市(平川区、白银区、靖远县、会宁县、景泰县)

银川市(贺兰县、金凤区、永宁县、西夏区、兴庆区、灵武市)

丽水市(景宁畲族自治县、莲都区、龙泉市、松阳县、缙云县、庆元县、云和县、青田县、遂昌县)

巴音郭楞蒙古自治州(和静县、轮台县、且末县、博湖县、库尔勒市、和硕县、尉犁县、若羌县、焉耆回族自治县)

运城市(永济市、新绛县、芮城县、盐湖区、垣曲县、临猗县、夏县、万荣县、平陆县、绛县、闻喜县、稷山县、河津市)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

益阳市(沅江市、赫山区、桃江县、安化县、南县、资阳区)

黄冈市(团风县、罗田县、黄梅县、红安县、浠水县、武穴市、黄州区、麻城市、英山县、蕲春县)

河源市(紫金县、连平县、东源县、和平县、源城区、龙川县)

来宾市(象州县、合山市、兴宾区、忻城县、金秀瑶族自治县、武宣县)

沈阳市(皇姑区、苏家屯区、铁西区、于洪区、和平区、沈北新区、新民市、沈河区、大东区、康平县、法库县、辽中区、浑南区)

河池市(宜州区、都安瑶族自治县、天峨县、南丹县、罗城仫佬族自治县、东兰县、巴马瑶族自治县、金城江区、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、凤山县)

眉山市(洪雅县、彭山区、东坡区、青神县、仁寿县、丹棱县)

临沂市(费县、沂水县、平邑县、莒南县、河东区、罗庄区、沂南县、蒙阴县、兰陵县、郯城县、兰山区、临沭县)

丽江市(华坪县、宁蒗彝族自治县、古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县)

甘南藏族自治州(玛曲县、碌曲县、舟曲县、卓尼县、临潭县、合作市、迭部县、夏河县)

达州市(渠县、达川区、通川区、开江县、宣汉县、大竹县、万源市)

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廊坊市(三河市、大城县、文安县、香河县、霸州市、广阳区、大厂回族自治县、安次区、固安县、永清县)

深圳市(宝安区、坪山区、南山区、罗湖区、福田区、龙岗区、龙华区、光明区、盐田区)

延边朝鲜族自治州(图们市、龙井市、延吉市、珲春市、安图县、敦化市、和龙市、汪清县)

南充市(嘉陵区、西充县、仪陇县、阆中市、蓬安县、高坪区、南部县、营山县、顺庆区)  毕节市(七星关区、金沙县、纳雍县、黔西市、赫章县、织金县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县)

楚雄彝族自治州(永仁县、楚雄市、双柏县、姚安县、元谋县、南华县、大姚县、禄丰市、武定县、牟定县)

武威市(民勤县、古浪县、凉州区、天祝藏族自治县)

杭州市(萧山区、临平区、临安区、拱墅区、淳安县、桐庐县、富阳区、上城区、滨江区、钱塘区、建德市、西湖区、余杭区)肇庆市(鼎湖区、封开县、德庆县、广宁县、四会市、端州区、高要区、怀集县)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、化德县、凉城县、兴和县、察哈尔右翼中旗、丰镇市、四子王旗、商都县、集宁区、卓资县、察哈尔右翼前旗)  惠州市(惠阳区、惠城区、博罗县、龙门县、惠东县)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

福州市(闽侯县、永泰县、平潭县、连江县、福清市、仓山区、马尾区、长乐区、闽清县、鼓楼区、台江区、罗源县、晋安区)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、五原县、杭锦后旗、乌拉特后旗、磴口县、临河区、乌拉特中旗)六安市(霍山县、裕安区、金安区、霍邱县、金寨县、叶集区、舒城县)

株洲市(醴陵市、茶陵县、攸县、石峰区、荷塘区、天元区、渌口区、芦淞区、炎陵县)

衡阳市(南岳区、珠晖区、衡山县、衡南县、耒阳市、祁东县、石鼓区、雁峰区、蒸湘区、常宁市、衡阳县、衡东县)

宜宾市(江安县、屏山县、兴文县、叙州区、筠连县、长宁县、南溪区、翠屏区、珙县、高县)

七台河市(勃利县、茄子河区、桃山区、新兴区)

常州市(新北区、武进区、溧阳市、天宁区、钟楼区、金坛区)

茂名市(高州市、茂南区、电白区、信宜市、化州市)

辽阳市(文圣区、太子河区、白塔区、灯塔市、弓长岭区、辽阳县、宏伟区)

周口市(太康县、项城市、川汇区、扶沟县、西华县、鹿邑县、商水县、淮阳区、郸城县、沈丘县)

阜阳市(界首市、颍上县、颍泉区、临泉县、太和县、颍州区、阜南县、颍东区)

崇左市(江州区、龙州县、天等县、宁明县、扶绥县、凭祥市、大新县)

烟台市(莱州市、蓬莱区、栖霞市、海阳市、招远市、莱阳市、牟平区、龙口市、莱山区、福山区、芝罘区)

南宁市(青秀区、西乡塘区、江南区、马山县、横州市、兴宁区、良庆区、武鸣区、隆安县、上林县、宾阳县、邕宁区)

和田地区(和田市、民丰县、皮山县、和田县、洛浦县、策勒县、于田县、墨玉县)

三沙市(南沙区、西沙区)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、瑞丽市、梁河县、陇川县)

泸州市(江阳区、叙永县、纳溪区、泸县、合江县、龙马潭区、古蔺县)

　　随着多数银行长期限定期存款利率一降再降，存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台上发布“求高息存款”的帖子，动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户，客户经理们也不惜自掏腰包，现金补贴、礼品折现、路费报销，多重手段轮番上阵，同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。

　　存款特种兵出动

　　“我在东北，想存3年期定期存款，麻烦推荐一下”“求高利率存款，有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下，社交平台上出现了不少求购高息存款的帖子，为了增厚收益，存款特种兵也开启了新的旅途，千里奔袭。

　　不久前，李杨(化名)跨越1100公里，成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看，5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历，李杨总结，既因为利率高，也算是完成了一场说走就走的旅行。

　　经李杨介绍，北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理，经了解后得知，这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%，不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户，有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”

　　与以往单纯依靠朋友介绍，或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同，如今越来越多的储户选择主动出击，在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方，也能看到不少客户经理积极揽客的身影。

　　北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后，不到一个小时内，超10位银行客户经理前来推荐产品，这其中，地方城商行、村镇银行的占了多数，同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。

　　山东一家村镇银行客户经理介绍，该行定期存款1年期利率为1.9%，2年期利率为2.2%，3年期利率则是2.4%起，3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理，后期可以线上操作”，这位客户经理说道。

　　将目光拉向浙江省，湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品，“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称，“我行3年期定期存款利率为2.35%，10万元起存，想要的抓紧存，国内又开启一波降息了”。

　　谈及存款特种兵重出江湖，博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出，这体现了储户对个人资产的积极管理意识，主动寻找更高收益的存款产品，但值得关注的是，同时也要考虑路费、时间成本等综合因素，甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。

　　客户经理贴钱“抢人”

　　存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益，为了争夺这些储户，客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现，不少客户经理直接承诺现金补贴，礼品折现也是常见手段。

　　一位城商行客户经理直言，“以50万元资金为例，存入3年期定期存款产品，到期的利息为3.8万元，除了利息之外，还会额外补贴礼品折现费和路费，从北京来的储户补贴费用共计750元”。

　　民营银行客户经理也不甘示弱，加入这场补贴大战。“存1000元，用我的推荐码，立马发100元红包”，一位客户经理称，目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时，也有多位该行其他客户经理“截和”，主动私聊推荐产品，并表示能提供200元的返现红包。

　　多位村镇银行客户经理也透露，除了官方利率外，还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上，客户经理补贴返现的行为并不少见，一位银行人士表示，从一线经营角度看，基层客户经理面临的存款指标逐年攀升，尤其在季末、年末等关键考核节点，完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限，这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常，这是客户经理自发行为，银行一般不会进行干涉。

　　短期来看，这种方式的确能提升业绩水平，但长期依赖补贴揽储，也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出，银行员工完不成任务，靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说，通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外，对于被“买”的客户来说，将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方，很容易泄露个人信息。当然，银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理，否则就会导致员工行为异化跑偏。

　　董希淼进一步指出，此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下，基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系，处理好短期利益和长期利益的关系，给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识，采取依法合规的方式完成任务指标。

　　切勿参与高息揽储等活动

　　自今年4月以来，一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动，密集调低存款利率，其中3年期、5年期定存利率受影响显著，大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。

　　金融监管总局发布的数据显示，2024年四季度末，商业银行净息差为1.52%，处于历史低位。在2024年度业绩发布会上，多位银行管理层直言，净息差下行压力依旧严峻，进一步降低高成本负债迫在眉睫。

　　下调中长期存款利率，能够有效减少银行的利息支出，缓解存款长期化带来的成本压力，进而稳定负债成本，增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言，今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”，银行下调存款利率，与宏观政策方向契合。

　　在宽松的货币政策基调下，市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来，当前，存贷款利率已进入下行通道，银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结，不追求简单的规模增长和市场份额，既要保持存款业务稳定增长，更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行，要加快转变经营理念，克服路径依赖，不可盲目追求存款规模扩张，而是要加强资产负债管理，压降负债成本，努力保持发展的稳健性和可持续性。

　　就储户而言，董希淼提醒，“跨城存款”要注意两点：第一，“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本，储户应仔细比较是否划算；第二，“跨城存款”应到银行网点柜面办理，切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。

　　“从便利性来看，如果储户所在地没有所属银行网点，大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易，这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。

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