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张家界市(武陵源区、桑植县、慈利县、永定区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿图什市、阿合奇县)

内江市(隆昌市、东兴区、威远县、资中县、市中区)

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、且末县、轮台县、和硕县、博湖县、和静县、尉犁县、焉耆回族自治县、库尔勒市)  天水市(麦积区、甘谷县、武山县、秦州区、张家川回族自治县、秦安县、清水县)

淮南市(潘集区、谢家集区、田家庵区、八公山区、凤台县、寿县、大通区)

洛阳市(汝阳县、偃师区、宜阳县、嵩县、涧西区、栾川县、西工区、洛宁县、孟津区、老城区、伊川县、洛龙区、瀍河回族区、新安县)

南京市(六合区、建邺区、玄武区、高淳区、雨花台区、江宁区、溧水区、浦口区、鼓楼区、栖霞区、秦淮区)

秦皇岛市(抚宁区、海港区、昌黎县、卢龙县、山海关区、北戴河区、青龙满族自治县)  陇南市(西和县、康县、礼县、武都区、文县、徽县、宕昌县、成县、两当县)

汕尾市(陆丰市、海丰县、城区、陆河县)

厦门市(海沧区、集美区、思明区、湖里区、翔安区、同安区)

七台河市(新兴区、茄子河区、桃山区、勃利县)

安康市(宁陕县、旬阳市、岚皋县、白河县、石泉县、镇坪县、汉阴县、汉滨区、紫阳县、平利县)

镇江市(京口区、句容市、丹徒区、丹阳市、扬中市、润州区)

吉林市(蛟河市、永吉县、丰满区、桦甸市、船营区、昌邑区、龙潭区、舒兰市、磐石市)

潍坊市(高密市、潍城区、青州市、诸城市、昌乐县、安丘市、寿光市、坊子区、奎文区、临朐县、寒亭区、昌邑市)

拉萨市(当雄县、达孜区、尼木县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、林周县、城关区、曲水县)

六安市(金安区、金寨县、裕安区、叶集区、霍邱县、霍山县、舒城县)

绍兴市(上虞区、诸暨市、柯桥区、越城区、嵊州市、新昌县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

杭州市(萧山区、桐庐县、上城区、钱塘区、余杭区、西湖区、富阳区、淳安县、建德市、临平区、临安区、拱墅区、滨江区)

黑河市(嫩江市、北安市、孙吴县、爱辉区、逊克县、五大连池市)

云浮市(罗定市、郁南县、云安区、新兴县、云城区)

淄博市(周村区、临淄区、淄川区、高青县、博山区、桓台县、张店区、沂源县)

吕梁市(孝义市、柳林县、方山县、文水县、交城县、汾阳市、临县、石楼县、兴县、中阳县、岚县、交口县、离石区)

大同市(灵丘县、平城区、云冈区、浑源县、新荣区、天镇县、广灵县、左云县、云州区、阳高县)

梧州市(长洲区、藤县、岑溪市、苍梧县、龙圩区、万秀区、蒙山县)

吴忠市(同心县、盐池县、青铜峡市、红寺堡区、利通区)

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崇左市(江州区、宁明县、龙州县、天等县、凭祥市、大新县、扶绥县)

十堰市(郧西县、竹山县、张湾区、丹江口市、郧阳区、房县、竹溪县、茅箭区)

渭南市(潼关县、合阳县、大荔县、华阴市、富平县、临渭区、澄城县、韩城市、白水县、华州区、蒲城县)

焦作市(温县、中站区、山阳区、沁阳市、孟州市、解放区、博爱县、武陟县、修武县、马村区)  鸡西市(鸡冠区、滴道区、虎林市、梨树区、密山市、鸡东县、恒山区、城子河区、麻山区)

德州市(禹城市、齐河县、庆云县、宁津县、平原县、武城县、德城区、临邑县、乐陵市、夏津县、陵城区)

荆门市(掇刀区、沙洋县、东宝区、钟祥市、京山市)

张掖市(临泽县、山丹县、民乐县、高台县、肃南裕固族自治县、甘州区)来宾市(兴宾区、金秀瑶族自治县、合山市、武宣县、忻城县、象州县)

聊城市(高唐县、东阿县、东昌府区、茌平区、冠县、阳谷县、临清市、莘县)  扬州市(江都区、宝应县、广陵区、邗江区、高邮市、仪征市)

文山壮族苗族自治州(富宁县、马关县、丘北县、砚山县、广南县、文山市、西畴县、麻栗坡县)

延安市(延长县、富县、延川县、洛川县、安塞区、子长市、宝塔区、黄龙县、甘泉县、吴起县、黄陵县、宜川县、志丹县)

大连市(旅顺口区、普兰店区、庄河市、中山区、西岗区、长海县、瓦房店市、沙河口区、甘井子区、金州区)荆州市(沙市区、江陵县、公安县、松滋市、洪湖市、荆州区、石首市、监利市)

泉州市(丰泽区、南安市、永春县、泉港区、晋江市、金门县、惠安县、鲤城区、石狮市、安溪县、洛江区、德化县)

永州市(道县、蓝山县、冷水滩区、江华瑶族自治县、零陵区、东安县、祁阳市、宁远县、新田县、双牌县、江永县)

辽源市(西安区、东辽县、东丰县、龙山区)

和田地区(和田市、皮山县、和田县、策勒县、于田县、洛浦县、墨玉县、民丰县)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、盈江县、陇川县、梁河县)

银川市(金凤区、兴庆区、西夏区、贺兰县、灵武市、永宁县)

枣庄市(市中区、台儿庄区、滕州市、峄城区、山亭区、薛城区)

延边朝鲜族自治州(敦化市、图们市、安图县、和龙市、延吉市、珲春市、汪清县、龙井市)

金华市(磐安县、东阳市、义乌市、金东区、婺城区、兰溪市、永康市、武义县、浦江县)

昌吉回族自治州(阜康市、奇台县、呼图壁县、吉木萨尔县、昌吉市、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县)

泰州市(靖江市、兴化市、高港区、姜堰区、海陵区、泰兴市)

济宁市(微山县、金乡县、曲阜市、任城区、梁山县、兖州区、邹城市、嘉祥县、泗水县、汶上县、鱼台县)

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苏州市(昆山市、太仓市、常熟市、虎丘区、吴江区、张家港市、吴中区、相城区、姑苏区)

广西壮族自治区

龙岩市(上杭县、连城县、漳平市、长汀县、永定区、武平县、新罗区)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。