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厦门市(思明区、湖里区、同安区、翔安区、集美区、海沧区)
漯河市(召陵区、源汇区、郾城区、舞阳县、临颍县)
鄂尔多斯市(鄂托克旗、准格尔旗、乌审旗、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、杭锦旗、达拉特旗、康巴什区、东胜区)
泉州市(南安市、洛江区、永春县、惠安县、石狮市、金门县、晋江市、泉港区、安溪县、德化县、鲤城区、丰泽区)
阿勒泰地区(青河县、阿勒泰市、吉木乃县、哈巴河县、富蕴县、布尔津县、福海县)
许昌市(魏都区、长葛市、襄城县、禹州市、建安区、鄢陵县)
乐山市(峨眉山市、峨边彝族自治县、犍为县、五通桥区、市中区、金口河区、沐川县、夹江县、沙湾区、马边彝族自治县、井研县)
亳州市(蒙城县、涡阳县、谯城区、利辛县)
上饶市(婺源县、余干县、弋阳县、信州区、铅山县、玉山县、万年县、鄱阳县、广丰区、广信区、德兴市、横峰县)
遵义市(仁怀市、汇川区、赤水市、湄潭县、桐梓县、凤冈县、红花岗区、余庆县、习水县、务川仡佬族苗族自治县、播州区、道真仡佬族苗族自治县、正安县、绥阳县)
四平市(铁西区、双辽市、梨树县、铁东区、伊通满族自治县)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
黔东南苗族侗族自治州(雷山县、台江县、三穗县、榕江县、锦屏县、天柱县、镇远县、凯里市、岑巩县、黎平县、从江县、麻江县、剑河县、丹寨县、施秉县、黄平县)
长春市(朝阳区、南关区、九台区、二道区、公主岭市、绿园区、农安县、宽城区、双阳区、榆树市、德惠市)
张掖市(甘州区、肃南裕固族自治县、高台县、山丹县、民乐县、临泽县)
台州市(仙居县、天台县、临海市、三门县、黄岩区、温岭市、玉环市、椒江区、路桥区)
三亚市(天涯区、吉阳区、海棠区、崖州区)
西藏自治区
芜湖市(镜湖区、鸠江区、繁昌区、南陵县、弋江区、无为市、湾沚区)
珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
临夏回族自治州(东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、康乐县、永靖县、临夏县、和政县、临夏市)
黑河市(五大连池市、北安市、爱辉区、孙吴县、逊克县、嫩江市)
太原市(尖草坪区、清徐县、阳曲县、古交市、小店区、迎泽区、万柏林区、杏花岭区、晋源区、娄烦县)
咸宁市(通山县、咸安区、嘉鱼县、赤壁市、崇阳县、通城县)
合肥市(瑶海区、肥东县、庐江县、包河区、长丰县、巢湖市、庐阳区、肥西县、蜀山区)
丽江市(华坪县、宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县、古城区)
马鞍山市(花山区、雨山区、当涂县、博望区、和县、含山县)
固原市(泾源县、隆德县、西吉县、原州区、彭阳县)
宁波市(慈溪市、镇海区、海曙区、象山县、江北区、宁海县、奉化区、北仑区、余姚市、鄞州区)
宿迁市(沭阳县、泗洪县、宿城区、泗阳县、宿豫区)
宿州市(萧县、灵璧县、砀山县、埇桥区、泗县)
保定市(莲池区、唐县、高碑店市、顺平县、安新县、徐水区、竞秀区、满城区、曲阳县、定州市、高阳县、涞水县、安国市、清苑区、望都县、易县、阜平县、涞源县、蠡县、博野县、定兴县、涿州市、容城县、雄县)
庆阳市(华池县、宁县、正宁县、庆城县、环县、西峰区、合水县、镇原县)
阳江市(阳西县、阳东区、江城区、阳春市)
大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)
清远市(阳山县、连州市、连南瑶族自治县、英德市、连山壮族瑶族自治县、清新区、佛冈县、清城区)
自贡市(荣县、富顺县、沿滩区、自流井区、大安区、贡井区)
襄阳市(南漳县、枣阳市、保康县、襄城区、襄州区、樊城区、老河口市、宜城市、谷城县)
汉中市(南郑区、佛坪县、勉县、留坝县、西乡县、略阳县、宁强县、汉台区、城固县、洋县、镇巴县)
资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)
哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)
中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)
榆林市(吴堡县、绥德县、米脂县、清涧县、横山区、府谷县、神木市、定边县、靖边县、佳县、榆阳区、子洲县)
武威市(凉州区、古浪县、民勤县、天祝藏族自治县)
昌吉回族自治州(阜康市、昌吉市、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、呼图壁县、奇台县、吉木萨尔县)
济源市
运城市(临猗县、河津市、芮城县、盐湖区、夏县、绛县、闻喜县、新绛县、平陆县、稷山县、垣曲县、万荣县、永济市)
荆州市(公安县、江陵县、洪湖市、荆州区、监利市、松滋市、石首市、沙市区)
承德市(丰宁满族自治县、宽城满族自治县、承德县、滦平县、隆化县、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、平泉市、鹰手营子矿区、双滦区、双桥区)
宣城市(绩溪县、郎溪县、广德市、旌德县、宁国市、宣州区、泾县)
松原市(长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县、宁江区)
果洛藏族自治州(甘德县、班玛县、久治县、玛沁县、玛多县、达日县)
鸡西市(密山市、滴道区、城子河区、虎林市、麻山区、鸡东县、鸡冠区、梨树区、恒山区)
蚌埠市(龙子湖区、禹会区、固镇县、蚌山区、怀远县、五河县、淮上区)
那曲市(嘉黎县、申扎县、索县、巴青县、比如县、聂荣县、尼玛县、班戈县、安多县、色尼区、双湖县)
海南藏族自治州(共和县、兴海县、同德县、贵南县、贵德县)
泸州市(泸县、古蔺县、江阳区、合江县、龙马潭区、叙永县、纳溪区)
甘孜藏族自治州(炉霍县、理塘县、乡城县、甘孜县、稻城县、丹巴县、色达县、石渠县、德格县、泸定县、康定市、雅江县、得荣县、新龙县、道孚县、巴塘县、白玉县、九龙县)
本溪市(明山区、南芬区、平山区、桓仁满族自治县、溪湖区、本溪满族自治县)
巴中市(南江县、巴州区、恩阳区、平昌县、通江县)
阜阳市(临泉县、界首市、颍泉区、颍州区、阜南县、颍上县、颍东区、太和县)
双鸭山市(宝清县、尖山区、集贤县、宝山区、友谊县、饶河县、岭东区、四方台区)
江门市(蓬江区、鹤山市、新会区、江海区、开平市、恩平市、台山市)
喀什地区(伽师县、英吉沙县、泽普县、疏勒县、岳普湖县、莎车县、麦盖提县、喀什市、叶城县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县)
大庆市(大同区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、让胡路区、肇源县、红岗区、林甸县、龙凤区)
白银市(靖远县、白银区、景泰县、会宁县、平川区)
长沙市(浏阳市、岳麓区、长沙县、天心区、开福区、雨花区、宁乡市、芙蓉区、望城区)
南京市(浦口区、建邺区、江宁区、玄武区、鼓楼区、栖霞区、秦淮区、溧水区、雨花台区、六合区、高淳区)
忻州市(偏关县、忻府区、岢岚县、代县、河曲县、原平市、繁峙县、五台县、神池县、静乐县、宁武县、五寨县、定襄县、保德县)
怀化市(靖州苗族侗族自治县、中方县、通道侗族自治县、沅陵县、辰溪县、新晃侗族自治县、鹤城区、麻阳苗族自治县、会同县、溆浦县、洪江市、芷江侗族自治县)
河池市(金城江区、都安瑶族自治县、南丹县、大化瑶族自治县、凤山县、罗城仫佬族自治县、东兰县、巴马瑶族自治县、宜州区、天峨县、环江毛南族自治县)
普洱市(景东彝族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)
保山市(昌宁县、隆阳区、腾冲市、龙陵县、施甸县)
牡丹江市(穆棱市、宁安市、林口县、绥芬河市、西安区、东宁市、阳明区、爱民区、海林市、东安区)
石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
新疆维吾尔自治区
舟山市(普陀区、嵊泗县、岱山县、定海区)
温州市(文成县、瑞安市、洞头区、鹿城区、乐清市、龙湾区、瓯海区、苍南县、平阳县、永嘉县、泰顺县、龙港市)
铜仁市(万山区、松桃苗族自治县、德江县、沿河土家族自治县、江口县、思南县、石阡县、印江土家族苗族自治县、碧江区、玉屏侗族自治县)
济宁市(微山县、梁山县、汶上县、鱼台县、嘉祥县、兖州区、邹城市、泗水县、任城区、金乡县、曲阜市)
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德阳市(什邡市、旌阳区、广汉市、罗江区、中江县、绵竹市)
大理白族自治州(宾川县、漾濞彝族自治县、祥云县、永平县、云龙县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、大理市、弥渡县、洱源县、剑川县、南涧彝族自治县)
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乌兰察布市(兴和县、商都县、化德县、察哈尔右翼后旗、凉城县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、丰镇市、四子王旗、集宁区、卓资县)
白山市(临江市、长白朝鲜族自治县、靖宇县、江源区、浑江区、抚松县)
盘锦市(兴隆台区、盘山县、大洼区、双台子区)
吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)
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德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、梁河县、瑞丽市、陇川县)
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朔州市(右玉县、山阴县、平鲁区、怀仁市、应县、朔城区)
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湖州市(德清县、安吉县、长兴县、南浔区、吴兴区)
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张家口市(怀安县、康保县、张北县、桥东区、尚义县、万全区、蔚县、宣化区、崇礼区、下花园区、怀来县、阳原县、沽源县、赤城县、涿鹿县、桥西区)
三沙市(南沙区、西沙区)
昌都市(丁青县、卡若区、贡觉县、江达县、左贡县、边坝县、类乌齐县、八宿县、察雅县、洛隆县、芒康县)
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焦作市(孟州市、温县、修武县、沁阳市、中站区、武陟县、解放区、山阳区、博爱县、马村区)
梅州市(梅县区、平远县、大埔县、梅江区、蕉岭县、丰顺县、五华县、兴宁市)
佛山市(顺德区、禅城区、南海区、三水区、高明区)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、博乐市、温泉县)
阿里地区(革吉县、日土县、噶尔县、措勤县、改则县、普兰县、札达县)
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“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。
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主业拉胯，靠副业“翻身”
渤海银行刚打了一场“翻身仗”。
2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。
别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。
回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。
更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。
同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。
遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。
此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：
得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。
这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。
还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：
交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。
由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。
副业开花，主业就有点不够看了。
2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。
更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！
投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？
2
净息差收窄，消费贷“埋雷”
迹象其实早已出现。
翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。
什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。
和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。
就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。
对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。
还有一个迹象，来自零售业务。
时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。
财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。
▲图源：每财网
但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。
刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。
财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。
尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。
从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。
很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。
如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。
3
股价跌去84%，“求变”迫在眉睫
市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。
截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：
84%。
从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：
1/70。
要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。
就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。
股价之外，更多的压力还来自内部。
2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：
2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。
过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。
更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。
一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。
渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。
如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！
来源：上证盈视频
新闻结尾
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