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新疆维吾尔自治区

钦州市(灵山县、钦北区、钦南区、浦北县)

云浮市(郁南县、云安区、罗定市、新兴县、云城区)

济南市(长清区、市中区、槐荫区、商河县、钢城区、天桥区、历城区、历下区、章丘区、平阴县、莱芜区、济阳区)  玉树藏族自治州(治多县、玉树市、囊谦县、杂多县、称多县、曲麻莱县)

防城港市(上思县、防城区、东兴市、港口区)

绵阳市(平武县、江油市、涪城区、梓潼县、北川羌族自治县、盐亭县、安州区、游仙区、三台县)

遵义市(红花岗区、赤水市、凤冈县、桐梓县、汇川区、仁怀市、余庆县、绥阳县、播州区、湄潭县、习水县、正安县、道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县)

连云港市(海州区、赣榆区、灌南县、东海县、灌云县、连云区)  呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、满洲里市、海拉尔区、阿荣旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、扎赉诺尔区、牙克石市、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗、根河市)

揭阳市(普宁市、揭西县、揭东区、榕城区、惠来县)

开封市(通许县、祥符区、兰考县、尉氏县、杞县、禹王台区、鼓楼区、顺河回族区、龙亭区)

自贡市(自流井区、大安区、沿滩区、荣县、富顺县、贡井区)

拉萨市(城关区、曲水县、当雄县、尼木县、达孜区、堆龙德庆区、墨竹工卡县、林周县)

驻马店市(遂平县、汝南县、上蔡县、西平县、确山县、驿城区、平舆县、泌阳县、新蔡县、正阳县)

天津市(滨海新区、津南区、蓟州区、和平区、武清区、河北区、河西区、红桥区、河东区、南开区、北辰区、西青区、静海区、宝坻区、东丽区、宁河区)

蚌埠市(怀远县、固镇县、淮上区、龙子湖区、五河县、禹会区、蚌山区)

雅安市(石棉县、芦山县、汉源县、雨城区、天全县、荥经县、宝兴县、名山区)

阳泉市(盂县、郊区、平定县、城区、矿区)

濮阳市(台前县、清丰县、华龙区、范县、濮阳县、南乐县)

大理白族自治州(洱源县、南涧彝族自治县、鹤庆县、大理市、巍山彝族回族自治县、祥云县、宾川县、弥渡县、剑川县、漾濞彝族自治县、永平县、云龙县)

福州市(福清市、平潭县、仓山区、罗源县、闽清县、永泰县、闽侯县、鼓楼区、长乐区、连江县、台江区、马尾区、晋安区)

信阳市(新县、息县、商城县、光山县、潢川县、淮滨县、罗山县、浉河区、固始县、平桥区)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

广州市(增城区、从化区、海珠区、白云区、越秀区、南沙区、花都区、天河区、黄埔区、番禺区、荔湾区)

随州市(曾都区、广水市、随县)

阿克苏地区(阿瓦提县、新和县、拜城县、库车市、阿克苏市、乌什县、沙雅县、柯坪县、温宿县)

鄂尔多斯市(杭锦旗、东胜区、乌审旗、准格尔旗、鄂托克前旗、康巴什区、伊金霍洛旗、鄂托克旗、达拉特旗)

上海市(浦东新区、松江区、黄浦区、长宁区、杨浦区、青浦区、徐汇区、奉贤区、嘉定区、静安区、闵行区、虹口区、普陀区、金山区、宝山区、崇明区)

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澳门特别行政区

武威市(民勤县、天祝藏族自治县、凉州区、古浪县)

怀化市(沅陵县、麻阳苗族自治县、辰溪县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、洪江市、通道侗族自治县、新晃侗族自治县、会同县、芷江侗族自治县、中方县)

兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼前旗)  商丘市(宁陵县、永城市、民权县、柘城县、睢县、梁园区、夏邑县、睢阳区、虞城县)

岳阳市(君山区、临湘市、汨罗市、岳阳楼区、岳阳县、云溪区、湘阴县、华容县、平江县)

崇左市(扶绥县、江州区、大新县、龙州县、天等县、宁明县、凭祥市)

海东市(循化撒拉族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、平安区、乐都区)大庆市(让胡路区、林甸县、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、大同区、肇源县、龙凤区、红岗区)

梅州市(五华县、梅江区、梅县区、平远县、蕉岭县、丰顺县、兴宁市、大埔县)  渭南市(大荔县、富平县、华阴市、韩城市、澄城县、合阳县、临渭区、蒲城县、白水县、潼关县、华州区)

辽阳市(太子河区、灯塔市、辽阳县、文圣区、白塔区、宏伟区、弓长岭区)

北京市(西城区、密云区、延庆区、通州区、石景山区、平谷区、房山区、怀柔区、丰台区、顺义区、海淀区、朝阳区、门头沟区、大兴区、东城区、昌平区)

商洛市(镇安县、商州区、丹凤县、洛南县、商南县、山阳县、柞水县)益阳市(南县、沅江市、赫山区、安化县、桃江县、资阳区)

常州市(武进区、钟楼区、溧阳市、天宁区、新北区、金坛区)

葫芦岛市(建昌县、龙港区、绥中县、连山区、南票区、兴城市)

林芝市(察隅县、巴宜区、朗县、墨脱县、米林市、波密县、工布江达县)

枣庄市(峄城区、滕州市、山亭区、市中区、薛城区、台儿庄区)

白山市(江源区、临江市、抚松县、长白朝鲜族自治县、靖宇县、浑江区)

青岛市(李沧区、胶州市、市南区、城阳区、莱西市、即墨区、市北区、平度市、黄岛区、崂山区)

丽水市(莲都区、景宁畲族自治县、云和县、青田县、松阳县、缙云县、龙泉市、遂昌县、庆元县)

本溪市(南芬区、溪湖区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、平山区、明山区)

南通市(海安市、通州区、启东市、崇川区、如皋市、海门区、如东县)

临沂市(沂水县、临沭县、平邑县、费县、河东区、蒙阴县、罗庄区、沂南县、莒南县、兰山区、兰陵县、郯城县)

松原市(宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县、长岭县)

黄石市(阳新县、下陆区、西塞山区、黄石港区、大冶市、铁山区)

楚雄彝族自治州(双柏县、姚安县、武定县、元谋县、牟定县、禄丰市、永仁县、大姚县、南华县、楚雄市)

平顶山市(卫东区、石龙区、郏县、湛河区、汝州市、叶县、鲁山县、宝丰县、舞钢市、新华区)

石家庄市(行唐县、赵县、元氏县、藁城区、赞皇县、栾城区、平山县、正定县、灵寿县、辛集市、桥西区、长安区、新华区、深泽县、裕华区、鹿泉区、新乐市、高邑县、晋州市、井陉矿区、无极县、井陉县)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。