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南昌市(南昌县、红谷滩区、东湖区、安义县、西湖区、青山湖区、新建区、青云谱区、进贤县)

长沙市(浏阳市、开福区、岳麓区、长沙县、雨花区、宁乡市、望城区、芙蓉区、天心区)

衡阳市(石鼓区、耒阳市、衡阳县、常宁市、衡东县、雁峰区、南岳区、蒸湘区、衡山县、祁东县、珠晖区、衡南县)

岳阳市(华容县、君山区、平江县、岳阳县、临湘市、岳阳楼区、云溪区、湘阴县、汨罗市)  益阳市(赫山区、南县、安化县、资阳区、沅江市、桃江县)

梅州市(五华县、平远县、蕉岭县、梅县区、丰顺县、梅江区、兴宁市、大埔县)

海南藏族自治州(贵南县、共和县、贵德县、兴海县、同德县)

六安市(金安区、霍山县、霍邱县、舒城县、金寨县、叶集区、裕安区)

鹤岗市(兴安区、南山区、绥滨县、东山区、萝北县、工农区、兴山区、向阳区)  滁州市(定远县、天长市、南谯区、凤阳县、琅琊区、来安县、明光市、全椒县)

黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县)

双鸭山市(集贤县、岭东区、饶河县、四方台区、宝清县、友谊县、宝山区、尖山区)

十堰市(张湾区、郧阳区、茅箭区、丹江口市、房县、竹溪县、郧西县、竹山县)

吉林市(磐石市、舒兰市、龙潭区、桦甸市、昌邑区、永吉县、船营区、蛟河市、丰满区)

固原市(彭阳县、泾源县、隆德县、原州区、西吉县)

焦作市(山阳区、中站区、沁阳市、温县、修武县、孟州市、马村区、博爱县、解放区、武陟县)

赤峰市(喀喇沁旗、红山区、阿鲁科尔沁旗、宁城县、巴林右旗、林西县、翁牛特旗、巴林左旗、松山区、元宝山区、克什克腾旗、敖汉旗)

衡水市(枣强县、武强县、阜城县、景县、故城县、武邑县、冀州区、饶阳县、深州市、安平县、桃城区)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

运城市(夏县、平陆县、临猗县、万荣县、河津市、盐湖区、闻喜县、垣曲县、芮城县、稷山县、绛县、新绛县、永济市)

茂名市(茂南区、高州市、电白区、信宜市、化州市)

嘉兴市(海盐县、平湖市、海宁市、秀洲区、桐乡市、南湖区、嘉善县)

泉州市(德化县、石狮市、洛江区、南安市、泉港区、惠安县、晋江市、丰泽区、安溪县、鲤城区、永春县、金门县)

青岛市(市南区、莱西市、胶州市、市北区、平度市、城阳区、黄岛区、李沧区、即墨区、崂山区)

漳州市(龙文区、云霄县、平和县、诏安县、长泰区、东山县、龙海区、漳浦县、华安县、芗城区、南靖县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

果洛藏族自治州(达日县、久治县、玛沁县、玛多县、班玛县、甘德县)

萍乡市(上栗县、安源区、芦溪县、湘东区、莲花县)

温州市(鹿城区、平阳县、苍南县、龙湾区、瑞安市、泰顺县、永嘉县、洞头区、龙港市、瓯海区、文成县、乐清市)

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大连市(瓦房店市、普兰店区、长海县、庄河市、中山区、旅顺口区、西岗区、沙河口区、甘井子区、金州区)

济宁市(微山县、梁山县、金乡县、任城区、嘉祥县、鱼台县、兖州区、汶上县、邹城市、泗水县、曲阜市)

张掖市(甘州区、肃南裕固族自治县、高台县、临泽县、民乐县、山丹县)

大庆市(肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、萨尔图区、肇源县、林甸县、让胡路区、龙凤区、大同区)  宁夏回族自治区

鹤壁市(山城区、浚县、鹤山区、淇县、淇滨区)

玉林市(兴业县、博白县、陆川县、玉州区、北流市、容县、福绵区)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)南阳市(邓州市、西峡县、唐河县、卧龙区、方城县、南召县、内乡县、社旗县、桐柏县、镇平县、宛城区、淅川县、新野县)

锦州市(义县、凌海市、北镇市、古塔区、太和区、黑山县、凌河区)  宣城市(旌德县、宁国市、广德市、泾县、绩溪县、郎溪县、宣州区)

百色市(田阳区、平果市、西林县、田东县、德保县、右江区、那坡县、靖西市、凌云县、隆林各族自治县、乐业县、田林县)

张家口市(涿鹿县、康保县、下花园区、阳原县、张北县、尚义县、桥东区、桥西区、怀来县、怀安县、崇礼区、万全区、蔚县、沽源县、宣化区、赤城县)

喀什地区(岳普湖县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、疏勒县、疏附县、喀什市、巴楚县、叶城县、英吉沙县、泽普县、伽师县)湛江市(廉江市、麻章区、霞山区、吴川市、赤坎区、遂溪县、坡头区、雷州市、徐闻县)

曲靖市(马龙区、陆良县、麒麟区、罗平县、沾益区、师宗县、富源县、宣威市、会泽县)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

揭阳市(普宁市、揭东区、揭西县、惠来县、榕城区)

永州市(冷水滩区、东安县、蓝山县、宁远县、江华瑶族自治县、江永县、零陵区、道县、双牌县、新田县、祁阳市)

渭南市(华阴市、临渭区、澄城县、潼关县、蒲城县、大荔县、合阳县、白水县、富平县、韩城市、华州区)

绥化市(青冈县、望奎县、明水县、庆安县、兰西县、肇东市、海伦市、安达市、绥棱县、北林区)

巴中市(平昌县、通江县、南江县、巴州区、恩阳区)

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葫芦岛市(连山区、绥中县、兴城市、南票区、龙港区、建昌县)

兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、突泉县、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗)

朔州市(朔城区、平鲁区、应县、怀仁市、右玉县、山阴县)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、门源回族自治县、祁连县)

安阳市(龙安区、滑县、安阳县、林州市、北关区、殷都区、文峰区、汤阴县、内黄县)

陇南市(礼县、成县、徽县、武都区、康县、文县、宕昌县、两当县、西和县)

上海市(松江区、青浦区、金山区、静安区、宝山区、普陀区、嘉定区、奉贤区、黄浦区、闵行区、虹口区、杨浦区、崇明区、浦东新区、长宁区、徐汇区)

　　本报记者 熊 悦

　　消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。

　　多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。

　　消费贷不良成交额同比大增

　　数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。

　　具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。

　　银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。

　　受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。

　　机构需平衡好业务“量价险”

　　当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。

　　以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。

　　中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。

　　“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。

　　对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。

　　从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。

　　“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。