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天水市(甘谷县、清水县、武山县、张家川回族自治县、秦州区、秦安县、麦积区)
金昌市(永昌县、金川区)
淮北市(濉溪县、烈山区、相山区、杜集区)
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牡丹江市(东宁市、宁安市、阳明区、西安区、东安区、穆棱市、林口县、绥芬河市、爱民区、海林市)
盐城市(东台市、阜宁县、滨海县、射阳县、建湖县、亭湖区、大丰区、响水县、盐都区)
张掖市(民乐县、山丹县、甘州区、临泽县、肃南裕固族自治县、高台县)
仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
海北藏族自治州(海晏县、刚察县、门源回族自治县、祁连县)
广安市(岳池县、邻水县、武胜县、广安区、华蓥市、前锋区)
河源市(龙川县、和平县、紫金县、东源县、源城区、连平县)
平凉市(崇信县、灵台县、崆峒区、华亭市、泾川县、庄浪县、静宁县)
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唐山市(曹妃甸区、迁安市、迁西县、滦州市、开平区、遵化市、丰润区、路南区、乐亭县、路北区、玉田县、滦南县、古冶区、丰南区)
甘孜藏族自治州(稻城县、九龙县、乡城县、甘孜县、泸定县、石渠县、巴塘县、新龙县、道孚县、炉霍县、白玉县、康定市、德格县、丹巴县、色达县、得荣县、理塘县、雅江县)
四平市(铁西区、梨树县、伊通满族自治县、双辽市、铁东区)
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芜湖市(弋江区、南陵县、鸠江区、湾沚区、镜湖区、无为市、繁昌区)
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荆州市(沙市区、江陵县、洪湖市、松滋市、石首市、监利市、荆州区、公安县)
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日前,银行业信贷资产登记流转中心(以下简称“银登中心”)官网信息显示,招联消费金融股份有限公司(以下简称“招联消费金融”)连发两则不良资产转让公告,分别为《关于2025年第6期个人不良贷款(个人消费贷款)转让项目转让公告》《关于2025年第7期个人不良贷款(个人消费贷款)转让项目转让公告》。
《证券日报》记者梳理发现,年内已有10家持牌消费金融公司“甩卖”不良资产。综合来看,消费金融公司正加大不良资产处置力度,呈现“量大价低”的特点,部分转让价低至1折。
具体来看,招联消费金融2025年第6期个人不良贷款(个人消费贷款)转让项目涉及转让资产笔数318162笔,借款人户数为56750户,加权平均逾期天数1072.73天,未偿本息总额6.78亿元;该公司2025年第7期个人不良贷款(个人消费贷款)转让项目涉及转让资产笔数464693笔,借款人户数为78139户,加权平均逾期天数1269.72天,未偿本息总额10.69亿元。
记者注意到,4月份已有多家消费金融公司“甩卖”不良资产。比如,4月1日,河北幸福消费金融股份有限公司发布《关于2025年第2期个人不良贷款(个人消费贷款)转让项目转让公告》;4月7日,南银法巴消费金融有限公司2025年第2期个人不良贷款(个人消费贷款)转让项目涉及转让资产笔数17496笔;4月9日,厦门金美信消费金融有限责任公司2025年第1期个人不良贷款(个人消费贷款)转让项目涉及未偿本金总额1.3亿元。
对于消费金融公司加速不良资产出清的原因。中国银行研究院研究员叶银丹对《证券日报》记者表示,不良资产的增加不仅影响公司的盈利能力,还可能影响股东信心和投资者的评价。同时,《互联网金融贷后催收业务指引》的发布对消费金融公司的催收活动提出了更严格的要求,增加了催收成本,部分消费金融公司选择批量转让不良资产,可以提高处置效率,严控风险管理,加强消费者权益保护等,以上因素均促使消费金融公司加速不良资产的出清。
“消费金融公司加速不良资产出清的主要原因在于,通过出清不良资产可以提升资产质量,降低风险,减少不良资产对资本金的占用,从而提高资金使用效率和服务客户的能力,更好地满足监管对不良资产的要求。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示。
整体来看,今年以来,持牌消费金融公司继续加速出清不良资产,包括捷信消费金融有限公司、中信消费金融有限公司、湖北消费金融股份有限公司、南银法巴消费金融有限公司、重庆蚂蚁消费金融有限公司、兴业消费金融股份公司、招联消费金融股份有限公司、中银消费金融有限公司、河北幸福消费金融股份有限公司、厦门金美信消费金融有限责任公司等均有所行动。
同时,多家消费金融公司年度首次公告不良贷款转让。例如,2月5日,重庆蚂蚁消费金融有限公司发布2025年第1期不良贷款转让公告,未偿本息总额达5.81亿元,涉及39432户借款人。
综合看,消费金融公司挂牌转让的不良资产价格普遍较低,部分项目的起拍价不到账面价值的1折。例如,捷信消费金融发布2025年第1期个人不良贷款转让项目公告,项目竞价起始价为2150万元,约为未偿本息总额的0.3折。
娄飞鹏认为:“消费金融公司贷款中信用贷款占比较高,单户或者单笔金额往往较小,其客户更加下沉,增加了不良资产买方后续回收的不确定性,提高了买方的处置成本,这或是消费金融不良资产转让价格普遍较低的原因。”
同时,多位受访者预计未来一段时间内,消费金融公司不良贷款转让的动作仍将持续。叶银丹认为:“由于不良贷款规模的上升和监管的逐步明确,预计未来一段时间内,消费金融公司不良贷款转让的动作将趋于常态化。未来发展突围的关键在于消费金融公司如何在市场环境变化中提升资产质量和风险管理能力,确保不良贷款问题得到有效控制。”