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海东市(民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、平安区、乐都区)

南京市(六合区、建邺区、栖霞区、溧水区、玄武区、秦淮区、高淳区、鼓楼区、浦口区、江宁区、雨花台区)

盐城市(东台市、阜宁县、响水县、射阳县、大丰区、盐都区、亭湖区、建湖县、滨海县)

吕梁市(文水县、兴县、方山县、交城县、柳林县、中阳县、孝义市、交口县、岚县、临县、离石区、汾阳市、石楼县)  济源市

泰安市(东平县、新泰市、宁阳县、岱岳区、肥城市、泰山区)

龙岩市(武平县、上杭县、永定区、长汀县、新罗区、漳平市、连城县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)宿州市(埇桥区、泗县、萧县、砀山县、灵璧县)

清远市(清城区、连南瑶族自治县、阳山县、清新区、佛冈县、英德市、连山壮族瑶族自治县、连州市)  营口市(西市区、盖州市、大石桥市、鲅鱼圈区、站前区、老边区)

晋中市(榆社县、介休市、和顺县、灵石县、左权县、榆次区、平遥县、祁县、太谷区、寿阳县、昔阳县)

松原市(宁江区、乾安县、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)

揭阳市(普宁市、揭东区、揭西县、惠来县、榕城区)

克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区)

绍兴市(诸暨市、嵊州市、柯桥区、新昌县、越城区、上虞区)

乐山市(峨边彝族自治县、五通桥区、峨眉山市、沙湾区、井研县、金口河区、沐川县、犍为县、马边彝族自治县、夹江县、市中区)

聊城市(东阿县、临清市、莘县、东昌府区、高唐县、冠县、茌平区、阳谷县)

湖州市(安吉县、南浔区、德清县、吴兴区、长兴县)

柳州市(融水苗族自治县、鹿寨县、鱼峰区、柳城县、三江侗族自治县、柳南区、柳北区、融安县、城中区、柳江区)

昆明市(石林彝族自治县、盘龙区、官渡区、东川区、富民县、呈贡区、西山区、五华区、安宁市、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、宜良县、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县)

保山市(施甸县、昌宁县、隆阳区、腾冲市、龙陵县)

菏泽市(郓城县、东明县、鄄城县、单县、牡丹区、定陶区、巨野县、成武县、曹县)

内江市(东兴区、市中区、威远县、隆昌市、资中县)

安阳市(北关区、龙安区、安阳县、滑县、内黄县、林州市、汤阴县、文峰区、殷都区)

嘉峪关市

郴州市(北湖区、桂东县、嘉禾县、安仁县、宜章县、永兴县、桂阳县、苏仙区、汝城县、资兴市、临武县)

哈尔滨市(平房区、道里区、五常市、延寿县、依兰县、呼兰区、香坊区、双城区、木兰县、松北区、南岗区、宾县、方正县、阿城区、巴彦县、尚志市、道外区、通河县)

甘南藏族自治州(合作市、卓尼县、舟曲县、夏河县、碌曲县、迭部县、临潭县、玛曲县)

南通市(如东县、启东市、崇川区、如皋市、海安市、通州区、海门区)

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鸡西市(虎林市、麻山区、梨树区、鸡冠区、恒山区、密山市、鸡东县、城子河区、滴道区)

咸宁市(通城县、崇阳县、嘉鱼县、赤壁市、咸安区、通山县)

江门市(江海区、新会区、鹤山市、台山市、蓬江区、开平市、恩平市)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、轮台县、博湖县、和硕县、若羌县、尉犁县、库尔勒市、和静县、且末县)  许昌市(襄城县、长葛市、鄢陵县、禹州市、建安区、魏都区)

赤峰市(林西县、红山区、松山区、喀喇沁旗、宁城县、元宝山区、敖汉旗、克什克腾旗、巴林左旗、翁牛特旗、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗)

石家庄市(新乐市、元氏县、辛集市、平山县、高邑县、正定县、裕华区、赞皇县、鹿泉区、井陉县、晋州市、赵县、长安区、新华区、深泽县、藁城区、栾城区、灵寿县、行唐县、桥西区、无极县、井陉矿区)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)株洲市(石峰区、醴陵市、芦淞区、炎陵县、天元区、渌口区、攸县、茶陵县、荷塘区)

承德市(平泉市、滦平县、鹰手营子矿区、承德县、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、双滦区、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、隆化县、双桥区)  梧州市(苍梧县、龙圩区、长洲区、万秀区、藤县、岑溪市、蒙山县)

齐齐哈尔市(碾子山区、泰来县、克东县、拜泉县、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、克山县、讷河市、龙沙区、建华区、富裕县、龙江县、甘南县、依安县、昂昂溪区、铁锋区)

宜宾市(兴文县、翠屏区、珙县、南溪区、长宁县、屏山县、江安县、高县、筠连县、叙州区)

郑州市(登封市、巩义市、上街区、中原区、管城回族区、金水区、新密市、荥阳市、二七区、新郑市、中牟县、惠济区)百色市(德保县、田林县、田阳区、乐业县、凌云县、靖西市、西林县、田东县、那坡县、平果市、右江区、隆林各族自治县)

玉树藏族自治州(杂多县、囊谦县、称多县、玉树市、治多县、曲麻莱县)

巴中市(巴州区、恩阳区、南江县、平昌县、通江县)

渭南市(潼关县、华阴市、大荔县、华州区、合阳县、临渭区、澄城县、富平县、韩城市、白水县、蒲城县)

黄冈市(武穴市、黄州区、蕲春县、浠水县、红安县、英山县、罗田县、团风县、麻城市、黄梅县)

宁夏回族自治区

玉溪市(新平彝族傣族自治县、红塔区、澄江市、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、华宁县、通海县、江川区)

孝感市(孝昌县、大悟县、云梦县、安陆市、汉川市、应城市、孝南区)

景德镇市(浮梁县、乐平市、昌江区、珠山区)

塔城地区(乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、沙湾市、裕民县、额敏县、托里县)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、花垣县、吉首市、龙山县、永顺县、凤凰县、保靖县、泸溪县)

淄博市(张店区、临淄区、高青县、淄川区、博山区、沂源县、周村区、桓台县)

茂名市(高州市、信宜市、电白区、化州市、茂南区)

阿克苏地区(柯坪县、库车市、阿克苏市、温宿县、沙雅县、乌什县、阿瓦提县、拜城县、新和县)

丽水市(龙泉市、青田县、莲都区、庆元县、遂昌县、松阳县、缙云县、景宁畲族自治县、云和县)

桂林市(雁山区、永福县、平乐县、叠彩区、荔浦市、临桂区、灵川县、资源县、全州县、恭城瑶族自治县、七星区、兴安县、阳朔县、象山区、灌阳县、秀峰区、龙胜各族自治县)

赣州市(大余县、赣县区、安远县、兴国县、会昌县、崇义县、宁都县、全南县、定南县、寻乌县、上犹县、于都县、信丰县、龙南市、章贡区、瑞金市、南康区、石城县)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。