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本溪市(本溪满族自治县、南芬区、明山区、溪湖区、平山区、桓仁满族自治县)
衢州市(龙游县、衢江区、柯城区、江山市、开化县、常山县)
拉萨市(曲水县、尼木县、城关区、堆龙德庆区、林周县、当雄县、达孜区、墨竹工卡县)
临汾市(襄汾县、侯马市、汾西县、古县、浮山县、永和县、隰县、乡宁县、霍州市、大宁县、蒲县、安泽县、尧都区、翼城县、吉县、洪洞县、曲沃县)
大庆市(萨尔图区、肇源县、肇州县、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、红岗区、龙凤区、大同区)
常州市(金坛区、钟楼区、新北区、溧阳市、武进区、天宁区)
鹤岗市(绥滨县、东山区、兴安区、南山区、萝北县、向阳区、工农区、兴山区)
阳泉市(盂县、平定县、矿区、郊区、城区)
揭阳市(惠来县、揭西县、揭东区、榕城区、普宁市)
合肥市(庐江县、蜀山区、长丰县、庐阳区、肥西县、肥东县、包河区、瑶海区、巢湖市)
昆明市(寻甸回族彝族自治县、晋宁区、嵩明县、呈贡区、富民县、禄劝彝族苗族自治县、东川区、五华区、宜良县、西山区、安宁市、盘龙区、石林彝族自治县、官渡区)
阿勒泰地区(哈巴河县、福海县、吉木乃县、布尔津县、阿勒泰市、青河县、富蕴县)
铜仁市(德江县、沿河土家族自治县、碧江区、印江土家族苗族自治县、思南县、江口县、玉屏侗族自治县、石阡县、松桃苗族自治县、万山区)
延边朝鲜族自治州(和龙市、敦化市、安图县、图们市、珲春市、汪清县、延吉市、龙井市)
连云港市(灌云县、连云区、东海县、灌南县、赣榆区、海州区)
兰州市(安宁区、榆中县、永登县、七里河区、西固区、城关区、红古区、皋兰县)
潍坊市(临朐县、坊子区、安丘市、昌乐县、寿光市、诸城市、高密市、昌邑市、青州市、奎文区、寒亭区、潍城区)
三明市(尤溪县、宁化县、将乐县、建宁县、三元区、清流县、明溪县、大田县、沙县区、泰宁县、永安市)
通化市(东昌区、梅河口市、二道江区、辉南县、集安市、通化县、柳河县)
德阳市(广汉市、绵竹市、罗江区、中江县、旌阳区、什邡市)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市)
石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
孝感市(孝南区、孝昌县、安陆市、大悟县、云梦县、应城市、汉川市)
黄石市(阳新县、西塞山区、铁山区、大冶市、下陆区、黄石港区)
济源市
甘孜藏族自治州(道孚县、康定市、丹巴县、稻城县、理塘县、炉霍县、新龙县、九龙县、得荣县、泸定县、巴塘县、德格县、甘孜县、雅江县、石渠县、乡城县、色达县、白玉县)
宝鸡市(麟游县、岐山县、渭滨区、太白县、金台区、陈仓区、陇县、扶风县、凤翔区、眉县、凤县、千阳县)
深圳市(龙华区、宝安区、福田区、光明区、罗湖区、南山区、盐田区、坪山区、龙岗区)
赤峰市(元宝山区、敖汉旗、翁牛特旗、红山区、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、林西县、巴林右旗、宁城县、克什克腾旗、松山区、巴林左旗)
毕节市(赫章县、织金县、黔西市、金沙县、纳雍县、大方县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县)
吉林市(船营区、丰满区、永吉县、磐石市、龙潭区、桦甸市、昌邑区、蛟河市、舒兰市)
绥化市(兰西县、安达市、海伦市、肇东市、绥棱县、望奎县、明水县、北林区、庆安县、青冈县)
呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、牙克石市、根河市、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、满洲里市、扎赉诺尔区、阿荣旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、海拉尔区)
云浮市(郁南县、云城区、新兴县、云安区、罗定市)
昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、阜康市、昌吉市、呼图壁县、吉木萨尔县、奇台县)
忻州市(五寨县、保德县、忻府区、偏关县、岢岚县、代县、神池县、繁峙县、定襄县、五台县、河曲县、宁武县、原平市、静乐县)
惠州市(惠东县、博罗县、龙门县、惠城区、惠阳区)
临夏回族自治州(永靖县、临夏市、广河县、东乡族自治县、临夏县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县)
丽水市(缙云县、景宁畲族自治县、青田县、遂昌县、云和县、莲都区、松阳县、庆元县、龙泉市)
永州市(双牌县、新田县、零陵区、宁远县、江华瑶族自治县、冷水滩区、祁阳市、东安县、蓝山县、江永县、道县)
天水市(秦安县、武山县、清水县、甘谷县、秦州区、麦积区、张家川回族自治县)
南宁市(江南区、上林县、良庆区、兴宁区、邕宁区、西乡塘区、武鸣区、马山县、宾阳县、隆安县、青秀区、横州市)
山南市(琼结县、浪卡子县、加查县、桑日县、贡嘎县、措美县、错那市、乃东区、洛扎县、曲松县、扎囊县、隆子县)
香港特别行政区
抚顺市(抚顺县、新宾满族自治县、东洲区、顺城区、新抚区、望花区、清原满族自治县)
阿里地区(日土县、改则县、普兰县、措勤县、噶尔县、革吉县、札达县)
东莞市
眉山市(彭山区、仁寿县、丹棱县、青神县、洪雅县、东坡区)
扬州市(江都区、仪征市、宝应县、高邮市、广陵区、邗江区)
金华市(婺城区、永康市、金东区、武义县、浦江县、东阳市、磐安县、义乌市、兰溪市)
阜新市(细河区、阜新蒙古族自治县、彰武县、清河门区、新邱区、太平区、海州区)
邢台市(平乡县、临城县、内丘县、宁晋县、广宗县、巨鹿县、南宫市、南和区、临西县、隆尧县、新河县、任泽区、襄都区、沙河市、信都区、威县、清河县、柏乡县)
三门峡市(义马市、陕州区、湖滨区、渑池县、灵宝市、卢氏县)
吴忠市(同心县、青铜峡市、盐池县、利通区、红寺堡区)
红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、蒙自市、红河县、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、个旧市、泸西县、元阳县、屏边苗族自治县、开远市、绿春县、石屏县)
湘西土家族苗族自治州(花垣县、永顺县、泸溪县、吉首市、古丈县、凤凰县、龙山县、保靖县)
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博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、温泉县、博乐市)
哈尔滨市(五常市、松北区、依兰县、木兰县、方正县、南岗区、宾县、道里区、道外区、阿城区、呼兰区、平房区、尚志市、通河县、双城区、巴彦县、延寿县、香坊区)
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新乡市(获嘉县、红旗区、长垣市、新乡县、原阳县、辉县市、延津县、卫滨区、牧野区、卫辉市、封丘县、凤泉区)
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安康市(岚皋县、汉阴县、旬阳市、平利县、宁陕县、石泉县、镇坪县、汉滨区、紫阳县、白河县)
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柳州市(三江侗族自治县、鱼峰区、柳城县、鹿寨县、城中区、融水苗族自治县、柳北区、柳南区、融安县、柳江区)
宁夏回族自治区
武汉市(江汉区、黄陂区、新洲区、硚口区、蔡甸区、武昌区、汉南区、汉阳区、江夏区、洪山区、青山区、东西湖区、江岸区)
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陇南市(礼县、两当县、武都区、文县、宕昌县、徽县、康县、成县、西和县)
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本报记者 冷翠华 见习记者 杨笑寒
近日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。
人身保险行业个人营销员也被称为“个险营销员”。根据上市险企年报披露的信息，截至2024年末，A股五家上市险企个险销售人力合计138.5万人。多位受访人士表示，《通知》提到的佣金递延发放、佣金薪酬追索扣回机制等改革将持续推动人身保险行业高质量发展。
优化销售队伍层级
自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。
随着个人保险代理人模式快速发展，其中存在的问题也日益凸显。保险信息平台懂保汇创始人兼CEO陆敏对《证券日报》记者表示，个人保险代理人的传统模式主要存在三方面痛点，一是激励短期化，过去佣金集中在前几年发放，导致销售人员追求短期业绩，忽视长期服务；二是管理粗放，部分代理人团队层级过多、利益分配不均，基层代理人收入低、职业归属感弱；三是合规风险较大，销售误导、虚假承诺等问题频发，损害消费者权益和行业形象。
《通知》以问题为导向，通过制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为行业高质量发展夯实基础。从主要内容来看，《通知》分十三条，主要包括深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业发展基础等三个方面。
在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出，提升保险销售人员专业化水平，引导保险销售人员职业化发展，增强长期服务能力等。
其中，在增强长期服务能力方面，《通知》提出，对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。
在引导保险销售人员职业化发展方面，《通知》明确，对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问，应当精简优化销售队伍层级，科学合理发放佣金激励，根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策，推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。
陆敏表示，佣金递延发放，倒逼销售人员注重长期服务，减少“快进快出”行为。
《通知》提出，“建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，切实防范操作风险”。
在陆敏看来，这是对违法违规行为的经济损失追责，有助于强化合规约束。
金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的印发有助于推动保险公司牢固树立以人民为中心的发展思想，转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求，促进保险行业高质量发展。
提升代理人专业素养
个险代理人渠道是人身险行业发展的重要渠道，因此，代理人数量一直备受市场关注。
自2019年行业代理人数量达到912万人的高峰后，近年来代理人队伍持续“瘦身”。据北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心和保险行销集团保险咨询研究发展中心联合发布的《2024中国保险中介市场生态白皮书》显示，截至2023年末，人身险公司保险营销员人数为281.34万人，较2019年高峰时期的912万人减少约631万人。
目前，行业代理人数量呈现逐步企稳的态势。部分头部险企2024年年报显示，其个险销售人力同比有所回升。业内分析人士认为，此次《通知》发布，有助于进一步提高代理人合规意识与专业素养，推动行业代理人清虚提质，促进行业高质量发展。
对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对《证券日报》记者表示，对于代理人而言，《通知》的发布有助于留存者提升合规意识与专业素养。一方面，佣金递延机制将促使代理人注重长期服务，收入稳定性增强，职业荣誉体系等可以提升代理人的职业认同；另一方面，层级利益削减可能冲击传统团队模式，而独立代理人需强化自主展业能力，代理人面临专业化升级压力。
展望未来，龙格表示，预计头部机构持续推动代理人队伍精英化、职业化，独立代理人占比提升，传统金字塔团队模式逐步精简。同时，佣金长期化、分级授权及科技赋能（如数智化平台）等趋势将重塑代理人展业逻辑。随着行业监管与诚信体系完善，代理人流动将趋于规范，职业荣誉感增强，逐步形成专业化、稳定化的高质量人才队伍，成为行业转型升级的核心驱动力。
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