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驻马店市(驿城区、平舆县、上蔡县、遂平县、汝南县、正阳县、新蔡县、西平县、泌阳县、确山县)

锡林郭勒盟(太仆寺旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、正镶白旗、多伦县、正蓝旗、二连浩特市、苏尼特右旗、镶黄旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗)

邢台市(清河县、新河县、巨鹿县、沙河市、宁晋县、平乡县、南和区、广宗县、威县、信都区、内丘县、临城县、任泽区、隆尧县、南宫市、临西县、襄都区、柏乡县)

长治市(上党区、长子县、沁县、潞城区、沁源县、屯留区、潞州区、武乡县、平顺县、襄垣县、黎城县、壶关县)  南京市(雨花台区、六合区、江宁区、溧水区、鼓楼区、玄武区、秦淮区、高淳区、建邺区、浦口区、栖霞区)

宿州市(泗县、埇桥区、灵璧县、砀山县、萧县)

攀枝花市(仁和区、盐边县、西区、米易县、东区)

葫芦岛市(龙港区、绥中县、兴城市、建昌县、连山区、南票区)

铜川市(王益区、耀州区、宜君县、印台区)  平顶山市(新华区、鲁山县、卫东区、汝州市、宝丰县、叶县、石龙区、郏县、舞钢市、湛河区)

青岛市(黄岛区、李沧区、城阳区、莱西市、市南区、即墨区、市北区、平度市、胶州市、崂山区)

白城市(镇赉县、洮北区、洮南市、通榆县、大安市)

深圳市(罗湖区、福田区、宝安区、坪山区、龙岗区、盐田区、光明区、南山区、龙华区)

濮阳市(台前县、南乐县、濮阳县、范县、华龙区、清丰县)

芜湖市(镜湖区、弋江区、繁昌区、鸠江区、无为市、湾沚区、南陵县)

上海市(静安区、嘉定区、杨浦区、崇明区、闵行区、徐汇区、奉贤区、青浦区、长宁区、金山区、黄浦区、普陀区、宝山区、浦东新区、松江区、虹口区)

喀什地区(巴楚县、疏附县、麦盖提县、莎车县、英吉沙县、疏勒县、岳普湖县、伽师县、泽普县、叶城县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县)

运城市(河津市、夏县、盐湖区、永济市、新绛县、稷山县、平陆县、垣曲县、绛县、万荣县、芮城县、临猗县、闻喜县)

衡水市(故城县、冀州区、深州市、桃城区、景县、武邑县、武强县、阜城县、饶阳县、枣强县、安平县)

黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、黎平县、三穗县、岑巩县、天柱县、从江县、丹寨县、榕江县、麻江县、施秉县、凯里市、黄平县、剑河县、镇远县、台江县、雷山县)

白银市(平川区、白银区、会宁县、景泰县、靖远县)

日喀则市(萨迦县、南木林县、康马县、谢通门县、定结县、定日县、聂拉木县、萨嘎县、亚东县、吉隆县、岗巴县、仁布县、仲巴县、白朗县、拉孜县、桑珠孜区、江孜县、昂仁县)

九江市(都昌县、永修县、浔阳区、彭泽县、瑞昌市、武宁县、柴桑区、共青城市、湖口县、德安县、修水县、庐山市、濂溪区)

朔州市(山阴县、朔城区、平鲁区、应县、怀仁市、右玉县)

陇南市(成县、文县、徽县、礼县、两当县、武都区、康县、西和县、宕昌县)

广州市(番禺区、黄埔区、天河区、花都区、越秀区、从化区、白云区、南沙区、海珠区、增城区、荔湾区)

吴忠市(盐池县、青铜峡市、利通区、同心县、红寺堡区)

辽阳市(弓长岭区、白塔区、宏伟区、太子河区、文圣区、辽阳县、灯塔市)

连云港市(海州区、灌云县、连云区、赣榆区、东海县、灌南县)

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南通市(启东市、通州区、海安市、海门区、如东县、如皋市、崇川区)

益阳市(南县、沅江市、安化县、赫山区、资阳区、桃江县)

临沂市(沂南县、兰山区、平邑县、蒙阴县、兰陵县、费县、河东区、沂水县、临沭县、莒南县、郯城县、罗庄区)

商洛市(商南县、商州区、镇安县、山阳县、柞水县、洛南县、丹凤县)  赤峰市(巴林右旗、宁城县、喀喇沁旗、红山区、松山区、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、元宝山区、林西县、克什克腾旗、敖汉旗、翁牛特旗)

安阳市(殷都区、汤阴县、林州市、安阳县、北关区、龙安区、内黄县、滑县、文峰区)

晋中市(和顺县、太谷区、灵石县、榆次区、介休市、祁县、寿阳县、平遥县、左权县、昔阳县、榆社县)

柳州市(柳北区、融水苗族自治县、城中区、柳南区、柳城县、融安县、柳江区、鱼峰区、鹿寨县、三江侗族自治县)文山壮族苗族自治州(马关县、西畴县、丘北县、文山市、砚山县、麻栗坡县、富宁县、广南县)

盐城市(阜宁县、亭湖区、建湖县、东台市、滨海县、射阳县、盐都区、大丰区、响水县)  松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、扶余市、长岭县)

海口市(龙华区、美兰区、琼山区、秀英区)

五指山市(定安县、陵水黎族自治县、东方市、澄迈县、文昌市、屯昌县、临高县、万宁市、琼中黎族苗族自治县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县)

安康市(白河县、紫阳县、镇坪县、宁陕县、石泉县、汉阴县、汉滨区、旬阳市、平利县、岚皋县)南昌市(青云谱区、南昌县、青山湖区、红谷滩区、进贤县、新建区、西湖区、安义县、东湖区)

乐山市(峨边彝族自治县、沐川县、金口河区、马边彝族自治县、犍为县、五通桥区、井研县、市中区、沙湾区、夹江县、峨眉山市)

漳州市(长泰区、诏安县、龙文区、南靖县、芗城区、华安县、平和县、龙海区、漳浦县、云霄县、东山县)

本溪市(平山区、本溪满族自治县、溪湖区、明山区、桓仁满族自治县、南芬区)

十堰市(竹溪县、郧阳区、张湾区、郧西县、竹山县、丹江口市、房县、茅箭区)

怀化市(芷江侗族自治县、辰溪县、通道侗族自治县、中方县、会同县、溆浦县、沅陵县、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、洪江市)

嘉峪关市

天水市(甘谷县、清水县、秦安县、武山县、张家川回族自治县、秦州区、麦积区)

宜春市(袁州区、宜丰县、丰城市、万载县、奉新县、靖安县、铜鼓县、樟树市、上高县、高安市)

那曲市(色尼区、双湖县、嘉黎县、班戈县、索县、巴青县、聂荣县、申扎县、比如县、尼玛县、安多县)

郑州市(惠济区、中牟县、新郑市、中原区、登封市、荥阳市、金水区、巩义市、二七区、新密市、上街区、管城回族区)

河池市(南丹县、金城江区、巴马瑶族自治县、凤山县、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、宜州区、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、天峨县、东兰县)

南充市(顺庆区、高坪区、蓬安县、营山县、嘉陵区、仪陇县、南部县、西充县、阆中市)

周口市(淮阳区、西华县、川汇区、扶沟县、商水县、太康县、郸城县、沈丘县、鹿邑县、项城市)

大庆市(肇源县、龙凤区、萨尔图区、红岗区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、让胡路区、林甸县)

贺州市(钟山县、平桂区、昭平县、富川瑶族自治县、八步区)

桂林市(永福县、荔浦市、全州县、叠彩区、恭城瑶族自治县、七星区、兴安县、阳朔县、龙胜各族自治县、灵川县、临桂区、雁山区、资源县、平乐县、秀峰区、灌阳县、象山区)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。