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巴中市(南江县、巴州区、通江县、恩阳区、平昌县)

鹤岗市(南山区、工农区、萝北县、兴山区、绥滨县、兴安区、东山区、向阳区)

喀什地区(泽普县、英吉沙县、叶城县、疏勒县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、岳普湖县、莎车县、麦盖提县、伽师县、疏附县)

景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)  信阳市(潢川县、商城县、新县、浉河区、息县、固始县、罗山县、平桥区、淮滨县、光山县)

宿迁市(泗洪县、沭阳县、宿城区、泗阳县、宿豫区)

四平市(梨树县、铁东区、伊通满族自治县、铁西区、双辽市)

武威市(古浪县、天祝藏族自治县、民勤县、凉州区)芜湖市(鸠江区、繁昌区、无为市、镜湖区、湾沚区、南陵县、弋江区)

哈尔滨市(香坊区、方正县、尚志市、呼兰区、五常市、道里区、南岗区、双城区、巴彦县、平房区、延寿县、道外区、阿城区、通河县、依兰县、松北区、木兰县、宾县)  内蒙古自治区

新余市(分宜县、渝水区)

钦州市(灵山县、钦北区、钦南区、浦北县)

烟台市(招远市、芝罘区、栖霞市、福山区、莱阳市、蓬莱区、牟平区、莱山区、莱州市、海阳市、龙口市)

大庆市(龙凤区、林甸县、大同区、萨尔图区、红岗区、让胡路区、肇州县、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县)

白城市(镇赉县、大安市、通榆县、洮南市、洮北区)

天津市(津南区、河东区、蓟州区、西青区、河北区、武清区、宝坻区、和平区、东丽区、滨海新区、南开区、红桥区、北辰区、宁河区、河西区、静海区)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、石拐区、白云鄂博矿区、东河区、九原区、青山区、固阳县、土默特右旗、昆都仑区)

南平市(邵武市、光泽县、延平区、松溪县、浦城县、建瓯市、顺昌县、武夷山市、政和县、建阳区)

林芝市(朗县、工布江达县、墨脱县、察隅县、米林市、巴宜区、波密县)

鹤壁市(淇滨区、山城区、鹤山区、浚县、淇县)

凉山彝族自治州(越西县、金阳县、布拖县、木里藏族自治县、盐源县、会理市、西昌市、昭觉县、甘洛县、喜德县、雷波县、会东县、宁南县、德昌县、普格县、美姑县、冕宁县)

衡水市(阜城县、深州市、枣强县、景县、冀州区、桃城区、饶阳县、故城县、安平县、武强县、武邑县)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

南京市(秦淮区、建邺区、六合区、玄武区、浦口区、高淳区、雨花台区、江宁区、栖霞区、鼓楼区、溧水区)

安顺市(西秀区、紫云苗族布依族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县)

济宁市(梁山县、微山县、任城区、金乡县、兖州区、邹城市、鱼台县、嘉祥县、泗水县、曲阜市、汶上县)

上饶市(鄱阳县、铅山县、德兴市、玉山县、婺源县、余干县、信州区、弋阳县、广丰区、万年县、广信区、横峰县)

商洛市(丹凤县、洛南县、山阳县、商南县、镇安县、柞水县、商州区)

衢州市(衢江区、龙游县、常山县、柯城区、江山市、开化县)

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海南藏族自治州(贵南县、兴海县、共和县、同德县、贵德县)

温州市(龙港市、龙湾区、瑞安市、鹿城区、永嘉县、苍南县、泰顺县、洞头区、乐清市、瓯海区、文成县、平阳县)

兰州市(安宁区、永登县、榆中县、皋兰县、红古区、西固区、七里河区、城关区)

庆阳市(庆城县、镇原县、正宁县、环县、合水县、宁县、西峰区、华池县)  玉溪市(澄江市、华宁县、通海县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、易门县、红塔区、新平彝族傣族自治县)

甘南藏族自治州(合作市、碌曲县、舟曲县、玛曲县、卓尼县、夏河县、临潭县、迭部县)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、东胜区、准格尔旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、乌审旗、杭锦旗、达拉特旗、康巴什区)

阜阳市(界首市、颍上县、颍泉区、颍东区、阜南县、太和县、颍州区、临泉县)阜新市(太平区、细河区、彰武县、阜新蒙古族自治县、海州区、清河门区、新邱区)

阿克苏地区(阿瓦提县、拜城县、沙雅县、乌什县、新和县、温宿县、柯坪县、库车市、阿克苏市)  昌都市(类乌齐县、丁青县、芒康县、边坝县、洛隆县、察雅县、江达县、贡觉县、八宿县、卡若区、左贡县)

宿州市(灵璧县、泗县、砀山县、埇桥区、萧县)

金华市(浦江县、武义县、兰溪市、婺城区、义乌市、金东区、东阳市、永康市、磐安县)

青岛市(平度市、城阳区、李沧区、市北区、崂山区、胶州市、市南区、莱西市、黄岛区、即墨区)三亚市(崖州区、天涯区、吉阳区、海棠区)

抚顺市(顺城区、东洲区、望花区、新宾满族自治县、新抚区、抚顺县、清原满族自治县)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

上海市(浦东新区、崇明区、长宁区、静安区、虹口区、金山区、闵行区、普陀区、青浦区、奉贤区、黄浦区、嘉定区、松江区、宝山区、杨浦区、徐汇区)

南宁市(上林县、马山县、兴宁区、江南区、邕宁区、西乡塘区、青秀区、武鸣区、横州市、宾阳县、隆安县、良庆区)

兴安盟(阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼前旗)

盐城市(亭湖区、射阳县、响水县、滨海县、盐都区、阜宁县、大丰区、东台市、建湖县)

三明市(永安市、三元区、大田县、建宁县、清流县、沙县区、尤溪县、明溪县、将乐县、宁化县、泰宁县)

营口市(鲅鱼圈区、站前区、西市区、老边区、盖州市、大石桥市)

西宁市(城西区、城北区、湟源县、城东区、大通回族土族自治县、湟中区、城中区)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

萍乡市(上栗县、安源区、湘东区、芦溪县、莲花县)

苏州市(相城区、常熟市、张家港市、吴江区、姑苏区、昆山市、吴中区、太仓市、虎丘区)

邵阳市(新宁县、城步苗族自治县、北塔区、新邵县、双清区、绥宁县、隆回县、邵阳县、洞口县、武冈市、邵东市、大祥区)

石家庄市(元氏县、井陉县、正定县、桥西区、灵寿县、辛集市、赞皇县、裕华区、赵县、栾城区、无极县、藁城区、行唐县、晋州市、深泽县、长安区、新乐市、新华区、平山县、井陉矿区、鹿泉区、高邑县)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

泉州市(石狮市、鲤城区、金门县、丰泽区、惠安县、泉港区、洛江区、安溪县、南安市、德化县、晋江市、永春县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）