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邵阳市(邵阳县、双清区、绥宁县、新邵县、武冈市、邵东市、洞口县、北塔区、隆回县、新宁县、城步苗族自治县、大祥区)
仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)
珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)
和田地区(皮山县、于田县、策勒县、墨玉县、和田市、洛浦县、和田县、民丰县)
威海市(乳山市、荣成市、环翠区、文登区)
邯郸市(广平县、峰峰矿区、邱县、复兴区、成安县、大名县、曲周县、馆陶县、磁县、魏县、永年区、邯山区、鸡泽县、临漳县、武安市、涉县、丛台区、肥乡区)
盐城市(盐都区、射阳县、响水县、滨海县、大丰区、建湖县、东台市、阜宁县、亭湖区)
丽水市(云和县、松阳县、缙云县、龙泉市、莲都区、庆元县、青田县、景宁畲族自治县、遂昌县)
甘孜藏族自治州(白玉县、甘孜县、丹巴县、巴塘县、康定市、雅江县、泸定县、乡城县、九龙县、道孚县、稻城县、色达县、德格县、石渠县、得荣县、理塘县、炉霍县、新龙县)
文山壮族苗族自治州(马关县、文山市、丘北县、砚山县、西畴县、富宁县、麻栗坡县、广南县)
南通市(崇川区、海安市、如东县、通州区、如皋市、启东市、海门区)
长治市(平顺县、武乡县、沁县、沁源县、屯留区、长子县、上党区、潞州区、潞城区、黎城县、壶关县、襄垣县)
焦作市(修武县、解放区、山阳区、马村区、中站区、温县、武陟县、博爱县、沁阳市、孟州市)
北海市(海城区、铁山港区、合浦县、银海区)
咸阳市(兴平市、旬邑县、秦都区、渭城区、杨陵区、礼泉县、淳化县、长武县、乾县、永寿县、三原县、彬州市、泾阳县、武功县)
秦皇岛市(青龙满族自治县、北戴河区、山海关区、抚宁区、卢龙县、海港区、昌黎县)
黔东南苗族侗族自治州(镇远县、丹寨县、剑河县、凯里市、施秉县、榕江县、黄平县、锦屏县、雷山县、台江县、天柱县、三穗县、麻江县、黎平县、从江县、岑巩县)
河池市(巴马瑶族自治县、天峨县、大化瑶族自治县、宜州区、环江毛南族自治县、东兰县、南丹县、罗城仫佬族自治县、金城江区、都安瑶族自治县、凤山县)
防城港市(防城区、港口区、东兴市、上思县)
香港特别行政区
惠州市(龙门县、博罗县、惠阳区、惠城区、惠东县)
张掖市(山丹县、高台县、甘州区、肃南裕固族自治县、民乐县、临泽县)
呼和浩特市(清水河县、土默特左旗、新城区、托克托县、和林格尔县、回民区、赛罕区、武川县、玉泉区)
塔城地区(裕民县、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、塔城市、沙湾市、乌苏市)
庆阳市(庆城县、环县、华池县、宁县、镇原县、合水县、正宁县、西峰区)
沧州市(运河区、吴桥县、盐山县、任丘市、沧县、新华区、南皮县、海兴县、泊头市、肃宁县、孟村回族自治县、河间市、黄骅市、青县、东光县、献县)
海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、格尔木市、乌兰县、都兰县、天峻县、德令哈市)
海南藏族自治州(贵德县、共和县、同德县、贵南县、兴海县)
岳阳市(云溪区、君山区、临湘市、岳阳楼区、平江县、湘阴县、汨罗市、岳阳县、华容县)
吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)
池州市(东至县、石台县、贵池区、青阳县)
来宾市(武宣县、兴宾区、忻城县、象州县、金秀瑶族自治县、合山市)
大理白族自治州(洱源县、剑川县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、鹤庆县、大理市、云龙县、祥云县、巍山彝族回族自治县、宾川县、永平县、弥渡县)
嘉兴市(平湖市、海宁市、嘉善县、秀洲区、南湖区、海盐县、桐乡市)
拉萨市(城关区、林周县、堆龙德庆区、达孜区、曲水县、墨竹工卡县、当雄县、尼木县)
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临沂市(沂南县、费县、河东区、沂水县、兰山区、临沭县、郯城县、兰陵县、蒙阴县、莒南县、罗庄区、平邑县)
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东营市(广饶县、垦利区、利津县、东营区、河口区)
包头市(青山区、东河区、九原区、石拐区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、土默特右旗、白云鄂博矿区)
楚雄彝族自治州(双柏县、元谋县、南华县、楚雄市、永仁县、姚安县、大姚县、牟定县、武定县、禄丰市)
乌鲁木齐市(头屯河区、沙依巴克区、水磨沟区、乌鲁木齐县、达坂城区、米东区、新市区、天山区)
长春市(朝阳区、绿园区、德惠市、农安县、双阳区、公主岭市、九台区、榆树市、南关区、宽城区、二道区)
沈阳市(大东区、苏家屯区、浑南区、铁西区、康平县、皇姑区、于洪区、和平区、辽中区、沈北新区、新民市、沈河区、法库县)
巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特后旗、五原县、乌拉特中旗、乌拉特前旗、杭锦后旗、临河区)
通辽市(开鲁县、库伦旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗)
连云港市(连云区、赣榆区、东海县、灌云县、海州区、灌南县)
漯河市(召陵区、郾城区、源汇区、临颍县、舞阳县)
安顺市(平坝区、关岭布依族苗族自治县、西秀区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)
广州市(增城区、花都区、番禺区、海珠区、南沙区、越秀区、天河区、从化区、荔湾区、黄埔区、白云区)
镇江市(京口区、句容市、扬中市、润州区、丹阳市、丹徒区)
湘潭市(湘潭县、韶山市、岳塘区、湘乡市、雨湖区)
新余市(渝水区、分宜县)
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阿里地区(普兰县、噶尔县、措勤县、革吉县、改则县、日土县、札达县)
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淄博市(周村区、临淄区、淄川区、高青县、桓台县、博山区、沂源县、张店区)
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甘南藏族自治州(合作市、迭部县、夏河县、玛曲县、舟曲县、卓尼县、临潭县、碌曲县)
嘉峪关市
湛江市(吴川市、雷州市、麻章区、坡头区、赤坎区、廉江市、霞山区、遂溪县、徐闻县)
宿迁市(宿城区、宿豫区、沭阳县、泗洪县、泗阳县)
信阳市(新县、淮滨县、浉河区、息县、罗山县、商城县、光山县、平桥区、潢川县、固始县)
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怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市)
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界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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