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乐山市(马边彝族自治县、犍为县、夹江县、金口河区、峨眉山市、沙湾区、五通桥区、市中区、峨边彝族自治县、井研县、沐川县)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

宣城市(郎溪县、泾县、旌德县、宣州区、广德市、绩溪县、宁国市)

洛阳市(瀍河回族区、老城区、涧西区、伊川县、新安县、栾川县、宜阳县、偃师区、孟津区、西工区、汝阳县、洛宁县、嵩县、洛龙区)  滁州市(凤阳县、琅琊区、全椒县、定远县、明光市、天长市、来安县、南谯区)

武威市(民勤县、天祝藏族自治县、凉州区、古浪县)

荆州市(石首市、荆州区、洪湖市、江陵县、松滋市、监利市、沙市区、公安县)

包头市(青山区、土默特右旗、九原区、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、昆都仑区、东河区、固阳县)绥化市(兰西县、青冈县、明水县、海伦市、绥棱县、庆安县、北林区、安达市、望奎县、肇东市)

金华市(东阳市、武义县、义乌市、金东区、婺城区、浦江县、兰溪市、磐安县、永康市)  咸宁市(崇阳县、通山县、嘉鱼县、咸安区、通城县、赤壁市)

松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县、宁江区)

通化市(集安市、辉南县、通化县、柳河县、东昌区、二道江区、梅河口市)

马鞍山市(花山区、含山县、博望区、雨山区、当涂县、和县)

昌都市(洛隆县、察雅县、芒康县、左贡县、卡若区、类乌齐县、江达县、丁青县、八宿县、贡觉县、边坝县)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

龙岩市(新罗区、永定区、长汀县、连城县、武平县、漳平市、上杭县)

河源市(龙川县、源城区、连平县、和平县、东源县、紫金县)

六盘水市(六枝特区、水城区、盘州市、钟山区)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、德令哈市、茫崖市、乌兰县、都兰县、格尔木市)

佛山市(高明区、顺德区、南海区、禅城区、三水区)

阜阳市(太和县、界首市、颍东区、颍州区、临泉县、阜南县、颍泉区、颍上县)

自贡市(大安区、荣县、富顺县、自流井区、沿滩区、贡井区)

萍乡市(上栗县、莲花县、安源区、芦溪县、湘东区)

湖州市(安吉县、吴兴区、长兴县、南浔区、德清县)

大连市(中山区、西岗区、沙河口区、旅顺口区、庄河市、甘井子区、长海县、普兰店区、瓦房店市、金州区)

安阳市(龙安区、滑县、殷都区、汤阴县、林州市、内黄县、文峰区、安阳县、北关区)

遂宁市(大英县、射洪市、蓬溪县、船山区、安居区)

铜川市(印台区、宜君县、王益区、耀州区)

荆门市(京山市、沙洋县、钟祥市、掇刀区、东宝区)

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葫芦岛市(连山区、兴城市、龙港区、绥中县、建昌县、南票区)

海口市(琼山区、龙华区、美兰区、秀英区)

阳江市(阳春市、江城区、阳西县、阳东区)

茂名市(高州市、电白区、化州市、茂南区、信宜市)  广西壮族自治区

石家庄市(行唐县、正定县、元氏县、灵寿县、晋州市、裕华区、长安区、井陉矿区、新华区、新乐市、辛集市、桥西区、鹿泉区、平山县、高邑县、藁城区、深泽县、栾城区、赵县、赞皇县、无极县、井陉县)

吉安市(吉州区、遂川县、吉安县、泰和县、青原区、永丰县、新干县、万安县、井冈山市、吉水县、峡江县、永新县、安福县)

齐齐哈尔市(甘南县、依安县、富裕县、昂昂溪区、克东县、讷河市、碾子山区、建华区、克山县、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、龙江县、龙沙区、拜泉县、铁锋区、泰来县)邯郸市(磁县、魏县、丛台区、肥乡区、大名县、鸡泽县、涉县、曲周县、馆陶县、峰峰矿区、成安县、邱县、广平县、临漳县、永年区、复兴区、邯山区、武安市)

儋州市  东营市(河口区、东营区、广饶县、利津县、垦利区)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

营口市(站前区、大石桥市、鲅鱼圈区、老边区、西市区、盖州市)

白银市(会宁县、景泰县、平川区、白银区、靖远县)三明市(明溪县、三元区、泰宁县、建宁县、大田县、清流县、尤溪县、将乐县、宁化县、永安市、沙县区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿克陶县、阿图什市)

阿勒泰地区(阿勒泰市、福海县、吉木乃县、富蕴县、哈巴河县、青河县、布尔津县)

盘锦市(盘山县、大洼区、兴隆台区、双台子区)

长沙市(芙蓉区、长沙县、浏阳市、开福区、宁乡市、岳麓区、雨花区、天心区、望城区)

徐州市(睢宁县、贾汪区、沛县、丰县、泉山区、鼓楼区、铜山区、新沂市、云龙区、邳州市)

梧州市(苍梧县、万秀区、藤县、蒙山县、长洲区、岑溪市、龙圩区)

巴中市(通江县、南江县、巴州区、平昌县、恩阳区)

吕梁市(汾阳市、交口县、中阳县、石楼县、岚县、文水县、临县、柳林县、方山县、离石区、孝义市、兴县、交城县)

晋城市(高平市、陵川县、城区、阳城县、沁水县、泽州县)

南京市(溧水区、建邺区、浦口区、玄武区、栖霞区、高淳区、江宁区、鼓楼区、六合区、雨花台区、秦淮区)

宜昌市(猇亭区、远安县、枝江市、长阳土家族自治县、宜都市、伍家岗区、西陵区、五峰土家族自治县、点军区、当阳市、兴山县、秭归县、夷陵区)

三亚市(海棠区、崖州区、吉阳区、天涯区)

怀化市(通道侗族自治县、洪江市、麻阳苗族自治县、溆浦县、鹤城区、芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、会同县、沅陵县、中方县、新晃侗族自治县、辰溪县)

五指山市(定安县、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、东方市、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、临高县、万宁市、文昌市、屯昌县)

鸡西市(密山市、虎林市、城子河区、滴道区、鸡东县、麻山区、梨树区、鸡冠区、恒山区)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。