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黄冈市(罗田县、红安县、武穴市、黄梅县、蕲春县、麻城市、团风县、英山县、黄州区、浠水县)

楚雄彝族自治州(元谋县、南华县、大姚县、楚雄市、武定县、禄丰市、双柏县、姚安县、牟定县、永仁县)

烟台市(蓬莱区、栖霞市、莱阳市、莱州市、芝罘区、招远市、莱山区、海阳市、福山区、牟平区、龙口市)

日喀则市(定结县、亚东县、定日县、谢通门县、昂仁县、萨嘎县、桑珠孜区、康马县、江孜县、南木林县、吉隆县、聂拉木县、萨迦县、白朗县、拉孜县、岗巴县、仲巴县、仁布县)  苏州市(昆山市、常熟市、虎丘区、张家港市、太仓市、吴江区、姑苏区、相城区、吴中区)

北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区)

随州市(随县、曾都区、广水市)

庆阳市(正宁县、宁县、西峰区、庆城县、合水县、环县、华池县、镇原县)

宣城市(泾县、宣州区、宁国市、绩溪县、郎溪县、旌德县、广德市)  澳门特别行政区

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、准格尔旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、东胜区、达拉特旗、鄂托克旗、乌审旗、康巴什区)

玉林市(兴业县、容县、陆川县、北流市、玉州区、博白县、福绵区)

鸡西市(麻山区、梨树区、城子河区、滴道区、恒山区、密山市、虎林市、鸡冠区、鸡东县)

宜宾市(高县、兴文县、珙县、江安县、叙州区、南溪区、屏山县、长宁县、筠连县、翠屏区)

石河子市(昆玉市、图木舒克市、可克达拉市、双河市、五家渠市、新星市、阿拉尔市、北屯市、胡杨河市、白杨市、铁门关市)

定西市(通渭县、漳县、岷县、陇西县、临洮县、安定区、渭源县)

贵港市(港北区、平南县、港南区、覃塘区、桂平市)

保山市(龙陵县、施甸县、隆阳区、腾冲市、昌宁县)

甘孜藏族自治州(九龙县、雅江县、泸定县、乡城县、石渠县、稻城县、色达县、白玉县、德格县、康定市、巴塘县、丹巴县、新龙县、炉霍县、道孚县、得荣县、甘孜县、理塘县)

日照市(五莲县、莒县、岚山区、东港区)

云浮市(新兴县、云安区、云城区、郁南县、罗定市)

三亚市(海棠区、吉阳区、崖州区、天涯区)

山南市(浪卡子县、桑日县、洛扎县、隆子县、措美县、贡嘎县、曲松县、乃东区、错那市、加查县、琼结县、扎囊县)

玉溪市(易门县、通海县、江川区、峨山彝族自治县、华宁县、红塔区、新平彝族傣族自治县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县)

萍乡市(莲花县、上栗县、湘东区、安源区、芦溪县)

西宁市(城东区、城西区、湟中区、城中区、城北区、大通回族土族自治县、湟源县)

开封市(龙亭区、顺河回族区、祥符区、杞县、禹王台区、鼓楼区、通许县、兰考县、尉氏县)

张家界市(桑植县、慈利县、永定区、武陵源区)

揭阳市(榕城区、揭东区、惠来县、揭西县、普宁市)

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西安市(灞桥区、蓝田县、新城区、阎良区、周至县、临潼区、高陵区、未央区、雁塔区、碑林区、长安区、鄠邑区、莲湖区)

塔城地区(托里县、裕民县、沙湾市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、额敏县)

乌兰察布市(商都县、化德县、察哈尔右翼中旗、丰镇市、卓资县、凉城县、四子王旗、兴和县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、集宁区)

中山市  上海市(崇明区、奉贤区、普陀区、杨浦区、松江区、黄浦区、嘉定区、金山区、长宁区、虹口区、浦东新区、静安区、徐汇区、青浦区、闵行区、宝山区)

芜湖市(湾沚区、弋江区、无为市、镜湖区、繁昌区、鸠江区、南陵县)

淮南市(凤台县、大通区、谢家集区、潘集区、寿县、八公山区、田家庵区)

西藏自治区锡林郭勒盟(正蓝旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、多伦县、太仆寺旗、苏尼特右旗、正镶白旗)

三明市(明溪县、三元区、尤溪县、清流县、沙县区、建宁县、将乐县、大田县、宁化县、永安市、泰宁县)  昌都市(江达县、左贡县、贡觉县、边坝县、八宿县、芒康县、丁青县、类乌齐县、洛隆县、察雅县、卡若区)

宁德市(霞浦县、蕉城区、寿宁县、柘荣县、古田县、周宁县、屏南县、福鼎市、福安市)

包头市(昆都仑区、白云鄂博矿区、东河区、达尔罕茂明安联合旗、九原区、石拐区、固阳县、土默特右旗、青山区)

孝感市(汉川市、孝昌县、云梦县、孝南区、安陆市、应城市、大悟县)鹤壁市(淇滨区、浚县、鹤山区、淇县、山城区)

洛阳市(老城区、涧西区、洛龙区、孟津区、嵩县、洛宁县、新安县、栾川县、西工区、宜阳县、偃师区、汝阳县、伊川县、瀍河回族区)

广元市(旺苍县、苍溪县、剑阁县、利州区、青川县、朝天区、昭化区)

广州市(黄埔区、越秀区、增城区、白云区、番禺区、海珠区、南沙区、天河区、花都区、荔湾区、从化区)

商洛市(柞水县、洛南县、丹凤县、山阳县、商南县、商州区、镇安县)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、恩施市、建始县、利川市、巴东县、咸丰县、宣恩县、来凤县)

双鸭山市(饶河县、岭东区、友谊县、宝清县、尖山区、集贤县、四方台区、宝山区)

郴州市(北湖区、桂阳县、临武县、汝城县、安仁县、宜章县、资兴市、永兴县、苏仙区、桂东县、嘉禾县)

怀化市(溆浦县、麻阳苗族自治县、洪江市、会同县、辰溪县、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、沅陵县、新晃侗族自治县、中方县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区)

商丘市(虞城县、永城市、民权县、柘城县、睢县、宁陵县、梁园区、夏邑县、睢阳区)

宿州市(埇桥区、灵璧县、砀山县、泗县、萧县)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县)

内蒙古自治区

白山市(临江市、江源区、浑江区、抚松县、靖宇县、长白朝鲜族自治县)

嘉峪关市

韶关市(新丰县、仁化县、武江区、始兴县、浈江区、曲江区、乐昌市、翁源县、乳源瑶族自治县、南雄市)

金昌市(永昌县、金川区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）