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池州市(石台县、贵池区、东至县、青阳县)

重庆市(酉阳土家族苗族自治县、城口县、綦江区、渝北区、石柱土家族自治县、丰都县、璧山区、巫山县、铜梁区、涪陵区、合川区、江北区、万州区、长寿区、北碚区、彭水苗族土家族自治县、南川区、秀山土家族苗族自治县、永川区、巴南区、江津区、大足区、潼南区、开州区、梁平区、荣昌区、武隆区、巫溪县、沙坪坝区、忠县、渝中区、奉节县、九龙坡区、黔江区、南岸区、大渡口区、云阳县、垫江县)

邵阳市(邵东市、新宁县、武冈市、新邵县、绥宁县、城步苗族自治县、大祥区、邵阳县、北塔区、隆回县、洞口县、双清区)

广安市(武胜县、广安区、华蓥市、岳池县、邻水县、前锋区)  菏泽市(曹县、巨野县、郓城县、定陶区、牡丹区、单县、鄄城县、成武县、东明县)

湘潭市(岳塘区、湘潭县、雨湖区、湘乡市、韶山市)

庆阳市(环县、华池县、庆城县、合水县、镇原县、西峰区、正宁县、宁县)

郴州市(临武县、宜章县、北湖区、嘉禾县、桂东县、永兴县、资兴市、苏仙区、安仁县、汝城县、桂阳县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)  漯河市(召陵区、临颍县、舞阳县、郾城区、源汇区)

连云港市(连云区、灌南县、灌云县、海州区、东海县、赣榆区)

太原市(尖草坪区、万柏林区、娄烦县、迎泽区、杏花岭区、小店区、阳曲县、晋源区、清徐县、古交市)

山南市(桑日县、贡嘎县、乃东区、曲松县、洛扎县、扎囊县、错那市、浪卡子县、加查县、琼结县、措美县、隆子县)

河源市(东源县、连平县、源城区、龙川县、紫金县、和平县)

长春市(宽城区、南关区、绿园区、二道区、农安县、榆树市、朝阳区、德惠市、双阳区、九台区、公主岭市)

台州市(临海市、温岭市、椒江区、玉环市、路桥区、仙居县、黄岩区、三门县、天台县)

聊城市(临清市、阳谷县、冠县、莘县、茌平区、高唐县、东阿县、东昌府区)

南平市(建阳区、延平区、浦城县、邵武市、松溪县、武夷山市、光泽县、政和县、顺昌县、建瓯市)

随州市(曾都区、广水市、随县)

丽江市(古城区、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、华坪县、永胜县)

松原市(扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、长岭县、宁江区)

遵义市(道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、仁怀市、余庆县、赤水市、务川仡佬族苗族自治县、湄潭县、红花岗区、凤冈县、绥阳县、汇川区、正安县、习水县、播州区)

淮南市(谢家集区、潘集区、八公山区、凤台县、大通区、寿县、田家庵区)

广元市(利州区、朝天区、旺苍县、青川县、苍溪县、昭化区、剑阁县)

保山市(龙陵县、腾冲市、隆阳区、施甸县、昌宁县)

阜阳市(界首市、颍东区、阜南县、颍上县、太和县、临泉县、颍州区、颍泉区)

漳州市(平和县、漳浦县、龙文区、东山县、华安县、芗城区、诏安县、云霄县、长泰区、南靖县、龙海区)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、昌吉市、吉木萨尔县、呼图壁县、阜康市、玛纳斯县、奇台县)

大连市(庄河市、普兰店区、沙河口区、金州区、瓦房店市、中山区、西岗区、旅顺口区、长海县、甘井子区)

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烟台市(栖霞市、海阳市、蓬莱区、莱阳市、龙口市、招远市、福山区、芝罘区、莱山区、莱州市、牟平区)

青岛市(李沧区、莱西市、黄岛区、平度市、崂山区、市南区、市北区、即墨区、城阳区、胶州市)

定西市(临洮县、安定区、渭源县、通渭县、漳县、岷县、陇西县)

黄石市(下陆区、大冶市、黄石港区、铁山区、阳新县、西塞山区)  亳州市(谯城区、涡阳县、蒙城县、利辛县)

邢台市(临西县、临城县、新河县、南宫市、任泽区、威县、清河县、沙河市、巨鹿县、广宗县、内丘县、襄都区、隆尧县、柏乡县、信都区、南和区、宁晋县、平乡县)

鞍山市(岫岩满族自治县、铁东区、海城市、台安县、铁西区、立山区、千山区)

辽源市(龙山区、西安区、东辽县、东丰县)咸宁市(通山县、嘉鱼县、咸安区、赤壁市、通城县、崇阳县)

阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、马尔康市、松潘县、黑水县、红原县、汶川县、小金县、阿坝县、九寨沟县、金川县、理县、若尔盖县、茂县)  塔城地区(托里县、沙湾市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、乌苏市、塔城市)

柳州市(柳江区、三江侗族自治县、融安县、融水苗族自治县、鱼峰区、柳城县、柳北区、柳南区、鹿寨县、城中区)

新疆维吾尔自治区

普洱市(思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县)衡水市(阜城县、武邑县、景县、桃城区、安平县、冀州区、深州市、枣强县、故城县、饶阳县、武强县)

来宾市(兴宾区、金秀瑶族自治县、合山市、武宣县、象州县、忻城县)

七台河市(茄子河区、新兴区、桃山区、勃利县)

宿州市(泗县、埇桥区、砀山县、灵璧县、萧县)

杭州市(钱塘区、临平区、桐庐县、滨江区、临安区、余杭区、建德市、拱墅区、萧山区、淳安县、富阳区、上城区、西湖区)

淮北市(杜集区、烈山区、相山区、濉溪县)

辽阳市(太子河区、辽阳县、弓长岭区、宏伟区、白塔区、灯塔市、文圣区)

新乡市(长垣市、红旗区、原阳县、凤泉区、卫滨区、牧野区、延津县、新乡县、辉县市、封丘县、获嘉县、卫辉市)

泰安市(肥城市、宁阳县、岱岳区、新泰市、泰山区、东平县)

黄冈市(英山县、黄州区、罗田县、蕲春县、麻城市、团风县、武穴市、红安县、浠水县、黄梅县)

三门峡市(湖滨区、渑池县、陕州区、卢氏县、灵宝市、义马市)

毕节市(织金县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、七星关区、大方县、黔西市、纳雍县)

甘孜藏族自治州(康定市、乡城县、巴塘县、泸定县、德格县、石渠县、道孚县、色达县、甘孜县、白玉县、炉霍县、新龙县、雅江县、理塘县、九龙县、丹巴县、得荣县、稻城县)

武威市(古浪县、凉州区、天祝藏族自治县、民勤县)

晋城市(泽州县、城区、沁水县、陵川县、高平市、阳城县)

大同市(云州区、左云县、天镇县、新荣区、阳高县、浑源县、平城区、广灵县、灵丘县、云冈区)

和田地区(墨玉县、策勒县、和田市、民丰县、和田县、皮山县、洛浦县、于田县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红