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孝感市(应城市、大悟县、孝昌县、云梦县、孝南区、安陆市、汉川市)

宿州市(灵璧县、萧县、砀山县、泗县、埇桥区)

贵港市(港南区、港北区、桂平市、覃塘区、平南县)  淮南市(田家庵区、谢家集区、八公山区、寿县、潘集区、大通区、凤台县)

天水市(秦安县、甘谷县、张家川回族自治县、武山县、麦积区、秦州区、清水县)

桂林市(灵川县、资源县、象山区、龙胜各族自治县、灌阳县、平乐县、临桂区、全州县、叠彩区、荔浦市、兴安县、雁山区、阳朔县、秀峰区、永福县、恭城瑶族自治县、七星区)

吉林市(丰满区、舒兰市、船营区、永吉县、蛟河市、桦甸市、昌邑区、龙潭区、磐石市)

丽江市(古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县、宁蒗彝族自治县、华坪县)  巴彦淖尔市(五原县、乌拉特前旗、磴口县、乌拉特中旗、杭锦后旗、临河区、乌拉特后旗)

玉溪市(澄江市、新平彝族傣族自治县、红塔区、江川区、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、华宁县、易门县)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、和硕县、轮台县、博湖县、若羌县、焉耆回族自治县、库尔勒市、和静县、尉犁县)

普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县)

揭阳市(惠来县、榕城区、普宁市、揭西县、揭东区)

莆田市(城厢区、荔城区、涵江区、秀屿区、仙游县)

果洛藏族自治州(玛多县、玛沁县、达日县、甘德县、班玛县、久治县)

湛江市(徐闻县、霞山区、坡头区、麻章区、廉江市、赤坎区、吴川市、遂溪县、雷州市)

济南市(商河县、历城区、钢城区、章丘区、长清区、槐荫区、天桥区、历下区、平阴县、济阳区、市中区、莱芜区)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

萍乡市(上栗县、莲花县、安源区、芦溪县、湘东区)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、普定县、西秀区、紫云苗族布依族自治县)

南阳市(邓州市、淅川县、西峡县、桐柏县、方城县、唐河县、镇平县、内乡县、南召县、新野县、卧龙区、社旗县、宛城区)

铜川市(耀州区、印台区、宜君县、王益区)

马鞍山市(和县、雨山区、当涂县、博望区、含山县、花山区)

咸阳市(泾阳县、乾县、杨陵区、三原县、淳化县、长武县、兴平市、永寿县、礼泉县、渭城区、武功县、秦都区、彬州市、旬邑县)

绍兴市(诸暨市、上虞区、嵊州市、新昌县、越城区、柯桥区)

防城港市(上思县、东兴市、港口区、防城区)

三沙市(南沙区、西沙区)

南宁市(宾阳县、横州市、西乡塘区、上林县、隆安县、良庆区、马山县、青秀区、兴宁区、江南区、邕宁区、武鸣区)

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内江市(威远县、隆昌市、市中区、东兴区、资中县)

南充市(南部县、阆中市、顺庆区、营山县、嘉陵区、高坪区、蓬安县、仪陇县、西充县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县、同仁市)

平顶山市(宝丰县、新华区、鲁山县、郏县、汝州市、石龙区、舞钢市、叶县、湛河区、卫东区)  曲靖市(宣威市、会泽县、师宗县、麒麟区、沾益区、马龙区、陆良县、富源县、罗平县)

亳州市(利辛县、蒙城县、谯城区、涡阳县)

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铜仁市(沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、石阡县、德江县、碧江区、松桃苗族自治县、江口县、思南县、万山区、玉屏侗族自治县)温州市(泰顺县、龙湾区、平阳县、瑞安市、文成县、苍南县、永嘉县、鹿城区、洞头区、乐清市、龙港市、瓯海区)

株洲市(茶陵县、渌口区、天元区、攸县、炎陵县、醴陵市、芦淞区、荷塘区、石峰区)  河池市(凤山县、东兰县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、天峨县、宜州区、大化瑶族自治县、金城江区、环江毛南族自治县、南丹县)

百色市(德保县、田东县、平果市、乐业县、靖西市、田阳区、凌云县、田林县、右江区、西林县、隆林各族自治县、那坡县)

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白山市(抚松县、长白朝鲜族自治县、靖宇县、江源区、浑江区、临江市)宁德市(屏南县、福鼎市、寿宁县、蕉城区、柘荣县、周宁县、霞浦县、福安市、古田县)

合肥市(庐阳区、瑶海区、巢湖市、长丰县、肥东县、肥西县、包河区、庐江县、蜀山区)

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迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

银川市(永宁县、西夏区、灵武市、贺兰县、金凤区、兴庆区)

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运城市(夏县、芮城县、新绛县、临猗县、绛县、盐湖区、平陆县、万荣县、河津市、稷山县、垣曲县、闻喜县、永济市)

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文山壮族苗族自治州(砚山县、西畴县、富宁县、麻栗坡县、丘北县、广南县、马关县、文山市)

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　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。