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南平市(建瓯市、建阳区、浦城县、延平区、光泽县、政和县、武夷山市、邵武市、松溪县、顺昌县)

惠州市(龙门县、博罗县、惠阳区、惠东县、惠城区)

德州市(禹城市、齐河县、临邑县、夏津县、宁津县、乐陵市、陵城区、武城县、庆云县、德城区、平原县)

百色市(西林县、田东县、田林县、田阳区、隆林各族自治县、乐业县、右江区、靖西市、凌云县、平果市、德保县、那坡县)  长治市(武乡县、上党区、潞城区、襄垣县、黎城县、潞州区、沁源县、屯留区、平顺县、壶关县、沁县、长子县)

永州市(祁阳市、零陵区、东安县、蓝山县、双牌县、江永县、江华瑶族自治县、冷水滩区、宁远县、新田县、道县)

泰州市(泰兴市、高港区、靖江市、海陵区、兴化市、姜堰区)

广州市(天河区、番禺区、海珠区、花都区、白云区、南沙区、增城区、黄埔区、从化区、越秀区、荔湾区)普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县)

龙岩市(漳平市、连城县、长汀县、上杭县、武平县、新罗区、永定区)  日喀则市(吉隆县、谢通门县、南木林县、定日县、仁布县、岗巴县、拉孜县、萨迦县、亚东县、昂仁县、萨嘎县、聂拉木县、仲巴县、康马县、定结县、桑珠孜区、江孜县、白朗县)

芜湖市(无为市、南陵县、弋江区、鸠江区、湾沚区、镜湖区、繁昌区)

梅州市(五华县、蕉岭县、大埔县、梅县区、丰顺县、兴宁市、梅江区、平远县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

运城市(绛县、平陆县、万荣县、永济市、闻喜县、新绛县、垣曲县、临猗县、盐湖区、稷山县、夏县、芮城县、河津市)

泰安市(宁阳县、东平县、泰山区、新泰市、岱岳区、肥城市)

松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、扶余市、宁江区)

邯郸市(邱县、武安市、肥乡区、永年区、大名县、邯山区、魏县、临漳县、峰峰矿区、磁县、涉县、馆陶县、丛台区、复兴区、广平县、鸡泽县、曲周县、成安县)

宿州市(萧县、埇桥区、灵璧县、泗县、砀山县)

肇庆市(怀集县、封开县、鼎湖区、端州区、高要区、四会市、广宁县、德庆县)

眉山市(彭山区、仁寿县、青神县、东坡区、洪雅县、丹棱县)

临沂市(莒南县、平邑县、费县、兰山区、蒙阴县、河东区、兰陵县、临沭县、沂南县、沂水县、郯城县、罗庄区)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

贵港市(覃塘区、平南县、港南区、港北区、桂平市)

湖州市(南浔区、德清县、吴兴区、长兴县、安吉县)

信阳市(潢川县、淮滨县、新县、平桥区、固始县、息县、光山县、浉河区、商城县、罗山县)

黔西南布依族苗族自治州(册亨县、安龙县、普安县、望谟县、晴隆县、兴义市、兴仁市、贞丰县)

宁夏回族自治区

酒泉市(瓜州县、玉门市、金塔县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、肃州区)

杭州市(建德市、拱墅区、西湖区、余杭区、桐庐县、钱塘区、淳安县、滨江区、临安区、临平区、富阳区、上城区、萧山区)

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临汾市(曲沃县、安泽县、古县、乡宁县、洪洞县、霍州市、吉县、汾西县、侯马市、隰县、永和县、襄汾县、大宁县、尧都区、浮山县、蒲县、翼城县)

内蒙古自治区

海北藏族自治州(祁连县、刚察县、海晏县、门源回族自治县)

宁德市(寿宁县、霞浦县、福鼎市、福安市、屏南县、周宁县、柘荣县、古田县、蕉城区)  晋城市(高平市、城区、阳城县、泽州县、沁水县、陵川县)

武威市(古浪县、天祝藏族自治县、凉州区、民勤县)

沧州市(孟村回族自治县、沧县、东光县、肃宁县、海兴县、河间市、泊头市、任丘市、吴桥县、青县、运河区、献县、黄骅市、盐山县、南皮县、新华区)

伊春市(南岔县、丰林县、伊美区、大箐山县、嘉荫县、乌翠区、铁力市、汤旺县、友好区、金林区)厦门市(翔安区、湖里区、海沧区、同安区、思明区、集美区)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)  自贡市(贡井区、富顺县、荣县、大安区、自流井区、沿滩区)

遂宁市(蓬溪县、安居区、船山区、大英县、射洪市)

许昌市(长葛市、鄢陵县、魏都区、禹州市、襄城县、建安区)

清远市(连南瑶族自治县、佛冈县、阳山县、英德市、清城区、清新区、连州市、连山壮族瑶族自治县)南充市(仪陇县、嘉陵区、高坪区、顺庆区、阆中市、营山县、西充县、蓬安县、南部县)

佳木斯市(桦南县、同江市、富锦市、汤原县、东风区、抚远市、桦川县、向阳区、前进区、郊区)

金昌市(金川区、永昌县)

兰州市(西固区、榆中县、红古区、七里河区、永登县、安宁区、城关区、皋兰县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

台州市(天台县、椒江区、路桥区、三门县、黄岩区、仙居县、温岭市、玉环市、临海市)

丹东市(振安区、元宝区、振兴区、东港市、宽甸满族自治县、凤城市)

亳州市(谯城区、利辛县、涡阳县、蒙城县)

萍乡市(莲花县、上栗县、芦溪县、安源区、湘东区)

海南藏族自治州(共和县、同德县、贵德县、贵南县、兴海县)

阿勒泰地区(哈巴河县、吉木乃县、青河县、阿勒泰市、富蕴县、布尔津县、福海县)

上海市(闵行区、奉贤区、浦东新区、崇明区、徐汇区、宝山区、金山区、松江区、嘉定区、长宁区、青浦区、虹口区、静安区、黄浦区、普陀区、杨浦区)

菏泽市(单县、东明县、曹县、鄄城县、定陶区、郓城县、成武县、巨野县、牡丹区)

九江市(湖口县、武宁县、修水县、濂溪区、柴桑区、永修县、瑞昌市、共青城市、彭泽县、庐山市、浔阳区、德安县、都昌县)

黔东南苗族侗族自治州(榕江县、锦屏县、丹寨县、剑河县、从江县、麻江县、黎平县、镇远县、凯里市、雷山县、台江县、黄平县、三穗县、岑巩县、天柱县、施秉县)

营口市(站前区、西市区、鲅鱼圈区、盖州市、大石桥市、老边区)

曲靖市(师宗县、会泽县、陆良县、沾益区、宣威市、麒麟区、马龙区、罗平县、富源县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红