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汉中市(南郑区、镇巴县、留坝县、勉县、略阳县、汉台区、城固县、洋县、西乡县、宁强县、佛坪县)

楚雄彝族自治州(双柏县、武定县、牟定县、楚雄市、元谋县、禄丰市、永仁县、大姚县、姚安县、南华县)

南昌市(进贤县、红谷滩区、安义县、青云谱区、东湖区、新建区、南昌县、青山湖区、西湖区)

黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、黄平县、台江县、雷山县、从江县、黎平县、凯里市、镇远县、三穗县、剑河县、施秉县、锦屏县、岑巩县、麻江县、榕江县、天柱县)  乐山市(犍为县、沐川县、马边彝族自治县、五通桥区、井研县、峨边彝族自治县、市中区、沙湾区、峨眉山市、夹江县、金口河区)

龙岩市(永定区、漳平市、新罗区、上杭县、连城县、武平县、长汀县)

怀化市(会同县、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、沅陵县、洪江市、通道侗族自治县、中方县、鹤城区、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、溆浦县)

德州市(陵城区、宁津县、武城县、平原县、禹城市、庆云县、临邑县、齐河县、夏津县、德城区、乐陵市)

榆林市(米脂县、靖边县、府谷县、绥德县、榆阳区、吴堡县、佳县、清涧县、神木市、横山区、子洲县、定边县)  自贡市(大安区、自流井区、富顺县、沿滩区、贡井区、荣县)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、德令哈市、天峻县、都兰县、格尔木市、乌兰县)

深圳市(坪山区、盐田区、光明区、龙岗区、龙华区、罗湖区、福田区、宝安区、南山区)

天津市(东丽区、河西区、河东区、北辰区、津南区、和平区、滨海新区、宝坻区、西青区、河北区、宁河区、南开区、静海区、武清区、红桥区、蓟州区)

韶关市(武江区、始兴县、乐昌市、乳源瑶族自治县、浈江区、仁化县、曲江区、新丰县、翁源县、南雄市)

阳泉市(城区、盂县、矿区、郊区、平定县)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、头屯河区、天山区、沙依巴克区、米东区、达坂城区、新市区、水磨沟区)

白城市(大安市、通榆县、洮南市、洮北区、镇赉县)

新乡市(新乡县、凤泉区、长垣市、卫滨区、获嘉县、红旗区、卫辉市、延津县、牧野区、辉县市、封丘县、原阳县)

贵阳市(云岩区、息烽县、开阳县、清镇市、花溪区、乌当区、白云区、修文县、观山湖区、南明区)

内江市(东兴区、资中县、市中区、隆昌市、威远县)

三亚市(海棠区、崖州区、吉阳区、天涯区)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、刚察县、海晏县)

合肥市(肥东县、瑶海区、巢湖市、庐阳区、包河区、肥西县、长丰县、庐江县、蜀山区)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、治多县、称多县、杂多县、囊谦县、玉树市)

广州市(黄埔区、花都区、荔湾区、海珠区、南沙区、从化区、增城区、番禺区、天河区、越秀区、白云区)

陇南市(武都区、两当县、徽县、宕昌县、西和县、康县、文县、成县、礼县)

崇左市(宁明县、江州区、大新县、凭祥市、扶绥县、天等县、龙州县)

廊坊市(广阳区、大厂回族自治县、固安县、永清县、三河市、文安县、香河县、大城县、安次区、霸州市)

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伊春市(大箐山县、伊美区、丰林县、南岔县、金林区、汤旺县、友好区、嘉荫县、乌翠区、铁力市)

三明市(宁化县、大田县、三元区、将乐县、尤溪县、明溪县、泰宁县、清流县、建宁县、沙县区、永安市)

呼伦贝尔市(牙克石市、陈巴尔虎旗、额尔古纳市、根河市、扎赉诺尔区、满洲里市、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗、扎兰屯市、海拉尔区)

宁波市(象山县、余姚市、慈溪市、江北区、宁海县、海曙区、奉化区、鄞州区、北仑区、镇海区)  阿勒泰地区(福海县、布尔津县、吉木乃县、阿勒泰市、富蕴县、青河县、哈巴河县)

枣庄市(滕州市、市中区、薛城区、峄城区、山亭区、台儿庄区)

汕尾市(城区、海丰县、陆河县、陆丰市)

文山壮族苗族自治州(富宁县、马关县、广南县、文山市、丘北县、砚山县、麻栗坡县、西畴县)东营市(广饶县、垦利区、河口区、利津县、东营区)

铜陵市(铜官区、郊区、义安区、枞阳县)  海南藏族自治州(共和县、贵德县、同德县、兴海县、贵南县)

六安市(舒城县、叶集区、霍山县、霍邱县、金安区、裕安区、金寨县)

忻州市(河曲县、繁峙县、代县、静乐县、五寨县、五台县、忻府区、原平市、神池县、岢岚县、偏关县、定襄县、宁武县、保德县)

毕节市(纳雍县、黔西市、大方县、赫章县、七星关区、织金县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县)清远市(英德市、阳山县、清新区、连州市、连南瑶族自治县、佛冈县、清城区、连山壮族瑶族自治县)

安庆市(潜山市、怀宁县、望江县、桐城市、宿松县、岳西县、太湖县、宜秀区、大观区、迎江区)

塔城地区(裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、塔城市、沙湾市、乌苏市、托里县)

防城港市(防城区、港口区、东兴市、上思县)

襄阳市(襄城区、谷城县、襄州区、保康县、樊城区、枣阳市、老河口市、宜城市、南漳县)

来宾市(金秀瑶族自治县、兴宾区、武宣县、合山市、象州县、忻城县)

朔州市(怀仁市、右玉县、平鲁区、朔城区、应县、山阴县)

衢州市(常山县、龙游县、江山市、衢江区、开化县、柯城区)

长沙市(开福区、岳麓区、天心区、望城区、浏阳市、芙蓉区、宁乡市、雨花区、长沙县)

新余市(分宜县、渝水区)

吉林市(永吉县、昌邑区、磐石市、丰满区、龙潭区、舒兰市、蛟河市、桦甸市、船营区)

宿州市(萧县、砀山县、埇桥区、灵璧县、泗县)

鹤岗市(工农区、兴山区、南山区、萝北县、绥滨县、向阳区、东山区、兴安区)

西藏自治区

锦州市(黑山县、凌河区、北镇市、义县、凌海市、太和区、古塔区)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。