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铜川市(印台区、宜君县、王益区、耀州区)

呼伦贝尔市(牙克石市、额尔古纳市、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、阿荣旗、满洲里市、鄂伦春自治旗、海拉尔区、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区)

伊犁哈萨克自治州(霍城县、特克斯县、伊宁市、奎屯市、昭苏县、尼勒克县、新源县、霍尔果斯市、巩留县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县)

岳阳市(岳阳县、云溪区、华容县、君山区、岳阳楼区、平江县、湘阴县、汨罗市、临湘市)  运城市(河津市、万荣县、新绛县、稷山县、夏县、永济市、平陆县、芮城县、垣曲县、盐湖区、临猗县、闻喜县、绛县)

镇江市(润州区、扬中市、丹徒区、句容市、丹阳市、京口区)

襄阳市(襄州区、老河口市、保康县、南漳县、襄城区、宜城市、樊城区、枣阳市、谷城县)

阿克苏地区(柯坪县、沙雅县、拜城县、新和县、温宿县、乌什县、库车市、阿克苏市、阿瓦提县)仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

丽水市(缙云县、庆元县、云和县、遂昌县、莲都区、龙泉市、青田县、景宁畲族自治县、松阳县)  博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)

澳门特别行政区

荆州市(荆州区、沙市区、江陵县、洪湖市、松滋市、石首市、公安县、监利市)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、瑞丽市、芒市、盈江县)

合肥市(庐阳区、瑶海区、长丰县、肥西县、肥东县、庐江县、包河区、巢湖市、蜀山区)

甘孜藏族自治州(甘孜县、九龙县、乡城县、雅江县、泸定县、新龙县、丹巴县、色达县、石渠县、炉霍县、理塘县、稻城县、德格县、康定市、白玉县、得荣县、巴塘县、道孚县)

鄂尔多斯市(东胜区、杭锦旗、鄂托克前旗、鄂托克旗、康巴什区、伊金霍洛旗、达拉特旗、乌审旗、准格尔旗)

锡林郭勒盟(镶黄旗、正镶白旗、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、多伦县、太仆寺旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、正蓝旗)

银川市(贺兰县、西夏区、灵武市、永宁县、金凤区、兴庆区)

香港特别行政区

达州市(通川区、宣汉县、大竹县、万源市、达川区、渠县、开江县)

烟台市(招远市、芝罘区、莱阳市、莱山区、福山区、海阳市、栖霞市、牟平区、莱州市、蓬莱区、龙口市)

淮南市(凤台县、谢家集区、大通区、田家庵区、八公山区、潘集区、寿县)

宣城市(宁国市、泾县、郎溪县、宣州区、广德市、旌德县、绩溪县)

锦州市(北镇市、义县、凌海市、凌河区、古塔区、黑山县、太和区)

日喀则市(岗巴县、亚东县、仁布县、拉孜县、萨嘎县、定日县、吉隆县、桑珠孜区、南木林县、谢通门县、聂拉木县、仲巴县、昂仁县、康马县、白朗县、江孜县、萨迦县、定结县)

宿州市(埇桥区、砀山县、泗县、灵璧县、萧县)

阿里地区(改则县、措勤县、革吉县、噶尔县、日土县、札达县、普兰县)

玉林市(兴业县、陆川县、福绵区、容县、北流市、玉州区、博白县)

玉溪市(江川区、易门县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、华宁县、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、通海县)

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云浮市(云安区、郁南县、罗定市、新兴县、云城区)

三门峡市(卢氏县、义马市、灵宝市、湖滨区、陕州区、渑池县)

景德镇市(乐平市、珠山区、浮梁县、昌江区)

攀枝花市(仁和区、盐边县、西区、东区、米易县)  晋城市(城区、陵川县、泽州县、沁水县、高平市、阳城县)

海口市(琼山区、秀英区、美兰区、龙华区)

廊坊市(安次区、香河县、广阳区、三河市、大城县、大厂回族自治县、固安县、文安县、永清县、霸州市)

黄石市(黄石港区、铁山区、下陆区、西塞山区、阳新县、大冶市)铁岭市(银州区、开原市、调兵山市、西丰县、清河区、铁岭县、昌图县)

营口市(西市区、站前区、大石桥市、盖州市、老边区、鲅鱼圈区)  宜春市(丰城市、袁州区、樟树市、靖安县、高安市、奉新县、万载县、上高县、铜鼓县、宜丰县)

新疆维吾尔自治区

白城市(洮南市、大安市、洮北区、镇赉县、通榆县)

衡阳市(雁峰区、常宁市、耒阳市、衡南县、南岳区、珠晖区、衡东县、蒸湘区、祁东县、衡阳县、石鼓区、衡山县)恩施土家族苗族自治州(咸丰县、鹤峰县、宣恩县、恩施市、建始县、利川市、巴东县、来凤县)

湛江市(吴川市、廉江市、霞山区、麻章区、雷州市、遂溪县、坡头区、赤坎区、徐闻县)

大连市(金州区、旅顺口区、普兰店区、庄河市、中山区、西岗区、沙河口区、甘井子区、长海县、瓦房店市)

济南市(天桥区、平阴县、槐荫区、济阳区、历城区、历下区、长清区、商河县、钢城区、市中区、莱芜区、章丘区)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

盐城市(大丰区、东台市、建湖县、滨海县、亭湖区、射阳县、盐都区、阜宁县、响水县)

温州市(乐清市、洞头区、文成县、苍南县、鹿城区、龙湾区、瑞安市、平阳县、永嘉县、龙港市、瓯海区、泰顺县)

驻马店市(遂平县、西平县、平舆县、正阳县、确山县、驿城区、新蔡县、上蔡县、泌阳县、汝南县)

六盘水市(钟山区、水城区、盘州市、六枝特区)

昌吉回族自治州(呼图壁县、昌吉市、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、奇台县、阜康市)

重庆市(江北区、渝北区、奉节县、九龙坡区、垫江县、武隆区、荣昌区、大渡口区、潼南区、城口县、彭水苗族土家族自治县、忠县、南岸区、长寿区、綦江区、南川区、巫山县、酉阳土家族苗族自治县、巫溪县、铜梁区、渝中区、北碚区、梁平区、永川区、合川区、秀山土家族苗族自治县、璧山区、石柱土家族自治县、丰都县、开州区、江津区、大足区、万州区、沙坪坝区、巴南区、黔江区、云阳县、涪陵区)

张家口市(怀来县、桥西区、宣化区、桥东区、万全区、沽源县、蔚县、涿鹿县、崇礼区、下花园区、阳原县、尚义县、康保县、赤城县、怀安县、张北县)

西藏自治区

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

天水市(清水县、甘谷县、麦积区、武山县、张家川回族自治县、秦安县、秦州区)

临夏回族自治州(东乡族自治县、临夏县、永靖县、和政县、广河县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县)

毕节市(金沙县、赫章县、织金县、纳雍县、黔西市、七星关区、大方县、威宁彝族回族苗族自治县)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。