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上饶市(铅山县、广丰区、广信区、横峰县、弋阳县、万年县、余干县、玉山县、德兴市、信州区、婺源县、鄱阳县)
和田地区(于田县、民丰县、策勒县、和田县、皮山县、和田市、洛浦县、墨玉县)
商丘市(民权县、睢阳区、虞城县、梁园区、宁陵县、夏邑县、柘城县、永城市、睢县)
林芝市(波密县、察隅县、工布江达县、朗县、墨脱县、巴宜区、米林市)
安顺市(镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、西秀区、普定县)
临汾市(吉县、霍州市、乡宁县、尧都区、永和县、洪洞县、汾西县、翼城县、蒲县、安泽县、侯马市、浮山县、大宁县、隰县、曲沃县、襄汾县、古县)
五指山市(东方市、万宁市、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、乐东黎族自治县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、临高县、文昌市、定安县、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、琼海市)
兰州市(西固区、城关区、榆中县、安宁区、皋兰县、红古区、永登县、七里河区)
红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、弥勒市、个旧市、河口瑶族自治县、开远市、石屏县、屏边苗族自治县、泸西县、建水县、蒙自市、绿春县、红河县)
宝鸡市(眉县、凤县、渭滨区、太白县、陇县、扶风县、千阳县、麟游县、金台区、岐山县、凤翔区、陈仓区)
开封市(尉氏县、禹王台区、鼓楼区、祥符区、顺河回族区、通许县、龙亭区、兰考县、杞县)
芜湖市(湾沚区、无为市、鸠江区、繁昌区、南陵县、镜湖区、弋江区)
阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、壤塘县、理县、若尔盖县、金川县、阿坝县、汶川县、黑水县、茂县、小金县、九寨沟县、松潘县、红原县)
漯河市(临颍县、源汇区、召陵区、郾城区、舞阳县)
延边朝鲜族自治州(龙井市、安图县、珲春市、图们市、敦化市、汪清县、延吉市、和龙市)
来宾市(武宣县、忻城县、象州县、金秀瑶族自治县、兴宾区、合山市)
定西市(岷县、安定区、通渭县、临洮县、渭源县、陇西县、漳县)
苏州市(虎丘区、张家港市、太仓市、昆山市、吴江区、姑苏区、相城区、吴中区、常熟市)
平顶山市(鲁山县、石龙区、湛河区、郏县、宝丰县、叶县、新华区、卫东区、汝州市、舞钢市)
攀枝花市(仁和区、西区、盐边县、米易县、东区)
银川市(永宁县、金凤区、兴庆区、贺兰县、西夏区、灵武市)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
吉安市(泰和县、万安县、新干县、安福县、遂川县、永丰县、吉安县、吉水县、峡江县、永新县、井冈山市、青原区、吉州区)
乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、水磨沟区、天山区、新市区、沙依巴克区、达坂城区、米东区、头屯河区)
吕梁市(汾阳市、交口县、石楼县、岚县、文水县、中阳县、方山县、临县、柳林县、交城县、离石区、孝义市、兴县)
衢州市(柯城区、龙游县、江山市、衢江区、常山县、开化县)
马鞍山市(当涂县、雨山区、和县、含山县、博望区、花山区)
亳州市(利辛县、谯城区、涡阳县、蒙城县)
昆明市(官渡区、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、宜良县、晋宁区、东川区、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、盘龙区、安宁市、富民县、五华区、西山区)
黄山市(徽州区、歙县、休宁县、黟县、祁门县、黄山区、屯溪区)
鸡西市(鸡东县、滴道区、恒山区、城子河区、密山市、麻山区、梨树区、鸡冠区、虎林市)
抚州市(崇仁县、南城县、东乡区、黎川县、乐安县、资溪县、临川区、金溪县、广昌县、南丰县、宜黄县)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、温泉县、精河县)
新余市(渝水区、分宜县)
济源市
长春市(农安县、德惠市、南关区、双阳区、宽城区、榆树市、九台区、公主岭市、绿园区、朝阳区、二道区)
深圳市(盐田区、罗湖区、坪山区、宝安区、光明区、龙岗区、龙华区、南山区、福田区)
三沙市(西沙区、南沙区)
天水市(武山县、甘谷县、秦安县、张家川回族自治县、清水县、秦州区、麦积区)
清远市(佛冈县、清城区、连山壮族瑶族自治县、英德市、连南瑶族自治县、连州市、清新区、阳山县)
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海北藏族自治州(祁连县、刚察县、门源回族自治县、海晏县)
甘南藏族自治州(迭部县、玛曲县、卓尼县、舟曲县、碌曲县、合作市、夏河县、临潭县)
阳泉市(城区、平定县、郊区、矿区、盂县)
鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)
遵义市(桐梓县、正安县、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、湄潭县、凤冈县、习水县、道真仡佬族苗族自治县、绥阳县、汇川区、仁怀市、播州区、赤水市、红花岗区)
黔南布依族苗族自治州(都匀市、平塘县、贵定县、罗甸县、惠水县、独山县、长顺县、三都水族自治县、福泉市、荔波县、龙里县、瓮安县)
湛江市(坡头区、麻章区、廉江市、赤坎区、遂溪县、徐闻县、雷州市、吴川市、霞山区)
锡林郭勒盟(正镶白旗、多伦县、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、镶黄旗、二连浩特市、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗)
盐城市(盐都区、大丰区、亭湖区、建湖县、响水县、阜宁县、滨海县、射阳县、东台市)
佛山市(高明区、顺德区、南海区、三水区、禅城区)
资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)
楚雄彝族自治州(永仁县、南华县、姚安县、楚雄市、武定县、禄丰市、大姚县、双柏县、牟定县、元谋县)
双鸭山市(集贤县、宝清县、尖山区、饶河县、宝山区、四方台区、友谊县、岭东区)
聊城市(高唐县、阳谷县、茌平区、东阿县、冠县、莘县、东昌府区、临清市)
钦州市(灵山县、钦南区、浦北县、钦北区)
阿克苏地区(温宿县、乌什县、阿克苏市、阿瓦提县、新和县、柯坪县、拜城县、库车市、沙雅县)
西安市(长安区、灞桥区、莲湖区、新城区、蓝田县、雁塔区、阎良区、周至县、碑林区、高陵区、鄠邑区、临潼区、未央区)
赤峰市(克什克腾旗、敖汉旗、宁城县、巴林左旗、喀喇沁旗、松山区、翁牛特旗、巴林右旗、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、红山区、林西县)
威海市(乳山市、荣成市、环翠区、文登区)
孝感市(孝南区、大悟县、云梦县、孝昌县、汉川市、应城市、安陆市)
东营市(东营区、广饶县、垦利区、河口区、利津县)
乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)
安康市(平利县、汉滨区、白河县、岚皋县、石泉县、宁陕县、旬阳市、镇坪县、汉阴县、紫阳县)
湘西土家族苗族自治州(泸溪县、吉首市、花垣县、龙山县、永顺县、古丈县、凤凰县、保靖县)
眉山市(丹棱县、彭山区、洪雅县、东坡区、仁寿县、青神县)
日喀则市(萨迦县、拉孜县、桑珠孜区、吉隆县、仁布县、谢通门县、仲巴县、昂仁县、萨嘎县、定结县、康马县、南木林县、聂拉木县、亚东县、岗巴县、江孜县、白朗县、定日县)
江门市(恩平市、蓬江区、台山市、新会区、鹤山市、江海区、开平市)
盘锦市(双台子区、大洼区、兴隆台区、盘山县)
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厦门市(思明区、集美区、同安区、翔安区、海沧区、湖里区)
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西藏自治区
◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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