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牡丹江市(爱民区、东安区、阳明区、绥芬河市、海林市、西安区、穆棱市、东宁市、宁安市、林口县)
雅安市(宝兴县、荥经县、名山区、芦山县、汉源县、雨城区、石棉县、天全县)
泰安市(宁阳县、东平县、岱岳区、肥城市、泰山区、新泰市)
宜昌市(兴山县、远安县、宜都市、西陵区、长阳土家族自治县、伍家岗区、点军区、当阳市、夷陵区、猇亭区、枝江市、秭归县、五峰土家族自治县)
湛江市(雷州市、徐闻县、坡头区、霞山区、麻章区、吴川市、赤坎区、遂溪县、廉江市)
鸡西市(鸡冠区、麻山区、密山市、鸡东县、滴道区、虎林市、恒山区、城子河区、梨树区)
吕梁市(离石区、中阳县、交城县、岚县、交口县、孝义市、临县、文水县、兴县、方山县、石楼县、汾阳市、柳林县)
晋城市(阳城县、高平市、泽州县、城区、沁水县、陵川县)
韶关市(浈江区、曲江区、乳源瑶族自治县、新丰县、仁化县、乐昌市、始兴县、翁源县、武江区、南雄市)
海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、乌兰县、格尔木市、天峻县、德令哈市、都兰县)
铜陵市(义安区、郊区、枞阳县、铜官区)
保山市(龙陵县、腾冲市、隆阳区、施甸县、昌宁县)
本溪市(平山区、桓仁满族自治县、溪湖区、明山区、本溪满族自治县、南芬区)
抚顺市(清原满族自治县、新宾满族自治县、新抚区、顺城区、望花区、东洲区、抚顺县)
白山市(浑江区、临江市、长白朝鲜族自治县、抚松县、江源区、靖宇县)
潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)
鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)
海南藏族自治州(贵南县、同德县、共和县、贵德县、兴海县)
吉林市(桦甸市、船营区、龙潭区、蛟河市、磐石市、永吉县、昌邑区、丰满区、舒兰市)
天水市(秦州区、甘谷县、秦安县、张家川回族自治县、武山县、清水县、麦积区)
孝感市(孝南区、安陆市、孝昌县、大悟县、云梦县、汉川市、应城市)
宁德市(福鼎市、古田县、柘荣县、霞浦县、蕉城区、周宁县、福安市、屏南县、寿宁县)
石河子市(图木舒克市、白杨市、五家渠市、铁门关市、新星市、可克达拉市、阿拉尔市、昆玉市、北屯市、胡杨河市、双河市)
宿州市(灵璧县、砀山县、泗县、埇桥区、萧县)
咸宁市(咸安区、崇阳县、通城县、赤壁市、通山县、嘉鱼县)
佳木斯市(向阳区、汤原县、桦南县、东风区、桦川县、同江市、郊区、前进区、富锦市、抚远市)
永州市(祁阳市、双牌县、冷水滩区、宁远县、蓝山县、新田县、零陵区、道县、东安县、江永县、江华瑶族自治县)
新疆维吾尔自治区
赣州市(大余县、章贡区、信丰县、宁都县、南康区、定南县、于都县、安远县、会昌县、寻乌县、上犹县、赣县区、龙南市、石城县、崇义县、全南县、兴国县、瑞金市)
绍兴市(新昌县、上虞区、越城区、柯桥区、嵊州市、诸暨市)
达州市(大竹县、通川区、渠县、开江县、达川区、万源市、宣汉县)
济南市(钢城区、槐荫区、章丘区、历下区、莱芜区、平阴县、济阳区、长清区、天桥区、历城区、商河县、市中区)
宁波市(北仑区、奉化区、海曙区、镇海区、宁海县、象山县、余姚市、江北区、鄞州区、慈溪市)
滨州市(惠民县、滨城区、无棣县、邹平市、沾化区、博兴县、阳信县)
丹东市(宽甸满族自治县、元宝区、振安区、振兴区、东港市、凤城市)
武汉市(江夏区、硚口区、新洲区、东西湖区、黄陂区、汉阳区、汉南区、江岸区、江汉区、青山区、洪山区、蔡甸区、武昌区)
张掖市(高台县、民乐县、肃南裕固族自治县、甘州区、临泽县、山丹县)
五指山市(乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、东方市、万宁市、文昌市、澄迈县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、临高县、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、定安县)
揭阳市(榕城区、普宁市、揭东区、惠来县、揭西县)
镇江市(句容市、润州区、扬中市、丹阳市、京口区、丹徒区)
深圳市(罗湖区、光明区、龙岗区、盐田区、宝安区、龙华区、福田区、坪山区、南山区)
塔城地区(沙湾市、裕民县、塔城市、额敏县、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市)
黄石市(西塞山区、下陆区、大冶市、黄石港区、铁山区、阳新县)
绵阳市(盐亭县、北川羌族自治县、涪城区、三台县、梓潼县、平武县、安州区、游仙区、江油市)
厦门市(湖里区、翔安区、思明区、集美区、海沧区、同安区)
宜宾市(江安县、高县、翠屏区、筠连县、珙县、屏山县、叙州区、长宁县、兴文县、南溪区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、乌恰县、阿图什市)
九江市(共青城市、修水县、彭泽县、浔阳区、濂溪区、湖口县、德安县、柴桑区、武宁县、都昌县、永修县、庐山市、瑞昌市)
定西市(岷县、漳县、临洮县、渭源县、陇西县、安定区、通渭县)
长沙市(浏阳市、宁乡市、天心区、雨花区、长沙县、岳麓区、开福区、芙蓉区、望城区)
榆林市(府谷县、子洲县、绥德县、定边县、吴堡县、靖边县、榆阳区、横山区、米脂县、神木市、清涧县、佳县)
西宁市(城中区、城北区、城东区、湟源县、大通回族土族自治县、城西区、湟中区)
惠州市(博罗县、惠阳区、龙门县、惠城区、惠东县)
邢台市(宁晋县、平乡县、沙河市、威县、巨鹿县、任泽区、隆尧县、柏乡县、信都区、南宫市、襄都区、内丘县、清河县、临城县、南和区、新河县、广宗县、临西县)
晋中市(左权县、榆社县、介休市、寿阳县、太谷区、平遥县、祁县、和顺县、榆次区、昔阳县、灵石县)
盘锦市(兴隆台区、盘山县、双台子区、大洼区)
海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、祁连县、海晏县)
金昌市(永昌县、金川区)
铜仁市(石阡县、碧江区、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、思南县、江口县、万山区、德江县)
吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)
威海市(乳山市、荣成市、环翠区、文登区)
石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)
安阳市(内黄县、滑县、殷都区、龙安区、林州市、汤阴县、安阳县、北关区、文峰区)
眉山市(东坡区、青神县、洪雅县、仁寿县、彭山区、丹棱县)
新乡市(牧野区、获嘉县、卫辉市、辉县市、新乡县、卫滨区、凤泉区、延津县、原阳县、长垣市、红旗区、封丘县)
北京市(朝阳区、房山区、石景山区、东城区、海淀区、丰台区、平谷区、密云区、通州区、门头沟区、西城区、昌平区、大兴区、怀柔区、顺义区、延庆区)
柳州市(柳北区、三江侗族自治县、鱼峰区、柳城县、融水苗族自治县、融安县、鹿寨县、城中区、柳南区、柳江区)
梧州市(龙圩区、苍梧县、长洲区、藤县、万秀区、蒙山县、岑溪市)
内蒙古自治区
鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)
常德市(澧县、津市市、石门县、汉寿县、桃源县、鼎城区、临澧县、武陵区、安乡县)
安庆市(怀宁县、宿松县、宜秀区、迎江区、岳西县、望江县、桐城市、大观区、潜山市、太湖县)
苏州市(相城区、张家港市、吴中区、常熟市、姑苏区、虎丘区、太仓市、昆山市、吴江区)
张家界市(永定区、武陵源区、桑植县、慈利县)
太原市(尖草坪区、迎泽区、阳曲县、清徐县、晋源区、小店区、娄烦县、古交市、杏花岭区、万柏林区)
伊春市(伊美区、汤旺县、金林区、友好区、乌翠区、大箐山县、丰林县、嘉荫县、南岔县、铁力市)
阜新市(清河门区、新邱区、海州区、太平区、彰武县、细河区、阜新蒙古族自治县)
葫芦岛市(建昌县、龙港区、南票区、兴城市、连山区、绥中县)
南通市(通州区、如东县、海安市、启东市、如皋市、海门区、崇川区)
和田地区(民丰县、洛浦县、于田县、和田市、和田县、墨玉县、策勒县、皮山县)
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肇庆市(德庆县、封开县、鼎湖区、广宁县、端州区、四会市、怀集县、高要区)
毕节市(黔西市、金沙县、织金县、纳雍县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、大方县)
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德州市(夏津县、禹城市、庆云县、陵城区、乐陵市、平原县、德城区、宁津县、临邑县、武城县、齐河县)
巴彦淖尔市(五原县、乌拉特中旗、乌拉特后旗、磴口县、杭锦后旗、乌拉特前旗、临河区)
澳门特别行政区
恩施土家族苗族自治州(来凤县、恩施市、鹤峰县、咸丰县、利川市、宣恩县、巴东县、建始县)
福州市(鼓楼区、闽侯县、福清市、长乐区、仓山区、台江区、平潭县、马尾区、永泰县、连江县、晋安区、罗源县、闽清县)
天津市(津南区、宁河区、滨海新区、河西区、河东区、南开区、武清区、北辰区、蓟州区、宝坻区、和平区、东丽区、静海区、西青区、河北区、红桥区)
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迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
固原市(泾源县、西吉县、原州区、隆德县、彭阳县)
锡林郭勒盟(正蓝旗、多伦县、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、太仆寺旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、锡林浩特市、二连浩特市、苏尼特右旗)
广元市(利州区、剑阁县、旺苍县、朝天区、苍溪县、青川县、昭化区)
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南平市(建阳区、建瓯市、延平区、松溪县、政和县、邵武市、顺昌县、光泽县、武夷山市、浦城县)
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中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)
转自：北京商报
4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
类型数量显著扩容
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
竞逐“千亿市场”
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。
北京商报记者胡永新
新闻结尾
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