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吉安市(永丰县、安福县、青原区、峡江县、吉州区、万安县、泰和县、新干县、遂川县、井冈山市、吉安县、永新县、吉水县)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)
德州市(夏津县、陵城区、庆云县、宁津县、禹城市、德城区、武城县、齐河县、临邑县、平原县、乐陵市)
信阳市(平桥区、罗山县、新县、息县、浉河区、光山县、淮滨县、商城县、潢川县、固始县)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
上饶市(广信区、万年县、弋阳县、余干县、婺源县、玉山县、德兴市、广丰区、铅山县、鄱阳县、横峰县、信州区)
七台河市(新兴区、勃利县、桃山区、茄子河区)
泰州市(姜堰区、靖江市、高港区、泰兴市、兴化市、海陵区)
平顶山市(宝丰县、汝州市、卫东区、鲁山县、新华区、叶县、石龙区、湛河区、郏县、舞钢市)
南阳市(内乡县、南召县、镇平县、卧龙区、淅川县、新野县、邓州市、社旗县、宛城区、唐河县、西峡县、方城县、桐柏县)
曲靖市(马龙区、麒麟区、师宗县、罗平县、沾益区、会泽县、富源县、陆良县、宣威市)
大连市(西岗区、庄河市、沙河口区、普兰店区、甘井子区、金州区、瓦房店市、中山区、旅顺口区、长海县)
廊坊市(安次区、大厂回族自治县、大城县、文安县、三河市、固安县、广阳区、永清县、香河县、霸州市)
临沧市(耿马傣族佤族自治县、凤庆县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、镇康县、沧源佤族自治县、临翔区)
莆田市(涵江区、荔城区、秀屿区、城厢区、仙游县)
丽水市(缙云县、松阳县、莲都区、庆元县、青田县、龙泉市、遂昌县、景宁畲族自治县、云和县)
肇庆市(高要区、封开县、怀集县、德庆县、端州区、四会市、鼎湖区、广宁县)
黄冈市(黄州区、黄梅县、武穴市、红安县、蕲春县、浠水县、罗田县、团风县、麻城市、英山县)
荆州市(沙市区、监利市、公安县、石首市、洪湖市、松滋市、江陵县、荆州区)
湖州市(安吉县、长兴县、吴兴区、南浔区、德清县)
邵阳市(绥宁县、城步苗族自治县、洞口县、邵阳县、新邵县、双清区、北塔区、武冈市、新宁县、大祥区、隆回县、邵东市)
抚州市(崇仁县、资溪县、金溪县、东乡区、南丰县、南城县、广昌县、宜黄县、乐安县、临川区、黎川县)
台州市(椒江区、黄岩区、路桥区、温岭市、三门县、临海市、天台县、玉环市、仙居县)
石河子市(五家渠市、双河市、新星市、白杨市、北屯市、胡杨河市、可克达拉市、图木舒克市、铁门关市、阿拉尔市、昆玉市)
梅州市(平远县、梅县区、蕉岭县、五华县、梅江区、大埔县、丰顺县、兴宁市)
庆阳市(环县、庆城县、正宁县、镇原县、华池县、宁县、合水县、西峰区)
江门市(台山市、新会区、恩平市、开平市、鹤山市、蓬江区、江海区)
湘西土家族苗族自治州(花垣县、龙山县、泸溪县、古丈县、保靖县、永顺县、吉首市、凤凰县)
广西壮族自治区
吴忠市(利通区、同心县、青铜峡市、红寺堡区、盐池县)
揭阳市(榕城区、普宁市、揭西县、揭东区、惠来县)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、库尔勒市、轮台县、和静县、且末县、焉耆回族自治县、尉犁县、和硕县、若羌县)
菏泽市(巨野县、单县、鄄城县、定陶区、成武县、曹县、郓城县、牡丹区、东明县)
三明市(清流县、尤溪县、宁化县、大田县、三元区、泰宁县、将乐县、永安市、明溪县、建宁县、沙县区)
内江市(东兴区、隆昌市、市中区、资中县、威远县)
运城市(临猗县、稷山县、芮城县、夏县、万荣县、永济市、垣曲县、盐湖区、绛县、新绛县、河津市、闻喜县、平陆县)
西安市(高陵区、蓝田县、长安区、碑林区、阎良区、周至县、莲湖区、未央区、鄠邑区、雁塔区、新城区、临潼区、灞桥区)
衡阳市(衡南县、雁峰区、衡山县、衡阳县、南岳区、石鼓区、耒阳市、衡东县、常宁市、珠晖区、蒸湘区、祁东县)
宁夏回族自治区
三沙市(西沙区、南沙区)
保山市(龙陵县、昌宁县、施甸县、腾冲市、隆阳区)
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
北京市(昌平区、西城区、丰台区、顺义区、延庆区、房山区、朝阳区、东城区、怀柔区、平谷区、通州区、大兴区、石景山区、海淀区、门头沟区、密云区)
池州市(东至县、石台县、青阳县、贵池区)
安庆市(太湖县、怀宁县、望江县、大观区、宿松县、宜秀区、桐城市、迎江区、潜山市、岳西县)
眉山市(青神县、彭山区、丹棱县、仁寿县、洪雅县、东坡区)
儋州市
张家口市(怀来县、桥西区、阳原县、涿鹿县、万全区、尚义县、宣化区、下花园区、崇礼区、张北县、康保县、沽源县、蔚县、怀安县、桥东区、赤城县)
遂宁市(船山区、大英县、射洪市、蓬溪县、安居区)
济源市
晋城市(高平市、城区、泽州县、阳城县、沁水县、陵川县)
临夏回族自治州(临夏市、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、临夏县、康乐县、永靖县、和政县)
防城港市(上思县、港口区、东兴市、防城区)
芜湖市(镜湖区、湾沚区、繁昌区、南陵县、无为市、弋江区、鸠江区)
随州市(随县、曾都区、广水市)
娄底市(新化县、冷水江市、娄星区、双峰县、涟源市)
铜川市(宜君县、王益区、耀州区、印台区)
丹东市(东港市、振安区、振兴区、元宝区、宽甸满族自治县、凤城市)
乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
河源市(连平县、源城区、东源县、和平县、紫金县、龙川县)
榆林市(子洲县、绥德县、靖边县、榆阳区、清涧县、神木市、佳县、米脂县、定边县、吴堡县、横山区、府谷县)
巴中市(恩阳区、南江县、巴州区、平昌县、通江县)
贵阳市(开阳县、南明区、观山湖区、云岩区、花溪区、息烽县、乌当区、清镇市、修文县、白云区)
拉萨市(当雄县、城关区、堆龙德庆区、墨竹工卡县、尼木县、林周县、曲水县、达孜区)
三亚市(天涯区、崖州区、海棠区、吉阳区)
朔州市(右玉县、应县、怀仁市、朔城区、平鲁区、山阴县)
桂林市(雁山区、资源县、恭城瑶族自治县、七星区、荔浦市、全州县、龙胜各族自治县、临桂区、阳朔县、兴安县、灌阳县、永福县、象山区、平乐县、秀峰区、灵川县、叠彩区)
汕尾市(陆河县、城区、海丰县、陆丰市)
邢台市(宁晋县、任泽区、沙河市、柏乡县、广宗县、临城县、威县、巨鹿县、襄都区、隆尧县、内丘县、临西县、新河县、信都区、平乡县、南宫市、清河县、南和区)
自贡市(沿滩区、荣县、富顺县、大安区、自流井区、贡井区)
黔东南苗族侗族自治州(榕江县、丹寨县、施秉县、三穗县、天柱县、剑河县、黎平县、麻江县、黄平县、雷山县、岑巩县、台江县、凯里市、锦屏县、镇远县、从江县)
吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)
安康市(旬阳市、汉滨区、汉阴县、紫阳县、镇坪县、石泉县、宁陕县、白河县、平利县、岚皋县)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)
九江市(柴桑区、浔阳区、德安县、庐山市、瑞昌市、共青城市、都昌县、湖口县、修水县、濂溪区、武宁县、永修县、彭泽县)
赤峰市(喀喇沁旗、敖汉旗、元宝山区、宁城县、松山区、红山区、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、林西县、巴林左旗、翁牛特旗)
六安市(裕安区、叶集区、舒城县、霍山县、金安区、霍邱县、金寨县)
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●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
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