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汕尾市(海丰县、城区、陆河县、陆丰市)

南充市(仪陇县、阆中市、西充县、嘉陵区、高坪区、顺庆区、南部县、蓬安县、营山县)

定西市(漳县、渭源县、通渭县、安定区、临洮县、陇西县、岷县)

凉山彝族自治州(木里藏族自治县、雷波县、宁南县、会理市、布拖县、冕宁县、昭觉县、会东县、金阳县、甘洛县、盐源县、喜德县、普格县、西昌市、美姑县、越西县、德昌县)  嘉兴市(海盐县、海宁市、桐乡市、南湖区、嘉善县、平湖市、秀洲区)

呼伦贝尔市(满洲里市、牙克石市、根河市、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、阿荣旗、扎兰屯市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、海拉尔区)

朔州市(怀仁市、平鲁区、山阴县、应县、朔城区、右玉县)

宜宾市(长宁县、屏山县、南溪区、叙州区、高县、筠连县、江安县、珙县、翠屏区、兴文县)

蚌埠市(龙子湖区、固镇县、蚌山区、怀远县、五河县、淮上区、禹会区)  潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

贵阳市(云岩区、白云区、息烽县、开阳县、修文县、南明区、乌当区、观山湖区、清镇市、花溪区)

晋中市(左权县、灵石县、太谷区、昔阳县、寿阳县、祁县、平遥县、介休市、榆次区、榆社县、和顺县)

荆门市(东宝区、沙洋县、京山市、掇刀区、钟祥市)

长春市(农安县、朝阳区、榆树市、二道区、绿园区、宽城区、公主岭市、德惠市、九台区、南关区、双阳区)

遂宁市(大英县、射洪市、蓬溪县、船山区、安居区)

盐城市(响水县、大丰区、阜宁县、滨海县、亭湖区、射阳县、东台市、盐都区、建湖县)

北京市(平谷区、怀柔区、东城区、大兴区、丰台区、通州区、昌平区、房山区、朝阳区、顺义区、门头沟区、海淀区、西城区、密云区、延庆区、石景山区)

承德市(隆化县、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县、双桥区、双滦区、滦平县、平泉市、承德县、宽城满族自治县、兴隆县)

乌鲁木齐市(米东区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、水磨沟区、达坂城区、天山区、头屯河区、新市区)

庆阳市(正宁县、庆城县、合水县、环县、西峰区、镇原县、华池县、宁县)

韶关市(乳源瑶族自治县、乐昌市、翁源县、曲江区、新丰县、仁化县、南雄市、武江区、浈江区、始兴县)

伊春市(丰林县、南岔县、乌翠区、金林区、嘉荫县、铁力市、伊美区、汤旺县、大箐山县、友好区)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

邵阳市(武冈市、绥宁县、北塔区、新邵县、隆回县、双清区、大祥区、邵阳县、新宁县、洞口县、邵东市、城步苗族自治县)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、普定县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、平坝区)

苏州市(相城区、张家港市、吴江区、昆山市、常熟市、姑苏区、虎丘区、吴中区、太仓市)

抚顺市(望花区、清原满族自治县、抚顺县、顺城区、新宾满族自治县、新抚区、东洲区)

张家口市(怀安县、万全区、宣化区、尚义县、康保县、桥东区、桥西区、蔚县、阳原县、崇礼区、沽源县、涿鹿县、赤城县、怀来县、下花园区、张北县)

衡水市(武邑县、枣强县、景县、冀州区、武强县、安平县、饶阳县、故城县、桃城区、阜城县、深州市)

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南京市(江宁区、玄武区、雨花台区、浦口区、秦淮区、高淳区、建邺区、六合区、溧水区、栖霞区、鼓楼区)

新余市(分宜县、渝水区)

宁波市(鄞州区、奉化区、余姚市、江北区、象山县、北仑区、慈溪市、海曙区、镇海区、宁海县)

贺州市(钟山县、平桂区、八步区、昭平县、富川瑶族自治县)  保山市(隆阳区、昌宁县、腾冲市、龙陵县、施甸县)

七台河市(桃山区、勃利县、新兴区、茄子河区)

聊城市(东昌府区、阳谷县、高唐县、东阿县、冠县、茌平区、莘县、临清市)

辽阳市(太子河区、文圣区、白塔区、灯塔市、弓长岭区、宏伟区、辽阳县)河源市(连平县、紫金县、东源县、源城区、和平县、龙川县)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)  岳阳市(岳阳县、湘阴县、汨罗市、华容县、云溪区、岳阳楼区、君山区、平江县、临湘市)

丽江市(华坪县、永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县)

文山壮族苗族自治州(西畴县、砚山县、丘北县、麻栗坡县、富宁县、文山市、广南县、马关县)

宿州市(萧县、埇桥区、泗县、砀山县、灵璧县)开封市(通许县、祥符区、鼓楼区、顺河回族区、兰考县、杞县、禹王台区、龙亭区、尉氏县)

宁夏回族自治区

温州市(泰顺县、平阳县、鹿城区、瓯海区、龙港市、龙湾区、洞头区、永嘉县、苍南县、文成县、乐清市、瑞安市)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、大方县、赫章县、金沙县、织金县、纳雍县、黔西市)

衢州市(衢江区、龙游县、常山县、江山市、柯城区、开化县)

永州市(江永县、新田县、双牌县、冷水滩区、蓝山县、宁远县、东安县、祁阳市、零陵区、道县、江华瑶族自治县)

黄山市(黟县、休宁县、祁门县、徽州区、歙县、屯溪区、黄山区)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、凤凰县、吉首市、永顺县、花垣县、泸溪县、龙山县、古丈县)

普洱市(景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县)

黔东南苗族侗族自治州(施秉县、凯里市、榕江县、丹寨县、黎平县、黄平县、锦屏县、镇远县、岑巩县、天柱县、三穗县、雷山县、麻江县、从江县、剑河县、台江县)

运城市(平陆县、永济市、临猗县、万荣县、垣曲县、新绛县、河津市、绛县、夏县、芮城县、盐湖区、稷山县、闻喜县)

郴州市(汝城县、临武县、资兴市、北湖区、苏仙区、宜章县、桂阳县、嘉禾县、桂东县、永兴县、安仁县)

连云港市(赣榆区、灌云县、海州区、连云区、东海县、灌南县)

信阳市(商城县、浉河区、潢川县、淮滨县、光山县、息县、新县、固始县、平桥区、罗山县)

扬州市(高邮市、广陵区、邗江区、宝应县、仪征市、江都区)

镇江市(句容市、京口区、扬中市、丹徒区、润州区、丹阳市)

四平市(铁东区、双辽市、梨树县、伊通满族自治县、铁西区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红