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绥化市(绥棱县、海伦市、肇东市、明水县、青冈县、安达市、庆安县、兰西县、北林区、望奎县)
吴忠市(利通区、青铜峡市、红寺堡区、盐池县、同心县)
荆门市(京山市、沙洋县、东宝区、掇刀区、钟祥市)
济南市(钢城区、商河县、长清区、市中区、历下区、平阴县、天桥区、济阳区、槐荫区、章丘区、历城区、莱芜区)
泰州市(海陵区、靖江市、泰兴市、高港区、姜堰区、兴化市)
玉树藏族自治州(杂多县、玉树市、治多县、曲麻莱县、囊谦县、称多县)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
芜湖市(弋江区、南陵县、湾沚区、繁昌区、鸠江区、镜湖区、无为市)
鸡西市(密山市、梨树区、鸡东县、鸡冠区、滴道区、恒山区、麻山区、虎林市、城子河区)
太原市(娄烦县、迎泽区、清徐县、小店区、杏花岭区、晋源区、尖草坪区、阳曲县、古交市、万柏林区)
晋城市(沁水县、城区、高平市、陵川县、阳城县、泽州县)
张家口市(尚义县、沽源县、蔚县、赤城县、桥西区、桥东区、怀安县、怀来县、康保县、万全区、崇礼区、宣化区、下花园区、张北县、涿鹿县、阳原县)
武汉市(汉南区、洪山区、硚口区、新洲区、黄陂区、江夏区、汉阳区、青山区、武昌区、江汉区、蔡甸区、江岸区、东西湖区)
焦作市(中站区、解放区、沁阳市、山阳区、马村区、温县、武陟县、修武县、孟州市、博爱县)
林芝市(察隅县、巴宜区、墨脱县、工布江达县、波密县、米林市、朗县)
安康市(白河县、汉滨区、汉阴县、紫阳县、岚皋县、石泉县、旬阳市、平利县、宁陕县、镇坪县)
阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、汶川县、红原县、黑水县、若尔盖县、松潘县、理县、阿坝县、壤塘县、金川县、茂县、小金县、马尔康市)
喀什地区(莎车县、巴楚县、疏勒县、叶城县、英吉沙县、麦盖提县、疏附县、泽普县、岳普湖县、伽师县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县)
南昌市(进贤县、新建区、红谷滩区、南昌县、青山湖区、西湖区、青云谱区、安义县、东湖区)
湖州市(长兴县、南浔区、吴兴区、德清县、安吉县)
河源市(龙川县、连平县、紫金县、和平县、源城区、东源县)
惠州市(惠东县、惠城区、惠阳区、博罗县、龙门县)
鄂尔多斯市(鄂托克旗、鄂托克前旗、乌审旗、东胜区、准格尔旗、康巴什区、达拉特旗、伊金霍洛旗、杭锦旗)
九江市(德安县、共青城市、浔阳区、永修县、瑞昌市、都昌县、武宁县、柴桑区、濂溪区、庐山市、修水县、彭泽县、湖口县)
五指山市(陵水黎族自治县、定安县、屯昌县、白沙黎族自治县、文昌市、琼海市、临高县、乐东黎族自治县、澄迈县、东方市、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、万宁市)
黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、惠水县、平塘县、长顺县、都匀市、龙里县、贵定县、荔波县、罗甸县、独山县、瓮安县、福泉市)
深圳市(罗湖区、坪山区、龙岗区、南山区、光明区、福田区、龙华区、宝安区、盐田区)
吕梁市(兴县、文水县、汾阳市、柳林县、方山县、孝义市、中阳县、离石区、临县、岚县、交城县、交口县、石楼县)
曲靖市(罗平县、沾益区、马龙区、麒麟区、师宗县、陆良县、富源县、宣威市、会泽县)
达州市(通川区、大竹县、宣汉县、万源市、开江县、渠县、达川区)
滁州市(明光市、凤阳县、全椒县、来安县、天长市、南谯区、定远县、琅琊区)
河池市(凤山县、巴马瑶族自治县、金城江区、天峨县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、南丹县、东兰县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、宜州区)
崇左市(龙州县、凭祥市、扶绥县、宁明县、江州区、天等县、大新县)
大同市(浑源县、平城区、云州区、左云县、云冈区、灵丘县、新荣区、广灵县、阳高县、天镇县)
楚雄彝族自治州(姚安县、永仁县、双柏县、楚雄市、南华县、牟定县、武定县、元谋县、禄丰市、大姚县)
温州市(瑞安市、泰顺县、龙港市、乐清市、永嘉县、文成县、龙湾区、洞头区、瓯海区、鹿城区、平阳县、苍南县)
枣庄市(山亭区、峄城区、台儿庄区、滕州市、薛城区、市中区)
济源市
葫芦岛市(南票区、龙港区、兴城市、建昌县、绥中县、连山区)
文山壮族苗族自治州(丘北县、马关县、西畴县、富宁县、广南县、麻栗坡县、砚山县、文山市)
潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)
儋州市
日照市(五莲县、东港区、岚山区、莒县)
新疆维吾尔自治区
恩施土家族苗族自治州(宣恩县、鹤峰县、咸丰县、来凤县、恩施市、巴东县、利川市、建始县)
甘南藏族自治州(舟曲县、夏河县、合作市、碌曲县、卓尼县、迭部县、临潭县、玛曲县)
大庆市(肇源县、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、让胡路区、红岗区、萨尔图区、大同区、龙凤区)
三明市(尤溪县、三元区、永安市、宁化县、明溪县、沙县区、大田县、清流县、建宁县、泰宁县、将乐县)
长治市(沁县、壶关县、潞州区、长子县、屯留区、襄垣县、黎城县、潞城区、沁源县、平顺县、上党区、武乡县)
辽阳市(文圣区、太子河区、白塔区、宏伟区、弓长岭区、辽阳县、灯塔市)
湛江市(麻章区、赤坎区、徐闻县、雷州市、遂溪县、吴川市、霞山区、坡头区、廉江市)
天津市(宁河区、津南区、红桥区、河东区、河西区、武清区、和平区、滨海新区、南开区、北辰区、东丽区、蓟州区、宝坻区、静海区、西青区、河北区)
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中山市
资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)
石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
西安市(临潼区、新城区、长安区、莲湖区、周至县、灞桥区、蓝田县、高陵区、雁塔区、鄠邑区、碑林区、阎良区、未央区)
清远市(英德市、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、清城区、阳山县、连州市、清新区)
内江市(东兴区、市中区、资中县、威远县、隆昌市)
贵阳市(开阳县、云岩区、修文县、清镇市、花溪区、观山湖区、息烽县、乌当区、南明区、白云区)
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珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
石家庄市(行唐县、晋州市、无极县、深泽县、井陉县、高邑县、辛集市、正定县、赞皇县、长安区、平山县、新华区、栾城区、裕华区、新乐市、井陉矿区、赵县、元氏县、藁城区、鹿泉区、桥西区、灵寿县)
丽江市(宁蒗彝族自治县、永胜县、古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县)
赤峰市(喀喇沁旗、翁牛特旗、宁城县、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、克什克腾旗、巴林右旗、元宝山区、松山区、林西县、巴林左旗、红山区)
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临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、和政县、康乐县、永靖县、东乡族自治县、广河县、临夏市)
白银市(景泰县、会宁县、靖远县、平川区、白银区)
亳州市(谯城区、涡阳县、蒙城县、利辛县)
白山市(靖宇县、长白朝鲜族自治县、抚松县、江源区、浑江区、临江市)
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东营市(利津县、垦利区、广饶县、东营区、河口区)
烟台市(莱州市、牟平区、招远市、福山区、栖霞市、龙口市、蓬莱区、莱阳市、莱山区、海阳市、芝罘区)
南京市(溧水区、浦口区、玄武区、建邺区、雨花台区、秦淮区、高淳区、鼓楼区、江宁区、栖霞区、六合区)
商丘市(睢阳区、睢县、夏邑县、民权县、虞城县、永城市、宁陵县、梁园区、柘城县)
松原市(宁江区、长岭县、乾安县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
揭阳市(揭西县、惠来县、普宁市、榕城区、揭东区)
丽水市(龙泉市、松阳县、景宁畲族自治县、缙云县、庆元县、青田县、莲都区、云和县、遂昌县)
临沧市(临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、云县、耿马傣族佤族自治县、永德县、镇康县、凤庆县)
广西壮族自治区
德阳市(中江县、什邡市、旌阳区、罗江区、绵竹市、广汉市)
随着多数银行长期限定期存款利率一降再降,存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台上发布“求高息存款”的帖子,动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户,客户经理们也不惜自掏腰包,现金补贴、礼品折现、路费报销,多重手段轮番上阵,同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。
存款特种兵出动
“我在东北,想存3年期定期存款,麻烦推荐一下”“求高利率存款,有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下,社交平台上出现了不少求购高息存款的帖子,为了增厚收益,存款特种兵也开启了新的旅途,千里奔袭。
不久前,李杨(化名)跨越1100公里,成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看,5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历,李杨总结,既因为利率高,也算是完成了一场说走就走的旅行。
经李杨介绍,北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理,经了解后得知,这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%,不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户,有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”
与以往单纯依靠朋友介绍,或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同,如今越来越多的储户选择主动出击,在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方,也能看到不少客户经理积极揽客的身影。
北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后,不到一个小时内,超10位银行客户经理前来推荐产品,这其中,地方城商行、村镇银行的占了多数,同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。
山东一家村镇银行客户经理介绍,该行定期存款1年期利率为1.9%,2年期利率为2.2%,3年期利率则是2.4%起,3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理,后期可以线上操作”,这位客户经理说道。
将目光拉向浙江省,湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品,“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称,“我行3年期定期存款利率为2.35%,10万元起存,想要的抓紧存,国内又开启一波降息了”。
谈及存款特种兵重出江湖,博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出,这体现了储户对个人资产的积极管理意识,主动寻找更高收益的存款产品,但值得关注的是,同时也要考虑路费、时间成本等综合因素,甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。
客户经理贴钱“抢人”
存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益,为了争夺这些储户,客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现,不少客户经理直接承诺现金补贴,礼品折现也是常见手段。
一位城商行客户经理直言,“以50万元资金为例,存入3年期定期存款产品,到期的利息为3.8万元,除了利息之外,还会额外补贴礼品折现费和路费,从北京来的储户补贴费用共计750元”。
民营银行客户经理也不甘示弱,加入这场补贴大战。“存1000元,用我的推荐码,立马发100元红包”,一位客户经理称,目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时,也有多位该行其他客户经理“截和”,主动私聊推荐产品,并表示能提供200元的返现红包。
多位村镇银行客户经理也透露,除了官方利率外,还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上,客户经理补贴返现的行为并不少见,一位银行人士表示,从一线经营角度看,基层客户经理面临的存款指标逐年攀升,尤其在季末、年末等关键考核节点,完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限,这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常,这是客户经理自发行为,银行一般不会进行干涉。
短期来看,这种方式的确能提升业绩水平,但长期依赖补贴揽储,也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出,银行员工完不成任务,靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说,通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外,对于被“买”的客户来说,将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方,很容易泄露个人信息。当然,银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理,否则就会导致员工行为异化跑偏。
董希淼进一步指出,此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下,基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系,处理好短期利益和长期利益的关系,给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识,采取依法合规的方式完成任务指标。
切勿参与高息揽储等活动
自今年4月以来,一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动,密集调低存款利率,其中3年期、5年期定存利率受影响显著,大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。
金融监管总局发布的数据显示,2024年四季度末,商业银行净息差为1.52%,处于历史低位。在2024年度业绩发布会上,多位银行管理层直言,净息差下行压力依旧严峻,进一步降低高成本负债迫在眉睫。
下调中长期存款利率,能够有效减少银行的利息支出,缓解存款长期化带来的成本压力,进而稳定负债成本,增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言,今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”,银行下调存款利率,与宏观政策方向契合。
在宽松的货币政策基调下,市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来,当前,存贷款利率已进入下行通道,银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结,不追求简单的规模增长和市场份额,既要保持存款业务稳定增长,更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行,要加快转变经营理念,克服路径依赖,不可盲目追求存款规模扩张,而是要加强资产负债管理,压降负债成本,努力保持发展的稳健性和可持续性。
就储户而言,董希淼提醒,“跨城存款”要注意两点:第一,“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本,储户应仔细比较是否划算;第二,“跨城存款”应到银行网点柜面办理,切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。
“从便利性来看,如果储户所在地没有所属银行网点,大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易,这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。
北京商报记者宋亦桐
新闻结尾
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